Das beste Junior-Depot für Kinder 09/2026

Junior-Depot oder im eigenen Depot sparen?

Beides ist legitim, und die Entscheidung hat wenig mit Rendite zu tun.

Für das Junior-Depot spricht die Steuer. Das Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag und darüber hinaus den Grundfreibetrag. Wer eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragt, kann Erträge weitgehend steuerfrei vereinnahmen – bei den Eltern wären sie mit Abgeltungsteuer belastet.

Für das eigene Depot spricht die Kontrolle. Sie behalten die Entscheidung darüber, wann und wofür das Geld verwendet wird – auch über den achtzehnten Geburtstag hinaus. Steuerlich zahlen Sie dafür, rechtlich sind Sie flexibel.

Was viele übersehen: Geld ins Kinderdepot einzuzahlen ist eine Schenkung. Sie ist bei den üblichen Beträgen unproblematisch, weil die Freibeträge zwischen Eltern und Kind hoch sind – aber zurückholen lässt sie sich nicht. Wer das Geld womöglich selbst braucht, sollte im eigenen Depot sparen und es dem Kind später übertragen.

Ein Mittelweg: das Kinderdepot für den langfristigen Teil, ein eigener Sparplan für den Teil, über den Sie die Verfügung behalten wollen.

Freibeträge, BAföG und Familienversicherung

Die drei Punkte, an denen ein gut gefülltes Kinderdepot unerwartete Folgen haben kann.

Sparerpauschbetrag und Grundfreibetrag. Das Kind hat beides in voller Höhe. Solange die Erträge darunter bleiben, fällt keine Steuer an – Voraussetzung ist ein Freistellungsauftrag und, bei höheren Erträgen, eine Nichtveranlagungsbescheinigung vom Finanzamt.

Familienversicherung. Kinder sind über die Eltern beitragsfrei gesetzlich krankenversichert, solange ihr eigenes Gesamteinkommen eine monatliche Grenze nicht überschreitet. Kapitalerträge zählen dazu. Bei üblichen Kinderdepots ist das kein Thema, bei größeren Vermögen – etwa nach einer Erbschaft – sollte man es rechnen.

BAföG und Unterhalt. Beim BAföG zählt das Vermögen des Kindes; ein hohes Depot mindert den Anspruch. Auch beim Unterhalt kann eigenes Vermögen des Kindes eine Rolle spielen. Wer sehr große Beträge anspart, sollte das gegen den Steuervorteil abwägen – nicht heimlich umschichten, denn die Ämter gleichen mit den Daten des Bundeszentralamts für Steuern ab.