Das beste Depot für Buy-and-Hold Investoren 01/2026

Warum Buy-and-Hold ein spezielles Depot erfordert

Buy-and-Hold ist eine der erfolgreichsten Anlagestrategien überhaupt: Kaufen, Halten, Warten. Über Jahre und Jahrzehnte wächst Ihr Vermögen durch den Zinseszinseffekt – vorausgesetzt, Sie wählen das richtige Depot.

Die Herausforderung: Bei Buy-and-Hold kommt es auf Details an. Kleine Unterschiede in den Gesamtkosten (TER + Ordergebühren + Spread) machen über 20–30 Jahre enorme Unterschiede aus. Zudem benötigen Sie eine breite ETF-Auswahl für optimale Diversifikation.

Wir zeigen Ihnen, welches Depot für langfristige Buy-and-Hold-Strategien am besten geeignet ist.

Warum Scalable Capital* für Buy-and-Hold überzeugt

Bei langfristigem Buy-and-Hold ist die Auswahl des richtigen ETFs entscheidend – und hier hat Scalable Capital* die Nase vorn. Mit über 2.800 sparplanfähigen ETFs finden Sie automatisch den optimalen ETF für Ihre Strategie.

Größtes ETF-Angebot: Ob MSCI World, All-World, Dividenden-Aristocrats, ESG oder spezifische Branchen – das Angebot ist so breit, dass Sie für jede Buy-and-Hold-Strategie den passenden ETF finden. Das ist langfristig wichtiger als kurzfristige Gebühren.

PRIME ETFs ohne Ordergebühr: Ab 250 € Ordervolumen fallen bei führenden ETFs (iShares, Amundi, Xtrackers) überhaupt keine Ordergebühr an. Für Buy-and-Hold mit regelmäßigen Sparraten von 500 €+ bedeutet das erhebliche Einsparungen gegenüber anderen Brokern.

0 € ETF-Sparpläne: Einmal eingerichtet, laufen alle Sparpläne automatisch ohne Ausführungsgebühr. Bei monatlichen Sparraten von z.B. 500 € über 20 Jahre sparen Sie allein an Ordergebühren mehrere hundert Euro im Vergleich zu Brokern mit 4,90 € + 0,25 %.

2 % Zinsen auf Cash: Auch wenn Sie bei Buy-and-Hold fast immer voll investiert sind, gibt es Phasen (Markthochs, Sparphasen), in denen Cash auf Ihrem Depot liegt. Scalable Capital* verzinst dieses Guthaben mit 2 % p.a. (bis 100.000 € im FREE Broker, unbegrenzt im PRIME+).

Trade Republic*: Einfachheit für langfristiges Investieren

Wenn Sie bei Buy-and-Hold maximale Einfachheit suchen, ist Trade Republic* die ideale Wahl. Die App reduziert Investieren auf das Wesentliche: Kaufen, Halten, gelegentlich den Kontostand checken.

Einmaliges Setup, jahrelange Ruhe: Die Depoteröffnung dauert 5–10 Minuten per Video-Ident. Danach richten Sie Ihren ETF-Sparplan einmal ein – und dann läuft alles automatisch. Kein papierkram, keine Terminvereinbarungen, kein aktiver Handel nötig.

2600+ ETF-Sparpläne ab 1 €: Für Buy-and-Hold reicht meist ein einzelner breit gestreuter ETF (z.B. Vanguard FTSE All-World). Trade Republic macht es einfach, diesen ETF automatisch jeden Monat zu kaufen – ohne dass Sie sich weiter kümmern müssen.

1 € Flat-Fee: Bei Buy-and-Hold traden Sie selten. Wenn Sie doch einmal kaufen oder verkaufen müssen, kostet Sie es nur 1 € Fremdkostenpauschale – unabhängig vom Ordervolumen. Das ist besonders für kleinere Portfolios attraktiv.

2 % Zinsen auf Ruhegeld: Wenn Sie zwischen ETF-Käufen Cash auf dem Depot haben, erhalten Sie 2 % Zinsen p.a. ohne Obergrenze. Das mildert den Opportunity-Costs von nicht investiertem Guthaben.

