Tagesgeld und EZB-Zins – was Sparer wissen müssen 04/2026

Trade Republic koppelt den Zins direkt an die EZB - steigt die EZB, steigt der Zins. Andere Anbieter setzen ihren Satz eigenständig fest.

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Trade Republic hinterlegt Kundengelder bei der EZB und gibt den Einlagenzins vollständig an Kunden weiter: 2,00 % (aktueller EZB-Einlagenzins). Kein willkürlicher Anbieterentscheid - der Zins folgt der EZB-Politik automatisch. Monatliche Gutschrift, BaFin-Vollbanklizenz.
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Mischa Berg - Kontoexperte

TOP ALTERNATIVE

2,50 % dauerhaft – nicht EZB-gekoppelt, aber stabil

⭐⭐⭐⭐½ (4.4/5) 88/100

Zins: 2,50 % dauerhaft (eigenständig festgelegt)

Einlagenschutz: 🇩🇪 Deutschland • Qualität A

Scalable Capital bietet 2,50 % dauerhaft - nicht direkt EZB-gekoppelt, sondern eigenständig festgelegt. Der Zins kann sich ändern, folgt aber nicht automatisch der EZB. Derzeit 0,50 % über dem EZB-Einlagenzins. Kein Aktionszeitraum, monatliche Gutschrift.

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Diese Seite hilft Ihnen, wenn Sie:

verstehen wollen, wie der EZB-Zins und Tagesgeld zusammenhängen
wissen wollen, welche Anbieter den EZB-Zins 1:1 weitergeben
einschätzen wollen, ob der EZB-Zins weiter sinken wird
Trade Republic als EZB-gekoppelten Anbieter richtig einordnen wollen

Weniger geeignet:

Wer nur wissen will, welcher Anbieter heute den höchsten Zins zahlt: Die Zinsübersicht nach Höhe finden Sie unter Höchste Tagesgeld-Zinsen.

Wie der EZB-Leitzins das Tagesgeld beeinflusst

Die Europäische Zentralbank (EZB) setzt zwei relevante Zinssätze:

Hauptrefinanzierungszinssatz: Was Banken zahlen, wenn sie sich kurzfristig Geld von der EZB leihen
Einlagenzinssatz (Deposit Facility Rate): Was die EZB zahlt, wenn Banken Geld bei ihr einlagern - dieser Satz ist für Tagesgeld besonders relevant

Wenn die EZB den Einlagenzinssatz erhöht (wie 2022–2023 von –0,5 % auf 4,0 % innerhalb von 14 Monaten), können Banken mehr auf Einlagen bei der EZB verdienen - und geben das teilweise an Sparer weiter. Wenn die EZB den Zins senkt, sinken auch die Tagesgeld-Zinsen bei den meisten Anbietern - mit unterschiedlicher Verzögerung.

EZB-gekoppelt vs. eigenständig festgelegt: Was ist besser?

Beide Modelle haben Vor- und Nachteile:

Modell	Vorteil	Nachteil	Beispiel
EZB-gekoppelt	Transparent, kein willkürlicher Anbieterentscheid	Sinkt automatisch bei EZB-Senkung	Trade Republic
Eigenständig	Kann über EZB-Satz liegen (z.B. +0,5 %)	Anbieter kann jederzeit senken, ohne EZB-Signal	Scalable Capital, BBVA

Wer Transparenz priorisiert und akzeptiert, dass der Zins der EZB folgt: Trade Republic. Wer aktuell den höchsten Satz will und auf Anbieter-Stabilität vertraut: Scalable Capital (2,50 %) liegt derzeit 0,50 % über dem EZB-Satz.

EZB-Zinsentwicklung: Wie geht es weiter?

Nach dem historischen Anstieg von –0,5 % (2022) auf 4,0 % (2023) hat die EZB begonnen, den Einlagenzins zu senken. Aktueller Stand (04/2026): 2,00 %.

Prognosen der großen Investmentbanken (Stand 04/2026) gehen überwiegend von weiter sinkenden EZB-Zinsen aus - das genaue Tempo und Ausmaß ist aber unsicher. Was das für Tagesgeld bedeutet:

Trade Republic folgt automatisch: Sinkt EZB auf 1,5 %, zahlt Trade Republic 1,5 %
Scalable Capital kann eigenständig reagieren: Muss nicht automatisch senken, kann aber
Aktionsanbieter (BBVA 3,00 % für 6 Monate) sind für die Aktionsdauer durch den Vertrag gesichert

Häufige Fragen zum Tagesgeld

Was ist der aktuelle EZB-Zinssatz?

Der aktuelle EZB-Einlagenzinssatz (Deposit Facility Rate) beträgt Stand 04/2026 2,00 %. Das ist der Satz, den Trade Republic direkt an Kunden weitergibt. Die EZB überprüft den Leitzins ca. alle 6 Wochen in Sitzungen des EZB-Rats.

Was passiert mit meinem Tagesgeld, wenn die EZB den Zins senkt?

Bei EZB-gekoppelten Anbietern (Trade Republic) sinkt der Zins automatisch mit jeder EZB-Senkung. Bei eigenständigen Anbietern (Scalable Capital, BBVA) folgt eine Anpassung meist mit Verzögerung - oder gar nicht, wenn der Anbieter seinen Zinssatz bewusst stabil hält.

Ist ein EZB-gekoppelter Zins sicherer als ein eigenständiger?

Nicht sicherer im Sinne der Einlagensicherung - da sind beide gleich. Der Vorteil des EZB-Modells ist Transparenz: Der Zins folgt einer objektiven, öffentlichen Größe. Der Nachteil: Es gibt keine Möglichkeit, über den EZB-Satz hinaus zu liegen. Scalable Capital liegt aktuell 0,50 % über dem EZB-Satz - das ist ein eigenständiger Vorteil.

Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich 04/2026

Bank / Konto

Tagesgeldzins p.a.

Scalable

Ø 4,5 von 5,0 im Test

2,50 %

Hohe Zinsen für Neu- und Bestandskunden

Scalable Capital unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden und zahlt dauerhaft 2,50 % Zinsen p.a. auf Tagesgeld.

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Zins gilt für alle Kunden und ohne Betragsgrenze
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Tagesgeld und EZB-Zins – was Sparer wissen müssen 04/2026

2,00 % EZB-Einlagenzins – transparent und automatisch angepasst

2,50 % dauerhaft – nicht EZB-gekoppelt, aber stabil

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Weniger geeignet:

Wie der EZB-Leitzins das Tagesgeld beeinflusst

EZB-gekoppelt vs. eigenständig festgelegt: Was ist besser?

EZB-Zinsentwicklung: Wie geht es weiter?

Häufige Fragen zum Tagesgeld

Was ist der aktuelle EZB-Zinssatz?

Was passiert mit meinem Tagesgeld, wenn die EZB den Zins senkt?

Ist ein EZB-gekoppelter Zins sicherer als ein eigenständiger?

Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich 04/2026

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