Depot vs. Filialbank: Was ist besser? 01/2026

Depot vs. Filialbank: Der große Kosten-Vergleich

Ein Online-Depot ist deutlich günstiger als eine Filialbank. Die Kostenersparnis kann über 20 Jahre severaltausend Euro betragen.

Ordergebühren-Vergleich

Filialbanken erheben deutlich höhere Ordergebühren:

• Comdirect (Filialbank-Tochter): 4,90 € + 0,25 % (min. 9,90 €)
• ING (Filialbank-Tochter): 4,90 € + 0,25 % (min. 9,90 €)
• Commerzbank (Filialbank): 5,90 € + 0,25 % (min. 11,90 €)
• Trade Republic (Online-Depot): 1 € Fremdkostenpauschale
• Scalable Capital (Online-Depot): 0,99 € Flatrate

ETF-Sparplan-Gebühren-Vergleich

• Comdirect: 1,50 % Ausführungsgebühr (min. 1,50 €)
• ING: 0 € (komplett kostenlos!)
• Commerzbank: 1,50 % Ausführungsgebühr
• Trade Republic: 0 € (komplett kostenlos!)
• Scalable Capital: 0 € (komplett kostenlos!)

Beispielrechnung: 10 Trades pro Jahr über 20 Jahre

• Filialbank: 9,90 € × 10 × 20 = 1.980 € Ordergebühren
• Trade Republic: 1 € × 10 × 20 = 200 € Ordergebühren
• Ersparnis: 1.780 €!

Wird dieser Betrag stattdessen investiert (7 % p.a. über 20 Jahre), wächst er auf über 5.000 € an!

Die Vorteile im Überblick:

• Geringere Kosten: Mehr Rendite für den Anleger
• Kostenlose Sparpläne: Oft 1,50 % Gebühr bei Filialbanken
• Einfachheit: App statt Filialbesuche
• Schnelligkeit: Orders in Sekunden statt Tage

Trade Republic: Deutlich günstiger als Filialbanken

Trade Republic* ist deutlich günstiger als jede Filialbank mit 1 € Fremdkostenpauschale und kostenlosen ETF-Sparplänen.

Die Vorteile vs. Filialbank:

• 1 € Fremdkostenpauschale: Statt 4,90 € + 0,25 % (Filialbank)
• 2.466 kostenlose ETF-Sparpläne: Statt 1,50 % Gebühr (Comdirect)
• Sparraten ab 1 €: Statt 25 € Mindestsparrate (Comdirect)
• 2,0 % Zinsen auf Cash: Oft 0 % bei Filialbanken
• Einfachste App: Statt Filialbesuche
• Schnelle Ausführung: Orders in Sekunden

Kostenvergleich: Trade Republic vs. Comdirect

• Ordergebühr: 1 € (Trade Republic) vs. 9,90 € (Comdirect) = 8,90 € Ersparnis pro Trade
• ETF-Sparplan: 0 € (Trade Republic) vs. 1,50 % (Comdirect) = 1,50 % Ersparnis
• 10 Trades/Jahr über 20 Jahre: 1.780 € Ersparnis + Zinseszinseffekt

Ideal für:

• Kostenbewusste Anleger mit Fokus auf Online
• Alle, die Filialkosten sparen wollen
• Anleger mit ETF-Sparplan-Fokus

Scalable Capital: Deutlich günstiger als Filialbanken

Scalable Capital* ist deutlich günstiger als Filialbanken mit 0,99 € Flatrate und kostenlosen ETF-Sparplänen.

Die Vorteile im Detail vs. Filialbank:

• 0,99 € Flatrate: Unbegrenzte Trades statt 4,90 € + pro Trade
• 2.269 kostenlose ETF-Sparpläne: Statt 1,50 % Gebühr
• 2,0 % Zinsen auf Cash: Oft 0 % bei Filialbanken
• Round-Up-Sparen: Automatisches Sparen
• PRIME+: Für sehr aktive Trader

Ideal für:

• Aktive Trader mit Flatrate-Fokus
• Kostenbewusste mit mehreren Trades pro Monat
• Alle, die Filialkosten sparen wollen

Wann ist eine Filialbank besser?

Ein Online-Depot ist nicht immer die beste Wahl. In diesen Fällen ist eine Filialbank besser:

Filialbank ist besser, wenn:

• Persönliche Beratung: Du wünschst persönlichen Kontakt
• Filialnähe: Du bevorzugt Gespräche vor Ort
• Komplexität: Du hast komplexe Finanzsituation
• Service: Du bevorzugst telefonischen Support
• Produkte: Du wünschst weitere Bankprodukte (Kredite, Versicherungen)

Online-Depot ist besser, wenn:

• Kostenbewusst: Du möchtest Gebühren sparen
• ETF-Fokus: Du fokussiert auf ETF-Sparpläne
• Einfachheit: Du möchtest alles online erledigen
• Schnelligkeit: Du möchtest Orders schnell ausführen
• Transparenz: Du möchtest volle Kostenübersicht

Die besten Filialbank-Alternativen

Für Online-Fans sind diese Broker die beste Wahl:

• Trade Republic: 1 € Fremdkostenpauschale, günstigster Online-Broker
• Scalable Capital: 0,99 € Flatrate, beste Flatrate
• ING: Gute Mischung aus Online + Filiale

Risiken und Hinweise

Investitionsrisiken

Sowohl Online-Depot als auch Filialbank unterliegen Risiken:

• Marktrisiko: Kurse können schwanken und Verluste verursachen
• Währungsrisiko: Bei ETFs in Fremdwährung (z.B. US-Dollar)
• Kostenrisiko: Ordergebühren und ETF-Kosten (TER) reduzieren die Rendite
• Service-Risiko: Online-Broker haben eingeschränkten telefonischen Support

Chancen-Risiko-Verhältnis

Die Kostenersparnis durch Online-Depot vs. Filialbank ist erheblich (1.780 € bei 10 Trades/Jahr über 20 Jahre). Bei Breit gestreuten ETFs ist das Risiko bei 10–20 Jahren Zeithorizont als moderat einzustufen.

Rechtliche Hinweise

Diese Seite dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Alle Angaben ohne Gewähr. Konsultieren Sie einen unabhängigen Finanzberater vor Investitionsentscheidungen.

Fazit: Online-Depot vs. Filialbank

Für welche Anleger sich welcher Anbieter eignet:

Trade Republic* (4,8 ⭐⭐⭐⭐⭐) – Günstigste Alternative

• Ideal für kostenbewusste Anleger mit Online-Fokus
• 1 € statt 9,90 € Ordergebühr (Filialbank)
• 2.466 kostenlose ETF-Sparpläne (statt 1,50 % Gebühr)
• 2,0 % Zinsen auf Cash

Scalable Capital* (4,6 ⭐⭐⭐⭐⭐) – Beste Flatrate

• Perfekt für aktive Trader mit Flatrate-Fokus
• 0,99 € Flatrate statt 4,90 € + pro Trade
• 2.269 kostenlose ETF-Sparpläne
• 2,0 % Zinsen auf Cash

Unsere Empfehlung:

Für die meisten Anleger ist ein Online-Depot deutlich besser als eine Filialbank. Die Kostenersparnis von 1.780 € bei 10 Trades/Jahr über 20 Jahre ist enorm. Trade Republic* ist die günstigste Alternative mit 1 € Fremdkostenpauschale.

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Stand: Januar 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Ratings basieren auf aktuellen Marktanalysen. *Affiliate-Links