Das beste Depot für langfristigen ETF-Sparplan 01/2026

Warum ein spezielles Depot für langfristige ETF-Sparpläne?

Bei einem Anlagehorizont von 10, 20 oder 30 Jahren machen kleine Unterschiede in den Konditionen einen enormen Unterschied. Ein Depot für langfristige ETF-Sparpläne sollte folgende Kriterien erfüllen:

• Kostenlose Sparpläne: Keine Ausführungsgebühren bei jedem Sparplan (1,5% p.a. würden über 20 Jahrzehnte riesige Summen fressen)
• Breite ETF-Auswahl: Zugang zu MSCI World, All-World, Emerging Markets, Branchen-ETFs und nachhaltigen ETFs für Diversifikation
• Reinvestitionsoptionen: Automatische Reinvestition von Ausschüttungen für Zinseszinseffekt
• Anbieterstabilität: Bank, die auch in 20 Jahren noch am Markt ist
• Flexibilität: Sparraten jederzeit anpassbar, Sparplan pausierbar

Gerade bei langfristigen Sparplänen ist die Anbieterwahl entscheidend. Ein Vergleich: 1,5% Sparplangebühr vs. 0% macht über 30 Jahre bei 200€ Sparrate einen Unterschied von über 25.000 €!

Scalable Capital: Breitestes Angebot für langfristige Strategien

Scalable Capital* überzeugt für langfristige ETF-Sparpläne mit dem breitesten ETF-Angebot am deutschen Markt: 2800+ sparplanfähige ETFs. Das bedeutet maximale Flexibilität für verschiedene Strategien:

• Alle Strategien möglich: MSCI World, FTSE All-World, Emerging Markets, Dividenden, ESG/Nachhaltigkeit, Faktor-ETFs, Branchen-ETFs
• Kostenlose Sparpläne: 0 € Ausführungsgebühr ab 1 € Sparrate für alle ETFs
• PRIME ETFs ohne Ordergebühr: iShares, Amundi, Xtrackers ab 250 € Ordervolumen kostenlos
• 2 % Zinsen auf Cash: Auf nicht investierte Ausschüttungen und Einlagen
• Reinvestition einfach: Thesaurierende ETFs reinvestieren automatisch, ausschüttende per Klick reinvestierbar

Für langfristig orientierte Anleger, die verschiedene ETF-Strategien im Portfolio kombinieren wollen (z.B. 70% MSCI World + 20% Emerging Markets + 10% Dividenden-ETF), ist Scalable Capital die beste Wahl mit maximaler Auswahl und Flexibilität.

Trade Republic: Einfachheit für Set-and-Forget-Strategien

Trade Republic* ist ideal für Anleger, die eine einfache, zuverlässige Lösung für langfristige ETF-Sparpläne suchen – besonders für Einsteiger und die beliebtesten Index-ETFs:

• 2600+ kostenlose ETF-Sparpläne: Ab 1 € ohne Ausführungsgebühr
• 1 € Fremdkostenpauschale: Bei Einzelkäufen – wenn mal außerplanmäßig investiert wird
• 2 % Zinsen auf Cash: Auf nicht investiertes Guthaben (ausschüttende ETFs) – dauerhaft ohne Obergrenze
• Extrem einfache App: Sparplan einrichten, Rate wählen, fertig – "Set and forget"
• Beliebteste ETFs verfügbar: Vanguard FTSE All-World, iShares Core MSCI World, Xtrackers MSCI World, etc.

Trade Republic ist perfekt geeignet für langfristige Anleger, die eine einfache Lösung für die wichtigsten ETFs (MSCI World, All-World, S&P 500) suchen, ohne sich mit komplexen Funktionen auseinandersetzen zu müssen. Die App ist so konzipiert, dass man den Sparplan einmal einrichtet und dann jahrelang laufen lassen kann.

Die besten ETFs für langfristige Sparpläne

Für einen langfristigen ETF-Sparplan (10+ Jahre) haben sich folgende ETFs bewährt. Alle drei sind bei den empfohlenen Brokern als kostenloser Sparplan verfügbar:

1. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (WKN: A1JX52)

Warum perfekt für langfristige Sparpläne: 3718 Unternehmen aus 47 Industrieländern und Schwellenländern = maximale Diversifikation. Geringe Kosten (TER 0,22%), thesaurierend (automatische Reinvestition).

