Tagesgeld und Steuern – Zinsen versteuern und Freistellungsauftrag 04/2026

Die Bank zieht automatisch 25 % Abgeltungsteuer ab - außer Sie haben einen Freistellungsauftrag. Bis 1.000 Euro Zinsen pro Jahr bleiben dann steuerfrei.

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Scalable Capital ermöglicht die Einrichtung des Freistellungsauftrags direkt in der App - keine postalischen Formulare. 2,50 % dauerhaft, monatliche Zinsgutschrift. Wer den Freibetrag nicht ausschöpft, zahlt keine Steuer. Automatische Jahressteuerbescheinigung.
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Mischa Berg - Kontoexperte

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3,00 % für 6 Monate – automatische Jahressteuerbescheinigung

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Zins: 3,00 % für 6 Monate (Zinsen werden automatisch korrekt besteuert)

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Einlagenschutz: 🇪🇸 Spanien • Qualität C

BBVA stellt automatisch eine Jahressteuerbescheinigung aus und führt Abgeltungsteuer ab, sobald der Freibetrag überschritten wird. Freistellungsauftrag direkt bei Kontoeröffnung einrichtbar. 3,00 % für 6 Monate + 20 Euro Bonus.

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Diese Seite hilft Ihnen, wenn Sie:

wissen wollen, wie viel Steuer auf Tagesgeld-Zinsen anfällt
den Freistellungsauftrag noch nicht eingerichtet haben
prüfen wollen, ob Sie Zinsen in der Steuererklärung angeben müssen
verstehen wollen, was Abgeltungsteuer bedeutet

Weniger geeignet:

Wer eine individuelle Steuerberatung sucht: Diese Seite gibt allgemeine Informationen - keine Steuerberatung. Für komplexe Situationen (Günstigerprüfung, NV-Bescheinigung bei niedrigem Einkommen) wenden Sie sich an einen Steuerberater.

Wie werden Tagesgeld-Zinsen besteuert?

Zinsen aus Tagesgeldkonten unterliegen der Abgeltungsteuer. Das Wichtigste im Überblick:

Steuersatz: 25 % Abgeltungsteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf = effektiv ca. 26,375 %. Kirchensteuer kommt ggf. hinzu.
Freistellungsauftrag: Bis 1.000 Euro Kapitalerträge pro Person (2.000 Euro bei zusammen veranlagten Ehepaaren) pro Jahr steuerfrei. Muss bei jeder Bank separat eingerichtet werden.
Automatischer Abzug: Die Bank zieht Steuer automatisch ab und leitet sie ans Finanzamt weiter. Kein Handlungsbedarf, solange der Freibetrag nicht überschritten wird.
Steuererklärung: Wenn die Bank bereits die Steuer abgeführt hat, muss nichts zusätzlich angegeben werden - die Steuerpflicht ist damit erfüllt.

Freistellungsauftrag: Was, wie viel, wo?

Der Freistellungsauftrag ist das wichtigste Steuerspar-Instrument für Tagesgeld-Sparer:

Freibetrag: 1.000 Euro Kapitalerträge pro Person und Jahr (seit 2023 erhöht von 801 Euro)
Bei mehreren Banken: Der Freibetrag von 1.000 Euro kann auf mehrere Banken aufgeteilt werden (z.B. 500 Euro bei BBVA, 500 Euro bei Scalable Capital)
Einrichten: Direkt bei Kontoeröffnung oder nachträglich - die meisten Anbieter ermöglichen das digital in der App oder im Online-Banking
Wann lohnt es sich? Bei 2,50 % Zinsen und 40.000 Euro Anlage fallen 1.000 Euro Zinsen an - also exakt der Freibetrag. Wer mehr anlegt oder höhere Zinsen erhält, zahlt über dem Freibetrag Steuer.

Beispiel: 50.000 Euro bei Scalable Capital (2,50 %) = 1.250 Euro Zinsen pro Jahr. Freibetrag: 1.000 Euro → 250 Euro steuerpflichtig → ca. 66 Euro Abgeltungsteuer.

Günstigerprüfung: Wann lohnt die Steuererklärung?

Die Abgeltungsteuer von 25 % gilt als Pauschalsteuer. Wer einen persönlichen Steuersatz unter 25 % hat (niedriges Einkommen), kann die Günstigerprüfung beantragen - dann werden Kapitalerträge zum persönlichen Steuersatz besteuert (der niedriger ist).

Das gilt typischerweise für:

Rentner mit niedrigem Gesamteinkommen
Studenten ohne Erwerbseinkommen
Personen in Elternzeit oder Teilzeitbeschäftigung

Für diese Gruppen empfiehlt sich die Anlage KAP in der Einkommensteuererklärung, um die Günstigerprüfung zu beantragen.

Häufige Fragen zum Tagesgeld

Muss ich Tagesgeld-Zinsen in der Steuererklärung angeben?

Wenn der Freistellungsauftrag vollständig ausgeschöpft wurde und die Bank bereits Abgeltungsteuer abgeführt hat, ist keine weitere Angabe in der Steuererklärung nötig. Ausnahmen: Günstigerprüfung bei niedrigem Einkommen, ausländische Banken ohne deutschen Steuerabzug, oder wenn der Freistellungsauftrag vergessen wurde.

Was passiert, wenn ich den Freistellungsauftrag vergessen habe?

Die Bank führt dann Abgeltungsteuer auf alle Zinsen ab - auch unter der 1.000-Euro-Grenze. Das zu viel bezahlte Geld kann man über die Einkommensteuererklärung (Anlage KAP) zurückfordern. Für die Zukunft sollte der Freistellungsauftrag sofort eingerichtet werden.

Zahlt eine ausländische Bank automatisch deutsche Steuern ab?

Nein - Banken aus EU-Ländern (z.B. bunq aus den Niederlanden, Bank of Scotland) führen keine deutsche Abgeltungsteuer ab. Die Zinsen müssen in der Steuererklärung selbst angegeben werden. Freistellungsaufträge können bei diesen Banken nicht eingerichtet werden. Deutsche Banken (BBVA, Scalable Capital, Trade Republic, Volkswagen Bank) führen die Steuer automatisch ab.

Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich 04/2026

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Tagesgeld und Steuern – Zinsen versteuern und Freistellungsauftrag 04/2026

2,50 % dauerhaft – Freistellungsauftrag einfach in der App

3,00 % für 6 Monate – automatische Jahressteuerbescheinigung

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Weniger geeignet:

Wie werden Tagesgeld-Zinsen besteuert?

Freistellungsauftrag: Was, wie viel, wo?

Günstigerprüfung: Wann lohnt die Steuererklärung?

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Zahlt eine ausländische Bank automatisch deutsche Steuern ab?

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