Worauf Buy-and-Hold Investoren bei der Depotwahl achten sollten

Nicht jedes Depot ist gleichermaßen für langfristige Buy-and-Hold-Strategien geeignet. Diese Kriterien sind entscheidend:

• Gesamtkosten (TER + Ordergebühren): Auch 0,1 % Unterschied in der Total Expense Ratio machen über 30 Jahre enorme Differenzen.
• ETF-Auswahl: Breite Auswahl an ETFs für optimale Diversifikation (Länder, Branchen, Strategien).
• Sparplan-Optionen: Kostenlose automatische Sparpläne mit flexiblen Raten und Intervallen.
• Plattform-Stabilität: Der Anbieter sollte auch in 10–20 Jahren noch am Markt sein.
• Cash-Verzinsung: Zinsen auf nicht investiertem Guthaben während Wartezeiten.

Sowohl Scalable Capital* als auch Trade Republic* erfüllen alle diese Kriterien hervorragend. Die Entscheidung hängt davon ab, ob Ihnen maximale ETF-Auswahl (Scalable) oder maximale Einfachheit (Trade Republic) wichtiger ist.

Buy-and-Hold vs. aktiver Trading: Was die Kosten angeht

Einer der größten Vorteile von Buy-and-Hold ist die Kostenersparnis. Kaufen und dann langfristig halten ist signifikant günstiger als häufiges Traden.

Beispielrechnung über 20 Jahre:

Angenommen, Sie investieren 200 € monatlich in einen ETF mit TER 0,22 %:

• Bei hohen Ordergebühren (z.B. 4,90 € + 0,25 %): Über 20 Jahre zahlen Sie ca. 1.500–2.000 € an Ordergebühren alone.
• Bei Trade Republic: Sie sparen sich diese Ordergebühren fast vollständig (0 € Sparpläne, 1 € Flat-Fee bei Einzeltrades).
• Bei Scalable Capital: Ähnlich günstig, dazu PRIME ETFs ab 250 € ohne Ordergebühr.

Der Zinseszinseffekt: Das gesparte Geld an Ordergebühren wird selbst investiert und verzinst sich über die Jahre. Bei Buy-and-Hold machen Sie diesen Zinseszinseffekt zu Ihrem Vorteil – bei aktivem Trading arbeiten Sie oft dagegen.

Fazit: Je weniger Sie traden, desto wichtiger werden niedrige Ordergebühren. Buy-and-Hold mit Sparplänen ist die kostengünstigste Lösung.

Die besten ETFs für langfristiges Buy-and-Hold

Für Buy-and-Hold benötigen Sie ETFs, die über Jahrzehnte solide performen. Hier sind einige bewährte Optionen:

• Vanguard FTSE All-World – Weltweite Streuung in ca. 3.500 Unternehmen. TER ca. 0,22 %. Ideal als einziger ETF im Portfolio.
• iShares Core MSCI World – Fokus auf Industrieländer (USA, Europa, Pazifik). TER ca. 0,20 %. Etabliert, kostengünstig.
• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield – Ausschüttende Variante mit Dividenden-Fokus. TER ca. 0,29 %. Für einkommensorientierte Buy-and-Hold-Investoren.
• SPDR MSCI World StrategicFactors – Strategisch gewichteter Welt-ETF mit Quality-Faktor-Tilt. TER ca. 0,30 %. FürBuy-and-Hold mit leichten Strategie-Neigungen.

Wichtiger Hinweis: Bei Buy-and-Hold weniger ist mehr. Ein einzelner breit gestreuter ETF (z.B. Vanguard FTSE All-World) reicht völlig aus. Komplexere Portfolios mit 10+ ETFs bringen selten mehr Diversifikation, aber höhere Kosten und Verwaltungsaufwand.

Scalable Capital* oder Trade Republic* für Buy-and-Hold?

Beide Anbieter eignen sich hervorragend für Buy-and-Hold-Strategien. Die Entscheidung hängt von Ihren Prioritäten ab.

Kurz gesagt: Für maximale ETF-Auswahl und hohe Sparraten ist Scalable Capital* die erste Wahl. Für maximale Einfachheit und niedrige Fixkosten ist Trade Republic* schwer zu schlagen.

So richten Sie Ihren Buy-and-Hold Sparplan ein

Einmal eingerichtet, läuft ein Buy-and-Hold Sparplan vollständig automatisch. So gehen Sie vor:

• Depot eröffnen: Registrierung bei Trade Republic* oder Scalable Capital*, Video-Ident in 5–10 Minuten.
• ETF wählen: Ein breit gestreuter Welt-ETF reicht völlig aus (z.B. Vanguard FTSE All-World).
• Sparplan einrichten: Sparrate und Intervall festlegen (z.B. 200–500 € monatlich).
• Automatisierung aktivieren: Käufe laufen automatisch, Sie müssen nichts tun.