2. iShares Core MSCI World UCITS ETF (WKN: A0NECU)

Warum beliebt: 1.500+ Unternehmen aus 23 Industrieländern, sehr liquide, niedrige Kosten (TER 0,20%). Thesaurierende Variante sorgt für Zinseszinseffekt.

3. Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (WKN: A1XB5U)

Warum gut: Günstigster MSCI World ETF (TER 0,19%), physisch repliziert, thesaurierend. Bei Scalable Capital* als PRIME ETF ab 250 € ohne Ordergebühr.

Alle drei ETFs sind bei Scalable Capital und Trade Republic als kostenloser Sparplan verfügbar.

Für langfristige Sparpläne empfehlen sich thesaurierende ETFs, da Dividenden automatisch reinvestiert werden. Bei ausschüttenden ETFs können Sie die Dividenden bei den empfohlenen Brokern per Klick reinvestieren.

Ausschüttend vs. Thesaurierend: Was für langfristige Sparpläne?

Bei der Wahl des ETFs für einen langfristigen Sparplan stoßen Sie auf die Entscheidung: ausschüttend oder thesaurierend?

Thesaurierende ETFs

Vorteil: Dividenden werden automatisch reinvestiert → maximaler Zinseszinseffekt. Sie müssen sich nicht um Reinvestition kümmern.

Nachteil: Keine Ausschüttungen, die Sie als passives Einkommen verwenden können. Steuerlich: Vorabpauschale wie bei ausschüttenden ETFs.

Empfehlung: Für langfristige Sparpläne in der Aufbauphase ideal.

Ausschüttende ETFs

Vorteil: Regelmäßige Ausschüttungen, die Sie entnehmen oder reinvestieren können. Flexible Verwendung.

Nachteil: Reinvestition muss aktiv durchgeführt werden (außer bei DWS-Reinvestition, die automatisch ist). Bei Trade Republic* und Scalable Capital* einfach per Klick reinvestierbar.

Empfehlung: Wenn Sie später Ausschüttungen als Einkommen möchten oder den Reinvestitionszeitpunkt selbst bestimmen wollen.

Fazit

Für einen langfristigen Sparplan über 20+ Jahre sind thesaurierende ETFs meist die bessere Wahl, da sie den Zinseszinseffekt maximieren. Wenn Sie später flexibel sein wollen, können Sie jederzeit zu einem ausschüttenden ETF wechseln.

Sparplan-Rechner: So viel können Sie langfristig ansparen

Bei einem langfristigen Sparplan machen schon kleine Unterschiede viel aus. Beispielrechnung bei 7% p.a. durchschnittlicher Rendite:

• 200 €/Monat über 20 Jahre: ~104.000 € Endkapital (48.000 € Einzahlungen + ~56.000 € Zinsen)
• 200 €/Monat über 30 Jahre: ~245.000 € Endkapital (72.000 € Einzahlungen + ~173.000 € Zinsen)
• 500 €/Monat über 30 Jahre: ~612.000 € Endkapital (180.000 € Einzahlungen + ~432.000 € Zinsen)

Danke Zinseszinseffekt: Bei 30 Jahren Laufzeit sind die Zinsen größer als die Einzahlungen! Daher ist es entscheidend, ein Depot mit 0 % Sparplangebühren zu wählen. 1,5% jährliche Gebühr würden über 30 Jahre bei 200€ Sparrate über 25.000 € kosten!

Einmalige Einzahlungen verstärken den Effekt:

• 10.000 € Einmalanlage + 200 €/Monat über 30 Jahre: ~383.000 € Endkapital

Fazit: Je früher Sie starten, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Ein kostenloser Sparplan ist Pflicht.

Reicht ein Sparplan oder sollte ich zusätzlich kaufen?

Für langfristige Anleger bietet sich eine Kombination aus regelmäßigem Sparplan und gelegentlichen Einmalkäufen:

Regelmäßiger Sparplan (z.B. 200 €/Monat)

• Vorteil: Durchschnittskosteneffekt (Cost Averaging) – Sie kaufen teuer und günstig und zahlen im Durchschnitt einen fairen Preis
• Vorteil: Disziplin – Automatischer Abzug, Sie nicht verzichten
• Vorteil: Einfachheit – Einmal einrichten, läuft über Jahre

Einmalkäufe bei großen Kursverlusten

Wenn der Markt um 20%+ fällt, können Sie zusätzlich Einmalkäufe tätigen ("Dollar Cost Averaging" erweitern). Bei Trade Republic* kostet das nur 1 € Fremdkostenpauschale, bei Scalable Capital* 0,99 € (FREE) oder 0 € (ab 250 € PRIME).

