Kreditkarten Testsieger 05/2024


„Ohne Jahresgebühr mit Barclays gebührenfrei Bargeld abheben und bezahlen.” Kontoexperte Mischa Berg

Kann alles, bietet alles, ohne Jahresgebühr!

Warum ist Barclays der aktuelle Testsieger?

Die Barclays Visa ist eine echte Kreditkarte, die z. B. auch bei der Buchung eines Mietwagens funktioniert und überall akzeptiert wird. Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben, weltweit gebührenfrei mit der Kreditkarte zahlen und das alles bis zu 60 Tage zinsfrei!

Kontoantrag optimiert für mobile Geräte
Die Kreditkarte kann in 5 Minuten mit einem Smartphone beantragt werden.

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Kostenlose Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung

Warum ist Bunq der aktuelle Testsieger?

Mit Bunq erhält jeder Kunde eine kostenlose Kreditkarte für weltweite Zahlungen. Ganz einfach die Bunq App runterladen und in wenigen Minuten beantragen. Für die Ausstellung der Karte findet keine Bonitätsprüfung statt. Die kostenlose Kreditkarte ist für jeden möglich.

Kontoexperte Mischa Berg

Die besten Kreditkarten im Vergleich

Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick (§ 18 Abs. 6 ZKG). Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der durch den Webseitenbetreiber erfolgten Bewertung der jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit dem Produkt mit den meisten erzielten Punkten und endet mit den niedrigsten. Bei punktgleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.

Bank / Konto

Jahresgebühr

0 € Jahresgebühr

Ablehnung bei schlechter Bonität

Ø 4,8 von 5,0 im Test

Die beste wirklich gebührenfreie Kreditkarte
  • Bezahlen: ohne Transaktionskosten
  • Bargeld: keine Gebühr an allen Geldautomaten
  • Weltweit: ohne Auslandseinsatzgebühr
  • Zinsfrei: bis zu 60 Tage ohne Zinskosten
  • Ablehnung bei negativer Schufa, nur möglich für Angestellte und Selbständige mit festem Einkommen, sowie Studenten

0 € Jahresgebühr

auch bei schlechter Bonität möglich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Kostenlose Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung
  • Kreditkarte ohne Schufa für jeden möglich
  • In 5 Minuten beantragen – sofort einsatzbereit
  • Weltweit gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen
  • Auch bei schlechter Bonität / negativer Schufa möglich

0 € Jahresgebühr

auch bei schlechter Bonität möglich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Mastercard mit hoher Abschlusschance
  • Direkte Abbuchung vom N26 Girokonto
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • nur in Verbindung mit Girokonto möglich
  • bei schlechter Bonität / negativer Schufa ist auch eine Kontoeröffnung möglich

0 € Jahresgebühr

Ablehnung bei schlechter Bonität

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Goldene Kreditkarte mit Reiseversicherung
  • dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Gebührenfrei zahlen und Bargeld abheben
  • inklusive umfangreicher Reiseversicherung
  • Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa

0 € Jahresgebühr

Ablehnung bei schlechter Bonität

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Gebührenfreie Mastercard GOLD Kreditkarte
  • Voraussetzung: 18 Jahre und Wohnsitz in Deutschland
  • Gebührenfrei zahlen und Bargeld abheben
  • inkl. flexibler Rückzahlung und Reiseversicherung
  • Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa

0 € Jahresgebühr

Ablehnung bei schlechter Bonität

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Morgens beantragen und mittags schon shoppen
  • Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Euroweit gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen
  • schneller Kartenantrag mit bis zu 2.500 Euro Kreditrahmen
  • Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
  • Ablehnung für Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende

Praxis-Tipp: Kreditkarte unabhängig vom Girokonto

Drei Gründe für eine unabhängige Kreditkarte

Es gibt mittlerweile einige gute Kreditkarten auf dem Markt, die komplett kostenfrei sind. Viele sind jedoch an ein neues Girokonto gekoppelt und das Einrichten eines neuen Girokontos ist mit einigem Aufwand verbunden. Eine Kreditkarte kann aber auch unabhängig von der bisherigen Hausbank eröffnet werden. Hier sind drei Gründe/ Vorteile die dafür sprechen.

Vorteil I: Kreditrahmen der neuen Karte

Mit einer Kreditkarte unanbhängig von der Hausbank erhalten Sie mit der Kontoeröffnung einen neuen individuellen Kreditrahmen gewährt. Dieser wird mit fortlaufender Nutzung und korrekter Bezahlung der aufgelaufenen Abrechnungen weiter erhöht. Das verschafft Ihnen zusätzlichen Finanzrahmen, der jedoch natürlich nicht dauerhaft voll ausgeschöpft werden sollte. Wenn es am Monatsende einmal eng wird, ist es aber unheimlich praktisch und gibt Sicherheit.

Barclays Visa Kreditkarte

Barclays Visa

  • lebenslang keine Jahresgebühr
  • weltweit gebührenfrei Bargeld
  • weltweit ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen
  • eigener individueller Kreditrahmen
  • bis zu 60 Tage zinsfreies Zahlungsziel
  • zinsfrei bei vollständigen Rechnungsausgleich

Vorteil II: "Echte" Kreditkarte mit Zahlungsziel

Bei den meisten alleinstehenden Kreditkarten handelt es ich um eine "echte" Kreditkarte. Das bedeutet, für die Ausgaben, die Sie über die Karte tätigen, tritt zunächst die Bank in Vorleistung und stellt Ihnen dann einmal monatlich eine Abrechnung zur Verfügung, auf der alle Umsätze aufgelistet sind. Bei der Barclays Visa ist es zum Beispiel so: Ab dem Zeitpunkt der Rechnungsstellung haben Sie 30 Tage Zeit den Betrag ganz oder teilweise zu bezahlen. Wenn Sie die ganze Summe ausgleichen, fallen keinerlei Zinsen an. Sie können aber auch nur einen Teil der Summe ausgleichen. Beachten Sie jedoch: Wenn nach Ablauf der 30 Tage nach Rechnungsstellung noch ein Betrag offen ist, fallen ab diesem Zeitpunkt hohe Zinsen an. Im Vergleich dazu findet bei einem Girokonto mit Kreditkarte die Abbuchung des Betrages vom Konto entweder direkt, oder aber einmal monatlich statt.

Vorteil III: Bietet Ihre bisherige Hausbank diese Leistungen auch kostenlos an?

Folgende Extraleistungen sind zum Beispiel bei Barclays inklusive:

  • in der gesamten Welt kann gebührenfrei Bargeld gezogen werden
  • auch in Fremdwährung (Schweiz, USA, Großbritannien etc.) ohne zusätzliche Gebühren
  • die Kreditkarte ist mit einem Chip für kontaktloses Zahlen ausgestattet (funktioniert z. B. auch bei Aldi)
  • eine 24h Notfallhotline versorgt Sie in schwierigen Situationen mit Bargeld etc.
  • Onlineeinkäufe sind wenn sie nicht geliefert werden versichert
  • Raubüberfalle am Geldautomaten sind ebenfalls versichert

Alle diese Vorteile können bei der Barclays Visa komplett gebührenfrei und bei einer guten Zahlungsmoral und direkter Begleichung der aufgelaufenen Rechnungen sogar komplett zinsfrei genutzt werden.