Zeitersparnis: Nach dem einmaligen 15-Minuten-Setup benötigen Sie für die nächsten 20 Jahre nur noch wenige Sekunden pro Monat, um Ihr Depot zu checken. Der Rest läuft automatisch.

Flexibilität: Sparpläne lassen sich jederzeit anpassen, pausieren oder beenden. Aber bei Buy-and-Hold müssen Sie nicht – der Automatismus ist der Vorteil.

Buy-and-Hold über 20 Jahren: Ein Rechenbeispiel

Um den langfristigen Effekt von Buy-and-Hold zu verstehen, hilft ein konkretes Rechenbeispiel.

Annahmen:

• Monatliche Sparrate: 300 €
• Anlagedauer: 20 Jahre
• ETF: Vanguard FTSE All-World (historisch ~7 % p.a.)
• Ordergebühren bei aktivem Trading: 4,90 € + 0,25 %
• Ordergebühren bei Trade Republic/Scalable: 0 € Sparpläne

Ergebnis nach 20 Jahren:

• Bei Trade Republic/Scalable: Ca. 155.000 € Endkapital (keine Ordergebühren für Sparpläne)
• Bei aktivem Trading (jeden Monat kaufen/verkaufen): Ca. 150.000 € Endkapital (Ordergebühren fressen ca. 5.000 € auf)

Der Zinseszinseffekt: Die 5.000 € gesparte Ordergebühren wären über 20 Jahre bei 7 % Rendite auf ca. 19.000 € angewachsen. Buy-and-Hold mit Sparplänen macht diesen Zinseszinseffekt zu Ihrem Vorteil.

Fazit: Weniger Trading ist mehr. Buy-and-Hold mit automatischen Sparplänen ist die effizienteste Strategie.

Sind meine Buy-and-Hold Investitionen sicher?

Ja. Sowohl Trade Republic* als auch Scalable Capital* sind regulierte deutsche Banken mit BaFin-Aufsicht. Ihre Wertpapiere sind als Sondervermögen geschützt – selbst im Insolvenzfall der Bank bleiben Ihre ETFs und Aktien erhalten.

Bei Buy-and-Hold halten Sie Ihre Investitionen oft 10–30 Jahre. In dieser Zeit können Marktcrashs kommen und gehen. Solange Sie verkaufen, ist das kein Problem: Historisch haben sich Weltmärkte nach jedem Crash erholt.

Regulatorische Sicherheit:

• BaFin-Regulierung und Aufsicht
• 100.000 € gesetzliche Einlagensicherung pro Bank
• Sondervermögen-Schutz für Wertpapiere
• Verwahrung bei sicheren Verwahrungsstellen (Baader Bank, Partnerbanken)

Buy-and-Hold ist bereits aus Sicherheitsgründen eine der besten Strategien: Weniger Transaktionen bedeuten weniger Fehler und geringere Risiken.

Häufige Fragen zu Buy-and-Hold (FAQ)

Ist Buy-and-Hold wirklich besser als aktives Trading?
Ja. Studien zeigen, dass über 90 % der aktiven Trader langfristig den Markt nicht schlagen. Buy-and-Hold mit Sparplänen ist statistisch die erfolgreichste Strategie.

Wie viele ETFs brauche ich für Buy-and-Hold?
Einer reicht völlig aus. Ein breit gestreuter Welt-ETF (z.B. Vanguard FTSE All-World) gibt Ihnen Diversifikation über 3.500+ Unternehmen weltweit. Mehr ETFs bedeuten mehr Komplexität, aber selten mehr Rendite.

Was passiert bei einem Marktcrash?
Bei Buy-and-Hold: Nichts. Sie halten weiter. Historisch haben sich alle weltweiten Crashs (Dotcom, 2008, Corona) erholt. Wer verkauft, realisiert den Verlust. Wer hält, hat nach Crashes oft höhere Werte als vorher.

Kann ich mein Buy-and-Hold Depot später ändern?
Ja. Sie können jederzeit neue ETFs hinzufügen, Sparraten anpassen oder Teile verkaufen. "Buy-and-Hold" ist keine Haftstrafe, sondern eine Strategie.

Sind meine Erträge inflationsgeschützt?
Aktien- und ETF-ETFs haben langfristig die Inflation übertroffen. Seit 100 Jahren bringen Aktien ca. 7 % p.a., Inflation ca. 2–3 %. Ihr Vermögen wächst also real.