Kreditkarten mit Teilzahlung (Ratenzahlung) 03/2026

Manchmal sprengt eine große Anschaffung das Monatsbudget. Sogenannte revolvierende Kreditkarten bieten dir die Möglichkeit, deine Rechnung bequem in kleinen monatlichen Raten (Teilzahlung) abzubezahlen.

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Die Consors Finanz Mastercard ermöglicht Teilzahlung, bietet aber gleichzeitig bis zu 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel bei Einmalzahlungen. Dauerhaft ohne Jahresgebühr.
zum Angebot »

Mischa Berg - Kontoexperte

TOP ALTERNATIVE

Ideal bei mittlerer Bonität

⭐⭐⭐(3.7/5)

Die Extrakarte bietet großzügige Teilzahlungsoptionen und einen echten Kreditrahmen auch bei durchschnittlicher Schufa. Achtung: Die Sollzinsen sind entsprechend hoch.

zum Angebot »

Zum Vergleich »

Die TOP Karten im Detail

Anbieter	beantragen »	beantragen »	Ø aller 11 Karten
Ranking	#1	#2	-
Kosten & Gebühren
Jahresgebühr	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Ausgabegebühr	0,00 €	0,00 €	Variabel
Fremdwährung	0,00 %	2,99 %	0,27 %
Bargeld (DE)	0,00 %ℹ️	3,00 %ℹ️	Variabel
Bargeld (Ausland)	0,00 %	3,00 %	Variabel
Ersatzkarte	0,00 €	0,00 €	Variabel
Konditionen & Zinsen
Kartentyp	Echte Kreditkarte	Echte Kreditkarte	Credit / Debit
Sollzins (eff.)	18,90 %	24,60 %	15,97 %
Guthabenzins	0,00 %ℹ️	0,00 %	0,00 %
Limits
Tageslimit (Bargeld)	0 €	0 €	Variabel
Tageslimit (Einkäufe)	0 €	0 €	Variabel
Extras & Technik
Cashback	❌ Nein	❌ Nein	Teilweise
Kontaktlos	❌ Nein	❌ Nein	Standard
Versicherungen	❌ Nein	❌ Nein	Teilweise
Apple/Google Pay	Teilweise	Teilweise	90% Support
Gesamt-Rating	⭐⭐⭐⭐ 4,20 / 5	⭐⭐⭐ 3,70 / 5	4,10 / 5

Vorteile und Nachteile

Extrem langes zinsfreies Zahlungsziel (bis zu 90 Tage)
Vollzahler-Lastschrift (Einmalzahlung) einstellbar
Günstigerer Zinssatz als bei vielen Wettbewerbern
Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 300 €)
Überweisungen vom Kreditrahmen auf das Girokonto möglich

Teure Gebühr (3,95 €) bei Abhebungen unter 300 €
Keine Reiseversicherungen enthalten

Besonders geeignet für:

Leute, die maximale finanzielle Flexibilität suchen
Nutzer, die den Ausgleich automatisieren wollen

Zum Angebot »

Vorteile und Nachteile

Sehr hohe Annahmequote für schwierige Fälle
Keine Jahresgebühr dauerhaft
Echter Kreditrahmen bis zu 4.000 €
Schnelle Beantragung online
Echte Kreditkarte (Mietwagen-fähig)

Sehr hohe Gebühren für Bargeld (3 %)
Sehr hohe Fremdwährungsgebühren (knapp 3 %)

Besonders geeignet für:

Personen mit mittlerer Bonität
Leute, die ihren Kreditscore aufbauen wollen

Zum Angebot »

So haben wir getestet

Unser Ranking für "Kreditkarten mit Teilzahlung (Ratenzahlung)" basiert auf einer objektiven Gewichtung der wichtigsten Faktoren für diese Sparte:

Gebühren-Struktur	50%
Zins-Vorteile (Guthaben)	30%
Cashback & Boni	20%

* Die Gesamtpunktzahl errechnet sich aus über 50 Einzelkriterien pro Anbieter, die speziell auf die Bedürfnisse von Nutzern in der Sparte Kosten- & Zinsen-Fokus zugeschnitten sind.

Was bedeutet Teilzahlung (Revolving) bei Kreditkarten?

