Kreditkarten bei schlechter Bonität 03/2026

Ein negativer Schufa-Eintrag oder ein geringes Einkommen müssen kein Hindernis sein. Wir zeigen dir Karten, die entweder komplett auf eine Schufa-Prüfung verzichten (Debit/Prepaid) oder für ihre extrem hohe Annahmequote bekannt sind.

Ø 4,8 von 5,0 im Test

Da es sich um eine Visa Debitkarte handelt, entfällt die strenge Bonitätsprüfung. Die Karte ist dauerhaft kostenlos, bietet weltweit 0 € Fremdwährungsgebühr und sensationelle 2 % Zinsen auf dein Guthaben.
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Mischa Berg - Kontoexperte

TOP ALTERNATIVE

Echte Kreditkarte mit hoher Annahmequote

⭐⭐⭐(3.7/5)

Die Extrakarte Mastercard ist ideal als "Credit Builder" bei mittlerer bis schlechter Bonität. Du erhältst einen echten Kreditrahmen für Mietwagenbuchungen – und das dauerhaft ohne Jahresgebühr.

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Die TOP Karten im Detail

Anbieter	beantragen »	beantragen »	Ø aller 11 Karten
Ranking	#1	#2	-
Kosten & Gebühren
Jahresgebühr	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Ausgabegebühr	5,00 €	0,00 €	Variabel
Fremdwährung	0,00 %	2,99 %	0,27 %
Bargeld (DE)	0,00 %ℹ️	3,00 %ℹ️	Variabel
Bargeld (Ausland)	0,00 %ℹ️	3,00 %	Variabel
Ersatzkarte	5,00 €	0,00 €	Variabel
Konditionen & Zinsen
Kartentyp	Debitkarte	Echte Kreditkarte	Credit / Debit
Sollzins (eff.)	Keine (Debit)	24,60 %	15,97 %
Guthabenzins	2,00 %ℹ️	0,00 %	0,00 %
Limits
Tageslimit (Bargeld)	1.000 €ℹ️	0 €	Variabel
Tageslimit (Einkäufe)	10.000 €	0 €	Variabel
Extras & Technik
Cashback	1,0 %ℹ️	❌ Nein	Teilweise
Kontaktlos	✅ Ja	❌ Nein	Standard
Versicherungen	❌ Nein	❌ Nein	Teilweise
Apple/Google Pay	✅ Ja	Teilweise	90% Support
Gesamt-Rating	⭐⭐⭐⭐⭐ 4,80 / 5	⭐⭐⭐ 3,70 / 5	4,10 / 5

Vorteile und Nachteile

2,00 % Zinsen p.a. auf das gesamte Guthaben (monatl. Auszahlung)
1 % Saveback auf alle Kartenzahlungen für deinen Sparplan
Keine Fremdwährungsgebühren bei weltweiten Zahlungen
Virtuelle Karte sofort nach Eröffnung kostenlos nutzbar
Keine Schufa-Abfrage und keine Jahresgebühr

Debitkarte: Keine Kreditlinie, Kautionen (Mietwagen) teils problematisch
1 € Gebühr bei Bargeldabhebungen unter 100 €

Besonders geeignet für:

Sparer und Anleger (Zinsen + Saveback)
Studenten und Personen ohne festes Einkommen

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Vorteile und Nachteile

Sehr hohe Annahmequote für schwierige Fälle
Keine Jahresgebühr dauerhaft
Echter Kreditrahmen bis zu 4.000 €
Schnelle Beantragung online
Echte Kreditkarte (Mietwagen-fähig)

Sehr hohe Gebühren für Bargeld (3 %)
Sehr hohe Fremdwährungsgebühren (knapp 3 %)

Besonders geeignet für:

Personen mit mittlerer Bonität
Leute, die ihren Kreditscore aufbauen wollen

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So haben wir getestet

Unser Ranking für "Kreditkarten bei schlechter Bonität" basiert auf einer objektiven Gewichtung der wichtigsten Faktoren für diese Sparte:

Annahmequote	50%
Entscheidungs-Speed	30%
Einfachheit (App/Ident)	20%

* Die Gesamtpunktzahl errechnet sich aus über 50 Einzelkriterien pro Anbieter, die speziell auf die Bedürfnisse von Nutzern in der Sparte Bonitäts- & Flexibilitäts-Fokus zugeschnitten sind.

