Die Bewertungskriterien im Detail
Wie diese Tabellen zu lesen sind
Jedes Unterkriterium hat eine Höchstpunktzahl und mehrere Stufen. Eine Stufe ist eine Bedingung, kein Ermessen: Erfüllt ein Konto sie, bekommt es die Punkte dieser Stufe – erfüllt es sie nicht, die der nächstniedrigeren. Zwischenwerte gibt es nicht.
Das ist bewusst grob. Grobe Stufen halten die Bewertung stabil: Eine Gebührenänderung um zehn Cent soll keine Rangfolge umwerfen. Der Preis dafür ist, dass zwei Anbieter innerhalb einer Stufe gleich bewertet werden, obwohl sie sich unterscheiden. Wo genau das ein Profil verzerrt hat, haben wir nachgebessert – nachzulesen bei den Spezialmetriken.
Ein Beispiel für die Lesart: Bei der Kontoführung bekommt nur die bedingungslose Null die volle Punktzahl. Eine Null, die an einen monatlichen Mindestgeldeingang geknüpft ist, bekommt weniger – und zwar gestaffelt danach, wie hoch dieser Eingang sein muss. Ein Konto, das ab 500 Euro Geldeingang kostenlos ist, steht damit besser da als eines, das 1.500 Euro verlangt. Genau dieser Unterschied entscheidet in der Praxis, ob ein Konto zu jemandem passt.
Alle Kriterien mit ihren Punktstufen
Kosten 100 Punkte
Kontoführung bis 25 Punkte
Graduell gestaffelt, wie von Georg gewünscht: 'kostenlos ab X Euro Geldeingang' ist ein spürbarer Unterschied zwischen X=500 und X=1500 und soll das auch im Score sein.
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 25 | bedingungslos kostenlos (Unconditional: ja) |
| 20 | kostenlos ab Geldeingang ≤ 500 EUR/Monat (oder gleichwertiger Alters-/Studenten-Alternative) |
| 15 | kostenlos ab Geldeingang 501-1.000 EUR/Monat |
| 8 | kostenlos erst ab > 1.000 EUR Geldeingang ODER nur über Alters-/Vermögensgrenze ohne Geldeingangs-Alternative |
| 0 | durchgehend kostenpflichtig, keine Freistellungsbedingung dokumentiert |
Dispozins bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | < 6% p.a. |
| 16 | 6-<8% p.a. |
| 12 | 8-<10% p.a. |
| 8 | 10-<12% p.a. ODER Dispo laut Anbieter nicht verfügbar (neutral gewertet) |
| 4 | 12-<14% p.a. |
| 0 | ≥ 14% p.a. |
Auslandseinsatz bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | 0% Gebühr auf Kartenzahlung im Ausland |
| 12 | ≤ 1% Gebühr |
| 6 | > 1% Gebühr |
Kartenkosten bis 15 Punkte
Es zählt die günstigste inkludierte Standardkarte (Debit- oder Girocard).
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 15 | 0 EUR Jahresgebühr |
| 10 | 1-15 EUR Jahresgebühr |
| 5 | > 15 EUR Jahresgebühr |
Bargeld bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | kostenlose Bargeldversorgung großzügig/unbegrenzt (Free Withdrawal Available: ja oder monthly_free_count ≥ 4), +4 Bonus bei zusätzlicher Bareinzahlungsmöglichkeit (gedeckelt bei 20) |
| 12 | monthly_free_count 1-3 |
| 6 | keine kostenlose Bargeldversorgung dokumentiert |
Konto- und Kartenleistungen 100 Punkte
Kartenausstattung bis 25 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 25 | alle 3 Kartentypen verfügbar (Girocard + Debit + Kreditkarte) |
| 18 | 2 von 3 Kartentypen |
| 10 | 1 von 3 Kartentypen |
| 0 | keine Karte dokumentiert |
Cashback bis 25 Punkte
Siehe cashback_permanenz_regel oben.
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 25 | dauerhaftes, unbefristetes Cashback-/Saveback-Programm (Valid Until: 'unbefristet' o.ä.) |
| 5 | nur zeitlich befristete Cashback-Aktion(en) dokumentiert |
| 0 | kein Cashback-/Saveback-Programm |
Echtzeitüberweisung bis 15 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 15 | verfügbar, kostenlos |
| 10 | verfügbar, kostenpflichtig |
| 3 | nicht verfügbar/nicht dokumentiert |
Unterkonten bis 15 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 15 | Unterkonten verfügbar |
| 0 | keine Unterkonten |
Mobiles Bezahlen bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | Apple Pay UND Google Pay |
| 10 | nur eines von beiden |
| 0 | keines von beiden |
Sicherheit 100 Punkte
Regulierung bis 30 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 30 | Vollbanklizenz UND regulator enthält 'Bundesbank'/'EZB' |
| 20 | nur eines von beiden erfüllt |
| 10 | Banklizenz dokumentiert, aber weder Vollbanklizenz noch Bundesbank/EZB-Bezug |
| 5 | nicht dokumentiert |
Einlagensicherung bis 30 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 30 | 100.000 EUR + zusätzlicher unbegrenzter Schutz (Deposit Protection Unlimited: ja) |
| 25 | 100.000 EUR gesetzlich, kein Zusatzschutz |
| 15 | geringere dokumentierte Summe |
| 5 | nicht dokumentiert |
Kartensicherheit bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | 4 von 4 Sicherheitsfeatures |
| 16 | 3 von 4 |
| 12 | 2 von 4 |
| 8 | 1 von 4 |
| 4 | 0 von 4 / nicht dokumentiert |
Kontosicherheit bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | 3 von 3 Features |
| 14 | 2 von 3 |
| 7 | 1 von 3 |
| 0 | 0 von 3 |
| 4 | nicht dokumentiert (Datenlücke, neutral statt 0) |
Komfort 100 Punkte
App bis 25 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 25 | ≥ 4,6 Sterne |
| 20 | 4,3-4,59 Sterne |
| 14 | 4,0-4,29 Sterne |
| 8 | < 4,0 Sterne oder nicht dokumentiert |
Guthabenzins bis 30 Punkte
Es zählt der dauerhafte Basiszins, nicht befristete Neukundenaktionen.