Eine unerwartete Autoreparatur, ein kaputter Kühlschrank oder die Anzahlung für den großen Sommerurlaub: Manchmal sprengen notwendige Ausgaben das monatliche Haushaltsbudget. Genau für solche Momente sind sogenannte "revolvierende" Kreditkarten gemacht. Sie bieten eine integrierte Teilzahlungsfunktion (auch Ratenzahlung genannt).

Im Gegensatz zu Debitkarten, bei denen das Geld sofort abgebucht wird, erhältst du hier einen echten Verfügungsrahmen. Wenn am Monatsende die Kreditkartenabrechnung kommt, musst du diese nicht auf einen Schlag bezahlen. Du hast die Option, den geliehenen Betrag in kleinen, bequemen Monatsraten (z. B. 3 % des Saldos oder mindestens 30 Euro) abzustottern. Das verschafft dir enorme finanzielle Flexibilität und schont die Liquidität auf deinem Girokonto.

Der Preis der Flexibilität: Die Sollzinsen

Diese Bequemlichkeit lassen sich die Banken jedoch teuer bezahlen. Sobald du dich entscheidest, die Rechnung nicht komplett in einer Summe zu begleichen (also nicht als "Vollzahler" aufzutreten), greifen die Sollzinsen. Und diese haben es in sich!

Der effektive Jahreszins für die Teilzahlung bei Kreditkarten liegt branchenüblich zwischen 18 % und 25 %. Damit ist die Kreditkarten-Ratenzahlung deutlich teurer als ein klassischer Dispokredit bei deiner Hausbank und weitaus kostenintensiver als ein normaler Ratenkredit. Die Teilzahlung ist daher ein fantastisches Werkzeug für kurzfristige finanzielle Engpässe, sollte aber niemals als dauerhafte Lösung zur Finanzierung von Konsumgütern genutzt werden.

Teilzahlung vs. Langes zinsfreies Zahlungsziel

Ein cleverer Weg, die teuren Sollzinsen zu umgehen und dennoch finanzielle Luft zu gewinnen, ist die Nutzung des zinsfreien Zahlungsziels. Fast jede revolvierende Kreditkarte bietet dir nach dem Kauf einige Wochen Zeit, bis die Rechnung fällig wird.

Unser Testsieger in diesem Bereich, die Consors Finanz Mastercard, liefert hier einen unschlagbaren Vorteil: Wenn du dich für die Einmalzahlung entscheidest (und nicht für Raten), gewährt dir die Bank ein Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen! Das bedeutet, du kaufst heute einen Fernseher und bezahlst ihn erst in drei Monaten – komplett zinsfrei. Das ist die perfekte Alternative zur sofortigen Teilzahlung, sofern du dir sicher bist, das Geld in 90 Tagen komplett aufbringen zu können.

Vorsicht bei Bargeld und im Urlaub

Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion sind meist dauerhaft kostenlos (ohne Jahresgebühr) und werden weltweit problemlos für Mietwagen-Kautionen akzeptiert. Doch beim Geldabheben lauert eine Falle.

Anbieter wie die Advanzia Bank bewerben zwar kostenlose Auslandsabhebungen, verschweigen aber oft ein wichtiges Detail: Für Bargeldabhebungen gibt es kein zinsfreies Zahlungsziel. Auf das abgehobene Geld werden sofort ab dem ersten Tag die hohen Teilzahlungszinsen berechnet. Wenn du im Urlaub Geld abhebst, solltest du den Betrag daher am besten noch am selben Tag per Online-Banking manuell auf dein Kreditkartenkonto überweisen, um Zinsen zu vermeiden.

So nutzt du die Teilzahlung richtig

Kreditkarten mit Teilzahlung sind mächtige Finanzwerkzeuge, wenn man sie richtig bedient. So sicherst du dir deinen Puffer:

Entscheide dich für einen Experten: Die Consors Finanz ist ideal, wenn du das extrem lange zinsfreie Ziel (90 Tage) nutzen willst. Die Extrakarte ist die beste Wahl, wenn deine Schufa nicht perfekt ist und du eine hohe Annahmequote brauchst.
Fülle den Antrag online aus. Dank Sofortentscheidung erfährst du sofort, wie hoch dein eingeräumter Kreditrahmen ausfällt.
Die Goldene Regel: Nutze die Karte im Alltag (oder bei Apple Pay) und stelle sie nach Möglichkeit auf "100-Prozent-Lastschrift" (Vollzahler). Aktiviere die Teilzahlung nur ganz bewusst bei Notfällen und zahle die Summe so schnell wie möglich zurück!