Warum Bonität oft überbewertet wird

Der Begriff "schlechte Bonität" klingt hart, ist aber in der Praxis oft nur das Ergebnis eines starren Algorithmus. Klassische Hausbanken verlangen für die Herausgabe einer Kreditkarte einen makellosen Schufa-Score und ein hohes, festes Nettoeinkommen. Erfüllst du diese Kriterien nicht – beispielsweise weil du Student, Azubi, Freiberufler bist oder in der Vergangenheit eine Rechnung zu spät bezahlt hast –, folgt die Ablehnung.

Die gute Nachricht: Der Finanzmarkt hat sich extrem weiterentwickelt. Innovative Banken und Neobroker haben erkannt, dass nicht jeder Kunde einen klassischen Kreditrahmen benötigt. Wer ohnehin nur online einkaufen, Abos bezahlen oder Apple Pay nutzen möchte, kommt auch bei schlechter Bonität heute problemlos an leistungsstarke und vor allem kostenlose Premium-Karten.

Debitkarten: Premium-Leistungen ohne Schufa-Hürde

Der absolut beste Weg bei schlechter Bonität ist die Wahl einer modernen Debitkarte. Anbieter wie Trade Republic verzichten komplett auf eine Bonitätsprüfung, da sie dir keinen Verfügungsrahmen (Kredit) gewähren. Stattdessen nutzt du nur das Guthaben, das du zuvor auf das Verrechnungskonto überwiesen hast.

Dieses Modell schützt dich nicht nur zu 100 % vor einer Überschuldung, es bringt dir paradoxerweise sogar Vorteile, die selbst exklusive Gold-Kreditkarten oft nicht haben:

Starke Guthabenzinsen (2 % p.a.) auf dein nicht investiertes Geld.
1 % Saveback auf jede Zahlung, das automatisch für dich in ETFs investiert wird.
Weltweit 0 € Fremdwährungsgebühren – perfekt für den nächsten Urlaub.

Die „echte" Alternative: Karten mit hoher Annahmequote

Es gibt Situationen im Leben, in denen eine Debitkarte an ihre Grenzen stößt – der absolute Klassiker ist die Buchung eines Mietwagens im Urlaub. Hier fordern Autovermietungen oft eine "echte" Kreditkarte (Credit), um die Kaution darauf blocken zu können.

Benötigst du zwingend einen Kreditrahmen, greifst du am besten zu Anbietern, die sich auf Kunden mit mittlerer bis schlechter Bonität spezialisiert haben. Die Extrakarte Mastercard ist ein sogenannter "Credit Builder". Die Bank prüft zwar die Bonität, hat aber extrem niedrige Annahme-Hürden. Sie gibt dir anfangs oft nur ein kleines Limit, das jedoch wächst, wenn du deine Rechnungen zuverlässig begleichst.

Kostenfallen bei schlechter Bonität vermeiden

Wer bei der Schufa nicht glänzt, gerät schnell ins Visier von Abzockern. Finger weg von "schufafreien Karten", die eine Vorab-Gebühr, Ausstellungsgebühren von 100 Euro oder horrende Jahresgebühren verlangen! Die Karten in unserem Vergleich beweisen, dass Flexibilität nichts kosten muss – unsere Top-Empfehlungen sind dauerhaft kostenlos.

Einzig bei echten Kreditkarten mit Teilzahlung (wie der Extrakarte) musst du wachsam sein. Die Flexibilität der Ratenzahlung lassen sich die Banken durch sehr hohe Sollzinsen bezahlen. Gleiche deine monatliche Abrechnung daher immer zeitnah aus, um gar nicht erst in die Zinsfalle zu geraten.

In 3 Schritten zu deiner neuen Karte

Lass dich von vergangenen Ablehnungen nicht entmutigen. Die Beantragung der hier vorgestellten Lösungen ist auf maximale Schnelligkeit und eine Sofortentscheidung optimiert:

Wähle die passende Karte aus: Trade Republic als smarte, schufafreie Debit-Lösung für den Alltag, oder die Extrakarte für weltweite Mietwagen-Kautionen.
Starte den Prozess über die App oder Webseite und gib deine Daten ein.
Führe das kurze Video-Ident-Verfahren über dein Smartphone durch.