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 30 | ≥ 2,0% p.a. |
| 22 | 1,5-1,99% p.a. |
| 15 | 1,0-1,49% p.a. |
| 7 | 0,1-0,99% p.a. |
| 0 | 0% oder kein Guthabenzins dokumentiert |
Kontoeröffnung bis 25 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 25 | ≤ 10 Minuten |
| 20 | 11-15 Minuten |
| 15 | Video-Ident verfügbar, genaue Dauer nicht dokumentiert |
| 8 | nicht dokumentiert |
All-in-one bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | ≥ 3 integrierte Produkte (z.B. Girokonto+Depot+Tagesgeld) |
| 12 | 2 integrierte Produkte |
| 0 | nur Girokonto |
Service 100 Punkte
Support-Kanäle bis 35 Punkte
Anzahl der belegten Kanaele; ein Chatbot ohne durchgaengige Mitarbeiter-Uebernahme wird eine Stufe darunter gewertet.
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 35 | 4 von 4 Kanaelen (Telefon, besetzter Live-Chat, E-Mail, Filiale) |
| 31 | 4 von 4 Kanaelen, aber Chat nur als Chatbot/KI-Assistent |
| 27 | 3 von 4 |
| 24 | 3 von 4, davon der Chat nur als Chatbot |
| 18 | 2 von 4 |
| 9 | 1 von 4 |
| 0 | kein Support dokumentiert |
Erreichbarkeit bis 25 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 25 | 24/7 verfügbar |
| 18 | erweiterte Zeiten (z.B. bis 22-23 Uhr) |
| 12 | reguläre Geschäfts-/Servicezeiten dokumentiert |
| 6 | nicht dokumentiert |
Filialnetz bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | > 50 Filialen |
| 12 | 1-50 Filialen |
| 0 | 0 Filialen (rein digital) |
| 4 | nicht dokumentiert |
Kundenzufriedenheit bis 20 Punkte
| Punkte | Bedingung |
|---|---|
| 20 | ≥ 4,6 |
| 15 | 4,3-4,59 |
| 10 | 4,0-4,29 |
| 5 | < 4,0 |
| 8 | nicht dokumentiert (neutral statt niedrig, da keine negative Evidenz vorliegt) |
Was passiert, wenn ein Wert fehlt
Nicht jede Bank veröffentlicht jede Angabe. Wenn ein Wert in unserem Datenbestand fehlt, wird er nicht geschätzt. Stattdessen bekommt der Anbieter in diesem Unterkriterium eine niedrige Punktzahl, und die Lücke wird als solche vermerkt.
Das benachteiligt Anbieter, die wenig veröffentlichen – und das ist beabsichtigt. Wer seine Konditionen nicht auffindbar macht, soll davon in einem Vergleich nicht profitieren. Sobald die Angabe auftaucht, wird nachgerechnet.
Wie relevant das ist, zeigt ein Fall aus dem September 2026: Fünf Anbieter standen beim Auslandseinsatz mit einer Datenlücke da. Die Recherche ergab, dass die Werte teilweise sehr wohl vorlagen – nur unter einem anderen Feldnamen. Zwei Anbieter haben dadurch nachträglich Punkte gewonnen. Solche Korrekturen protokollieren wir, statt sie stillschweigend einzuarbeiten.
Wie diese Seite entsteht
Daten. Die Angaben auf dieser Seite stammen aus unserer eigenen Datenbank: 14 Anbieter, 22 Bewertungskriterien, jeder Wert einzeln gegen die Primärquelle des Anbieters geprüft und mit Prüfdatum versehen. Datenstand: 03.09.2026.
KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.
Werbelinks. Mit einem ★ gekennzeichnete Links sind Werbe- bzw. Affiliate-Links. Eröffnen Sie darüber ein Konto, erhalten wir eine Provision – für Sie ändert sich an den Konditionen nichts. Diese Einnahmen finanzieren den Vergleich. Auf die Punktzahlen haben sie keinen Einfluss: Die Bewertung folgt ausschließlich der offengelegten Kriterien-Systematik. Welche Anbieter wir oben hervorheben, ist eine redaktionelle Entscheidung – die vollständige, unveränderte Rangfolge steht in der Tabelle.