Bestes Girokonto für Reisen 02/2026

Warum ein gutes Reisekonto wichtig ist

Die falsche Bank kann Ihre Reisebudget schnell um 100–500 € pro Auslandsaufenthalt reduzieren – durch Fremdwährungsgebühren, Abhebegebühren und kartenspezifische Kosten. Ein gutes Reisekonto zahlt sich bereits nach dem ersten Auslandsaufenthalt aus.

Die Kosten-Falle bei Auslandsreisen:

• Fremdwährungsgebühr: 1,75–2,20 % bei jeder Kartenzahlung in Fremdwährung
• Abhebegebühr: 5–10 € pro Abhebung im Ausland + 1,75–2,20 % Fremdwährung
• Karten-Jahresgebühr: 20–50 € für Visakarte im Ausland
• Schlechte Akzeptanz: Girocard funktioniert nur in Europa, nicht weltweit
• Notfall-Gebühren: Kartensperrung im Ausland kostet 20–50 €

Ein perfektes Reisekonto zeichnet sich aus durch:

• 0 % Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen weltweit
• Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland (mind. 3x/Monat)
• Visa oder Mastercard mit weltweiter Akzeptanz
• Kostenlose Kartensperrung im Ausland (24/7)
• Gute App mit Offline-Funktion und Auslandstelefonie

DKB: Das beste Reisekonto mit 0 % Auslandsgebühren

DKB* ist der unangefochtene Testsieger für Reisen – die Visa Charge Card bietet 0 % Fremdwährungsgebühren weltweit und kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten mit Visa-Logo.

Warum DKB bei Reisen die Nummer 1 ist:

• 0 % Fremdwährung weltweit: Visa Charge Card ohne Aufschlag
• Kostenlose Abhebungen: An allen Visa-Geldautomaten weltweit
• Testsieger Reisen 2026: Bestes Karte für Auslandszahlungen
• Visa Charge Card: Weltweit akzeptiert (99 % aller Terminals)
• 4,5/5 App-Bewertung: Ausgezeichnete Banking-App

Die DKB Visa Charge Card im Detail:

Die Charge Card kostet 2,49 €/Monat (29,88 €/Jahr), bietet aber:

• 0 % Fremdwährungsgebühr weltweit
• Kostenlose Abhebungen an allen Visa-GA
• Priority Pass für Lounge-Zugang (optional)
• Reiseversicherung inklusive

Alternative: DKB Visa Card (Debitkarte)

Wer die 2,49 € sparen möchte, nutzt die DKB Visa Card (Debitkarte) – kostenlos, aber mit 2,20 % Fremdwährungsgebühr. Für Vielreisende lohnt sich die Charge Card auf jeden Fall.

Fazit zu DKB:

Für Vielreisende und Weltwanderer ist DKB die erste Wahl: 0 % Fremdwährung, kostenlose Abhebungen weltweit und die beste Reisekarte 2026 machen das Angebot unschlagbar.

N26: 0 % Kartenzahlungen weltweit

N26* bietet 0 % Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen weltweit – perfekt für Backpacker, Rucksackreisende und alle, die im Ausland hauptsächlich per Karte bezahlen.

Warum N26 bei Reisen die Nummer 2 ist:

• 0 % Kartenzahlungen weltweit: Keine Fremdwährungsgebühr
• 3 kostenlose Abhebungen: In Deutschland und im Ausland
• 0 € dauerhaft kostenlos: Keine Karten-Jahresgebühr
• 8-Minuten-Setup: 100 % online, Video-Ident, sofort verfügbar
• 4,7/5 App-Bewertung: Beste App im Test

Einziger Nachteil: 1,70 % Auslandsabhebegebühr

N26 erhebt 1,70 % Gebühr auf Abhebungen außerhalb der Eurozone (ab dem 4. Abhebung zusätzlich 2 €). Wer selten Bargeld abhebt, ist das kein Problem – in den meisten Ländern funktioniert Kartenzahlung problemlos.

Perfekt für Backpacker:

In Südostasien, Südamerika und Afrika ist Kartenzahlung mittlerweile Standard – N26 funktioniert an 99 % aller Terminals. Nur in abgelegenen Gegenden ist Bargeld nötig.

Fazit zu N26:

Für Backpacker und digitale Nomaden, die hauptsächlich per Karte bezahlen, ist N26 die ideale Wahl: 0 % Kartenzahlungen, 3 kostenlose Abhebungen und eine perfekte App.