Empfehlung für langfristige Strategie:

• Hauptstrategie: Monatlicher Sparplan über den gesamten Anlagehorizont (Cost Averaging)
• Zusätzlich: Einmalkäufe bei starken Marktkorrekturen (+ Bargeld auf der Seite haben)
• Alternativ: Höhere Sparrate (z.B. 500 € statt 200 €), wenn möglich

Wichtig: Kein Market Timing! Versuchen Sie nicht, den perfekten Einstiegspunkt zu timen. Der beste Zeitpunkt ist "früher", der zweitbeste ist "jetzt". Ein Sparplan glättet Eintritte über Jahre.

Scalable Capital vs. Trade Republic für langfristige Sparpläne

Beide Broker sind hervorragend für langfristige ETF-Sparpläne geeignet – mit unterschiedlichen Stärken:

Wählen Sie Scalable Capital, wenn...

• Sie die breiteste ETF-Auswahl wollen (2800+ vs 2600+)
• Sie verschiedene Strategien kombinieren wollen (MSCI World + Emerging Markets + ESG + Dividenden)
• Sie PRIME ETFs ab 250 € kostenlos kaufen wollen (iShares, Amundi, Xtrackers)
• Ihnen Analyse-Tools wichtig sind (besonders mit PRIME+ Abo)
• Sie bis 100.000 € Cash verzinst wollen (2%) oder PRIME+ für unbegrenzte Zinsen (4,99€/Monat)

Wählen Sie Trade Republic, wenn...

• Sie eine extrem einfache App für "Set and forget" wollen
• Ihnen die beliebtesten ETFs reichen (Vanguard FTSE All-World, iShares MSCI World, etc.)
• Sie minimale Orderkosten für Einzelkäufe wollen (1 € Fremdkostenpauschale)
• Ihnen 2 % Zinsen ohne Obergrenze auf Cash wichtig sind
• Sie vollständig kostenlos sparen wollen (keine PRIME+ Gebühr)

Fazit

Für die meisten langfristigen ETF-Sparplan-Anleger reicht Trade Republic völlig aus. Wenn Sie jedoch eine maximale Auswahl an ETF-Strategien und detaillierte Analyse-Tools wünschen, ist Scalable Capital die bessere Wahl.

Häufige Fragen zu langfristigen ETF-Sparplänen

Ab welchem Betrag lohnt sich ein ETF-Sparplan?

Bereits ab 1 € monatlich bieten alle empfohlenen Broker kostenlose Sparpläne. Realistisch empfehlen wir mindestens 50–100 €/Monat, da sonst die Verwaltungsarbeit (Steuererklärung etc.) im Verhältnis zum Ertrag steht.

Sollte ich den Sparplan pausieren bei Börsencrashs?

Nein! Genau in Craschsphasen kaufen Sie günstig. Historisch gesehen haben Sparpläne, die während Craschs weiterliefen, langfristig höhere Renditen erzielt als solche, die pausiert wurden. Cost Averaging funktioniert nur, wenn Sie durchhalten.

Wie viele ETF-Sparpläne sollte ich gleichzeitig laufen haben?

Für die meisten Anleger reichen 1–3 Sparpläne:

• 1 Sparplan: Einfach, Vanguard FTSE All-World oder iShares MSCI World
• 2 Sparpläne: 80% MSCI World + 20% Emerging Markets für höhere Rendite (mehr Risiko)
• 3 Sparpläne: 70% MSCI World + 20% Emerging Markets + 10% Dividenden-ETF für Einkommensmix

Kann ich den Sparplan später anpassen?

Ja, bei beiden empfohlenen Brokern (Scalable Capital* und Trade Republic*) können Sie Sparrate, Ausführungsintervall und den ETF selbst jederzeit anpassen oder pausieren.

Was passiert mit meinem Sparplan, wenn der Broker insolvent wird?

Die Wertpapiere (ETFs) sind Sondervermögen und gehören Ihnen, nicht dem Broker. Sie werden auf ein anderes Depot übertragen. Das Geld auf dem Verrechnungskonto ist bis 100.000 € durch die Einlagensicherung geschützt (alle empfohlenen Broker sind BaFin-reguliert).