Alle Kreditkarten im Vergleich

Hier sind alle Kreditkarten im Vergleich. Bitte beachten Sie, dass die Platzierung abweichen kann, da hier ein globales Ranking nach anderen Kriterien-Schwerpunkten angelegt wurde.

Bank / Konto

Jahresgebühr

0 € Jahresgebühr

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,8 von 5,0 im Test

Mastercard Gold mit bis zu 5.000 € Limit

echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und Ratenzahlung
Kartenlimit bereits eine Stunde nach Antrag verfügbar
gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen und Bargeld an Geldautomaten abheben
getätigte Umsätze sind bis zu 51 Tage zinsfrei
Sofortgeldüberweisung von der Kreditkarte auf das eigene Girokonto nach Kontoeröffnung möglich

Voraussetzungen:

hohe Annahmequote bei Kontoeröffnung
Kurzantrag in 2 Minuten und sofortige Entscheidung
festes eigenes Einkommen erforderlich

Dies ist ein Angebot der TF Bank AB, Lilla Brogatan 6, Borås, SE-503 30, Schweden.

hohe Annahmequote

Kontoeröffnung für jeden möglich

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Kreditkarte mit 100 % Annahmequote

weltweit gebührenfrei mit der Visa Card bezahlen
gebührenfrei Bargeld an jedem Automaten weltweit
1 % Saveback auf alle Kartenzahlungen
(bis max. 1.500 Euro Kartenumsatz pro Monat)
2,00 % Tagesgeldzinsen auf Guthaben
schon in wenigen Minuten per App-Download verfügbar

Voraussetzungen:

100 % Annahmequote bei Kontoeröffnung
kein festes Einkommen erforderlich
keine Abfrage / kein Eintrag bei der Schufa

Dies ist ein Angebot der Trade Republic Bank GmbH, Brunnenstr. 19-21, 10119 Berlin.

Kostenlose Kontoeröffnung in der Trade Republic App:
Bitte den QR Code mit der Handykamera scannen und App downloaden.

zum Angebot »

0 €

hohe Annahmequote

0 € Jahresgebühr

Kontoeröffnung für jeden möglich

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Gebührenfreies Konto mit Kreditkarte + 20 €

auf Wunsch bis zu 500 € Dispo direkt mit beantragen
20 € Startguthaben mit dem Code „Bonus“
gebührenfreie physische oder virtuelle Kreditkarte mit hoher Akzeptanzrate online und vor Ort
nur für kurze Zeit: 0 % Zinsen mit Pay & Plan als Ratenkauf auf ausgewählte Transaktionen
für Bestandskunden ist ein Sofortkredit möglich
3 % Cashback auf Einkäufe mit der Karte für 6 Monate

Voraussetzungen:

hohe Annahmequote bei Kontoeröffnung
kein festes eigenes Einkommen erforderlich

Dies ist ein Angebot der BBVA Niederlassung Deutschland, Neue Mainzer Straße 28, 60311 Frankfurt am Main.

Tipp: Mit dem Empfehlungscode „Bonus“ auf der letzten Seite des Antrags gibt es 20 € Startguthaben geschenkt!

hohe Annahmequote

Kontoeröffnung für jeden möglich

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Prepaid Kreditkarte – in 5 Minuten einsatzbereit

gebührenfreie virtuelle Kreditkarte, geeignet auch für Hotelbuchungen, Autovermietungen etc.
in 5 Minuten beantragen und sofort nutzen
Weltweit gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen

Voraussetzungen:

hohe Annahmequote bei Kontoeröffnung
kein festes eigenes Einkommen erforderlich

Dies ist ein Angebot der bunq B.V., Basisweg 32, 1043 AP Amsterdam, Niederlande.