Bei der Wahl einer Debitkarte wie Trade Republic steht dir die virtuelle Kreditkarte oft noch am selben Tag direkt für Apple Pay oder Google Pay zur Verfügung. Beantrage deine Karte jetzt und hole dir deine finanzielle Freiheit zurück!

Alle Kreditkarten im Vergleich

Hier sind alle Kreditkarten im Vergleich. Bitte beachten Sie, dass die Platzierung abweichen kann, da hier ein globales Ranking nach anderen Kriterien-Schwerpunkten angelegt wurde.

Bank / Konto

Jahresgebühr

0 € Jahresgebühr

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,8 von 5,0 im Test

Mastercard Gold mit bis zu 5.000 € Limit

echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und Ratenzahlung
Kartenlimit bereits eine Stunde nach Antrag verfügbar
gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen und Bargeld an Geldautomaten abheben
getätigte Umsätze sind bis zu 51 Tage zinsfrei
Sofortgeldüberweisung von der Kreditkarte auf das eigene Girokonto nach Kontoeröffnung möglich

Voraussetzungen:

hohe Annahmequote bei Kontoeröffnung
Kurzantrag in 2 Minuten und sofortige Entscheidung
festes eigenes Einkommen erforderlich

Dies ist ein Angebot der TF Bank AB, Lilla Brogatan 6, Borås, SE-503 30, Schweden.

hohe Annahmequote

Kontoeröffnung für jeden möglich

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Kreditkarte mit 100 % Annahmequote

weltweit gebührenfrei mit der Visa Card bezahlen
gebührenfrei Bargeld an jedem Automaten weltweit
1 % Saveback auf alle Kartenzahlungen
(bis max. 1.500 Euro Kartenumsatz pro Monat)
2,00 % Tagesgeldzinsen auf Guthaben
schon in wenigen Minuten per App-Download verfügbar

Voraussetzungen:

100 % Annahmequote bei Kontoeröffnung
kein festes Einkommen erforderlich
keine Abfrage / kein Eintrag bei der Schufa

Dies ist ein Angebot der Trade Republic Bank GmbH, Brunnenstr. 19-21, 10119 Berlin.

Kostenlose Kontoeröffnung in der Trade Republic App:
Bitte den QR Code mit der Handykamera scannen und App downloaden.

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0 €

hohe Annahmequote

0 € Jahresgebühr

Kontoeröffnung für jeden möglich

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Gebührenfreies Konto mit Kreditkarte + 20 €

auf Wunsch bis zu 500 € Dispo direkt mit beantragen
20 € Startguthaben mit dem Code „Bonus“
gebührenfreie physische oder virtuelle Kreditkarte mit hoher Akzeptanzrate online und vor Ort
nur für kurze Zeit: 0 % Zinsen mit Pay & Plan als Ratenkauf auf ausgewählte Transaktionen
für Bestandskunden ist ein Sofortkredit möglich
3 % Cashback auf Einkäufe mit der Karte für 6 Monate

Voraussetzungen:

hohe Annahmequote bei Kontoeröffnung
kein festes eigenes Einkommen erforderlich

Dies ist ein Angebot der BBVA Niederlassung Deutschland, Neue Mainzer Straße 28, 60311 Frankfurt am Main.

Tipp: Mit dem Empfehlungscode „Bonus“ auf der letzten Seite des Antrags gibt es 20 € Startguthaben geschenkt!

hohe Annahmequote

Kontoeröffnung für jeden möglich

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Prepaid Kreditkarte – in 5 Minuten einsatzbereit

gebührenfreie virtuelle Kreditkarte, geeignet auch für Hotelbuchungen, Autovermietungen etc.
in 5 Minuten beantragen und sofort nutzen
Weltweit gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen

Voraussetzungen:

hohe Annahmequote bei Kontoeröffnung
kein festes eigenes Einkommen erforderlich

Dies ist ein Angebot der bunq B.V., Basisweg 32, 1043 AP Amsterdam, Niederlande.