Alternativen: Consorsbank, ING & Co.

Neben DKB und N26 gibt es weitere gute Girokonten für Reisen – hier sind die besten Alternativen:

Consorsbank*: Zwei kostenlose Karten

• Visa Kreditkarte mit 0 % Fremdwährung weltweit
• Kostenlose Girocard + Visa Kreditkarte
• 0 € bei 700 € Geldeingang

Ideal für: Reisende, die zwei Karten wünschen (Girocard für Europa, Visa für weltweit).

ING*: Gute Reisekarte

• Visa Debit mit 0 % Fremdwährung weltweit
• 3x kostenlose Abhebungen weltweit
• 4,6/5 App-Bewertung

Ideal für: Reisende mit 700 €+ Geldeingang und Wunsch nach Telefon-Support.

Trade Republic*: Kostenlos mit 2 % Zinsen

• 0 % Kartenzahlungen weltweit
• Kostenlose Abhebungen ab 100 €
• 2 % Zinsen auf unbegrenztes Guthaben

Ideal für: Weltreisende mit Sparzielen – die 2 % Zinsen sind highest yield im Markt.

Tomorrow: Nachhaltiges Reisekonto

• 0 % Fremdwährungsgebühr weltweit
• Nachhaltiges Banking
• 3 € Abhebung im Ausland

Ideal für: Umweltbewusste Reisende, die Nachhaltigkeit und 0 % Auslandsgebühren bevorzugen.

Visa vs. Mastercard im Ausland: Was ist besser?

Die Frage nach "besser" hängt vom Reiseziel ab – beide Karten werden weltweit akzeptiert, aber es gibt leichte Unterschiede.

Visa (DKB, ING, Consorsbank):

• Weltweite Akzeptanz: ~99 % aller Terminals
• Besser in den USA und Kanada
• Oft bessere Kundenbindung im Ausland
• Visa-Logo-Geldautomaten überall verfügbar

Mastercard (N26, Trade Republic):

• Weltweite Akzeptanz: ~98 % aller Terminals
• Besser in Europa und Lateinamerika
• Oft günstigere Wechselkurse
• Mastercard-Logo-Geldautomaten gut verteilt

Unsere Empfehlung:

Für die meisten Reisenden ist es egal – sowohl Visa als auch Mastercard funktionieren in 98–99 % aller Terminals weltweit. Wenn Sie speziell in die USA reisen, ist Visa minimal im Vorteil. Für Europa und Lateinamerika reicht Mastercard völlig aus.

Die wichtigste Regel:

NIEMALS nur Girocard mitnehmen! Die deutsche Girocard funktioniert nur in Europa – in den USA, Asien, Afrika und Südamerika ist sie wertlos. Nehmen Sie immer Visa oder Mastercard mit.

Bargeldabhebung im Ausland: So sparen Sie Gebühren

Abhebungen im Ausland können teuer werden – hier sind die besten Strategien, um Gebühren zu vermeiden:

Strategie #1: DKB Charge Card (0 % Abhebegebühr)

• Kostenlose Abhebungen an allen Visa-Geldautomaten
• 2,49 €/Monat, aber sparen durch 0 % Gebühren
• Ideal für Vielreisende

Strategie #2: N26 (3x gratis, danach 1,70 %)

• 3 kostenlose Abhebungen weltweit pro Monat
• Danach 1,70 % Gebühr (außerhalb Eurozone)
• Ideal für Backpacker, die selten Bargeld abheben

Strategie #3: Trade Republic (Ab 100 € gratis)

• Kostenlose Abhebungen ab 100 €
• Unter 100 €: 1 € Gebühr
• Ideal für Großabhebungen (z.B. 500 € auf einmal)

Strategie #4: ING (3x gratis weltweit)

• 3 kostenlose Abhebungen weltweit
• Danach Gebühren abhängig vom Geldautomat
• Ideal für Urlauber mit 1-2 Abhebungen pro Reise

Die beste Strategie für verschiedene Reisearten:

• Backpacker (3+ Monate): DKB Charge Card oder Trade Republic
• Urlaub (1-3 Wochen): N26 oder ING (3x gratis reicht)
• Weltreise: DKB Charge Card + N26 als Backup
• Auslandssemester: DKB Charge Card (vielleicht + N26)

Reisekonto vs. Tagesgeldkonto: Die optimale Kombination

Viele Reisende nutzen zwei Konten: Ein Reisekonto für Ausgaben und ein Tagesgeldkonto für Zinsen. Hier die beste Kombination:

Kombination #1: DKB + Trade Republic

• Reisekonto: DKB mit Visa Charge Card (0 % Auslandsgebühren)
• Zinskonto: Trade Republic mit 2 % Zinsen auf unbegrenztes Guthaben
• Vorteil: Maximale Zinsen + perfekte Reisekarte

Kombination #2: N26 + bunq

• Reisekonto: N26 mit 0 % Kartenzahlungen weltweit
• Zinskonto: bunq mit 1,51 % Zinsen auf bis 100.000 €
• Vorteil: Beide 0 € kostenlos, gute Zinsen

Kombination #3: ING + BBVA

• Reisekonto: ING mit 3x kostenlosen Abhebungen weltweit
• Zinskonto: BBVA mit 3 % Bonus-Zinsen für 6 Monate
• Vorteil: Guter Wechselservice + Bonus-Zinsen

Unsere Empfehlung:

Für Vielreisende ist die Kombination DKB + Trade Republic ideal: DKB für Auslandszahlungen, Trade Republic für maximale Zinsen auf Sparguthaben.

FAQ: Häufige Fragen zum Girokonto für Reisen

Welche Bank ist die beste für Auslandsreisen?

DKB ist der Testsieger 2026 für Reisen mit 0 % Fremdwährungsgebühren (Visa Charge Card) und kostenlosen Abhebungen weltweit. N26 folgt auf Platz 2 mit 0 % Kartenzahlungen und 3 kostenlosen Abhebungen.

Funktioniert N26 in den USA?

Ja – N26 Mastercard wird in den USA an 99 % aller Terminals akzeptiert. Kartenzahlungen kosten 0 %, Abhebungen 1,70 % Gebühr.

Kann ich mit Girocard im Ausland bezahlen?

Nein – die deutsche Girocard funktioniert nur in Europa. In den USA, Asien, Afrika und Südamerika ist sie wertlos. Sie benötigen immer Visa oder Mastercard.

Was kostet eine Abhebung in den USA?

• DKB Charge Card: 0 € (an Visa-Geldautomaten)
• N26: 1,70 % + evtl. 2 € (ab 4. Abhebung)
• ING: 3x kostenlos, danach abhängig vom GA
• Trade Republic: 0 € ab 100 €, 1 € unter 100 €

Benötige ich zwei Karten für Reisen?

Ja – empfohlen wird eine Hauptkarte (Visa/Mastercard) und eine Backup-Karte. Wenn die Hauptkarte verloren geht oder gesperrt wird, sind Sie mit der Backup-Karte nicht auf Reisen gestrandet.

Was passiert bei Kartendiebstahl im Ausland?

Rufen Sie sofort die Notfallnummer an (24/7 verfügbar). DKB, N26, ING und Co. sperren die Karte innerhalb von Minuten und senden bei Bedarf eine Ersatzkarte ins Ausland.

Ist Apple Pay/Google Pay im Ausland nützlich?

Ja – aber nur in Ländern, wo Apple Pay/Google Pay verfügbar ist (USA, Kanada, Australien, Europa, Teile von Asien). In Südamerika und Afrika ist die Akzeptanz begrenzt.

Fazit: Das beste Girokonto für Reisen im Vergleich

Für welche Art von Reisenden sich welcher Anbieter eignet:

DKB* (4,2 ⭐⭐⭐⭐) – Platz 1: Testsieger Reisen 2026

• 0 % Fremdwährung weltweit (Visa Charge Card)
• Kostenlose Abhebungen an allen Visa-GA
• Testsieger für Auslandszahlungen
• 4,5/5 App-Bewertung

N26* (4,2 ⭐⭐⭐⭐) – Platz 2: 0 % Kartenzahlungen weltweit

• 0 % Kartenzahlungen weltweit
• 3 kostenlose Abhebungen/Monat
• 0 € dauerhaft kostenlos
• 4,7/5 App-Bewertung

Unsere Empfehlung:

Für die meisten Reisenden ist DKB* die beste Wahl: 0 % Fremdwährung weltweit, kostenlose Abhebungen und der Testsieg 2026 machen das Angebot unschlagbar. Wer ein kostenloses Konto mit 0 % Kartenzahlungen bevorzugt, wählt N26* mit 3 kostenlosen Abhebungen und perfekter App.

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Stand: 02/2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Ratings basieren auf aktuellen Marktanalysen und objektiven Datenpunkten. *Affiliate-Links