Kostenlose Kontoeröffnung in der bunq App:
Bitte den QR Code mit der Handykamera scannen und App downloaden.

zum Angebot »

0 €

hohe Annahmequote

0 € Jahresgebühr

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Gebührenfreie Mastercard GOLD Kreditkarte

Voraussetzung: 18 Jahre und Wohnsitz in Deutschland
Gebührenfrei zahlen und Bargeld abheben
Einkäufe bleiben bis zu 7 Wochen zinsfrei
inkl. flexibler Rückzahlung und Reiseversicherung

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der Advanzia Bank S.A., 14, Rue Gabriel Lippmann, 5365 Munsbach, Luxemburg.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Morgens beantragen und mittags schon shoppen

Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Euroweit gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen
schneller Kartenantrag mit bis zu 4.000 Euro Kreditrahmen

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Bedingungslos kostenlose Kreditkarte

Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
15 Euro Willkommensbonus geschenkt
Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
getätigte Umsätze sind bis zu 44 Tage zinsfrei
Unterstützung von Google Pay und Apple Pay

Voraussetzungen:

mindestens 20 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
nur möglich für Angestellte mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der Bank Norwegian, Snarøyveien 36, 1364 Lysaker. Norwegen

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Klassische Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion

40 Euro Startguthaben für Neukunden
Bezahlen ohne Transaktionskosten
keine Bargeldgebühr an allen Geldautomaten
Weltweit gebührenfrei bezahlen
bis zu 60 Tage Zahlungsziel ohne Zinskosten

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen, sowie Studenten und Rentner

Dies ist ein Angebot der BAWAG AG Niederlassung Deutschland, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,2 von 5,0 im Test

Bis zu 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel

Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
Überweisungen auf das Girokonto möglich
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Unterstützung von Google Pay und Apple Pay

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland Standort München. Rüdesheimer Straße 1, 80686 München.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,0 von 5,0 im Test

Kreditkarte mit Sofortentscheidung

Großzügiges Kartenlimit bis zu 2.500 €
Bargeldabhebungen im Ausland kostenfrei
Nutzung der Teilzahlungsfunktion möglich

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen, sowie Studenten und Rentner

Dies ist ein Angebot der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.

hohe Ablehnungsquote

festes eigenes Einkommen erforderlich

Ø 4,0 von 5,0 im Test

Kostenlose Kreditkarte + Bäume pflanzen

Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Pro 100 Euro Umsatz wird ein Baum gepflanzt

Voraussetzungen:

mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
Ablehnung bei schlechter Bonität / negativer Schufa
möglich für Angestellte und Selbständige mit festem eigenen Einkommen

Dies ist ein Angebot der DZ-Media Verlag GmbH, Huyssenallee 48, 45128 Essen.

hohe Ablehnungsquote

Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick (§ 18 Abs. 6 ZKG). Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der durch den Webseitenbetreiber erfolgten Bewertung der jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit dem Produkt mit den meisten erzielten Punkten und endet mit den niedrigsten. Bei punktgleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.

Kreditkarten mit Teilzahlung (Ratenzahlung) 03/2026

Flexibel mit langem zinsfreien Ziel

Ideal bei mittlerer Bonität

Die TOP Karten im Detail

So haben wir getestet

Was bedeutet Teilzahlung (Revolving) bei Kreditkarten?

Der Preis der Flexibilität: Die Sollzinsen

Teilzahlung vs. Langes zinsfreies Zahlungsziel

Vorsicht bei Bargeld und im Urlaub

So nutzt du die Teilzahlung richtig

Alle Kreditkarten im Vergleich

Bank / Konto

Jahresgebühr

Mastercard Gold mit bis zu 5.000 € Limit

Voraussetzungen:

Kreditkarte mit 100 % Annahmequote

Voraussetzungen:

Gebührenfreies Konto mit Kreditkarte + 20 €

Voraussetzungen:

Prepaid Kreditkarte – in 5 Minuten einsatzbereit

Voraussetzungen:

Gebührenfreie Mastercard GOLD Kreditkarte

Voraussetzungen:

Morgens beantragen und mittags schon shoppen

Voraussetzungen:

Bedingungslos kostenlose Kreditkarte

Voraussetzungen:

Klassische Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion

Voraussetzungen:

Bis zu 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel

Voraussetzungen:

Kreditkarte mit Sofortentscheidung

Voraussetzungen:

Kostenlose Kreditkarte + Bäume pflanzen

Voraussetzungen:

Kreditkarten Test Details