Kostenlose Kontoeröffnung in der bunq App:
Bitte den QR Code mit der Handykamera scannen und App downloaden.

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0 €

hohe Annahmequote

0 € Jahresgebühr

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Gebührenfreie Mastercard GOLD Kreditkarte

Voraussetzung: 18 Jahre und Wohnsitz in Deutschland
Gebührenfrei zahlen und Bargeld abheben
Einkäufe bleiben bis zu 7 Wochen zinsfrei
inkl. flexibler Rückzahlung und Reiseversicherung

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der Advanzia Bank S.A., 14, Rue Gabriel Lippmann, 5365 Munsbach, Luxemburg.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Morgens beantragen und mittags schon shoppen

Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Euroweit gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen
schneller Kartenantrag mit bis zu 4.000 Euro Kreditrahmen

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Bedingungslos kostenlose Kreditkarte

Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
15 Euro Willkommensbonus geschenkt
Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
getätigte Umsätze sind bis zu 44 Tage zinsfrei
Unterstützung von Google Pay und Apple Pay

Voraussetzungen:

mindestens 20 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
nur möglich für Angestellte mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der Bank Norwegian, Snarøyveien 36, 1364 Lysaker. Norwegen

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Klassische Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion

40 Euro Startguthaben für Neukunden
Bezahlen ohne Transaktionskosten
keine Bargeldgebühr an allen Geldautomaten
Weltweit gebührenfrei bezahlen
bis zu 60 Tage Zahlungsziel ohne Zinskosten

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen, sowie Studenten und Rentner

Dies ist ein Angebot der BAWAG AG Niederlassung Deutschland, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Bis zu 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel

Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
Überweisungen auf das Girokonto möglich
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Unterstützung von Google Pay und Apple Pay

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland Standort München. Rüdesheimer Straße 1, 80686 München.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,0 von 5,0 im Test

Kreditkarte mit Sofortentscheidung

Großzügiges Kartenlimit bis zu 2.500 €
Bargeldabhebungen im Ausland kostenfrei
Nutzung der Teilzahlungsfunktion möglich

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen, sowie Studenten und Rentner

Dies ist ein Angebot der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,0 von 5,0 im Test

Kostenlose Kreditkarte + Bäume pflanzen

Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Pro 100 Euro Umsatz wird ein Baum gepflanzt

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der DZ-Media Verlag GmbH, Huyssenallee 48, 45128 Essen.

hohe Ablehnungsquote

Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick (§ 18 Abs. 6 ZKG). Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der durch den Webseitenbetreiber erfolgten Bewertung der jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit dem Produkt mit den meisten erzielten Punkten und endet mit den niedrigsten. Bei punktgleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.

Kreditkarten bei schlechter Bonität 03/2026

100% Annahme dank Debit-Logik

Echte Kreditkarte mit hoher Annahmequote

Die TOP Karten im Detail

So haben wir getestet

Warum Bonität oft überbewertet wird

Debitkarten: Premium-Leistungen ohne Schufa-Hürde

Die „echte" Alternative: Karten mit hoher Annahmequote

Kostenfallen bei schlechter Bonität vermeiden

In 3 Schritten zu deiner neuen Karte

Alle Kreditkarten im Vergleich

Bank / Konto

Jahresgebühr

Mastercard Gold mit bis zu 5.000 € Limit

Voraussetzungen:

Kreditkarte mit 100 % Annahmequote

Voraussetzungen:

Gebührenfreies Konto mit Kreditkarte + 20 €

Voraussetzungen:

Prepaid Kreditkarte – in 5 Minuten einsatzbereit

Voraussetzungen:

Gebührenfreie Mastercard GOLD Kreditkarte

Voraussetzungen:

Morgens beantragen und mittags schon shoppen

Voraussetzungen:

Bedingungslos kostenlose Kreditkarte

Voraussetzungen:

Klassische Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion

Voraussetzungen:

Bis zu 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel

Voraussetzungen:

Kreditkarte mit Sofortentscheidung

Voraussetzungen:

Kostenlose Kreditkarte + Bäume pflanzen

Voraussetzungen:

Kreditkarten Test Details