Das beste Depot für Rentner und Senioren 09/2026

95,2 von 100 Punkten im Test

Deutsche Sicherung, Telefon vorhanden, keine Gebühr. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist mit 100.000 € gesetzlich gesichert, die Depotführung kostet 0 €. Erreichbar ist der Anbieter über Telefon, E-Mail, Chat, FAQ. Platz 1 von 12 mit 95,2 von 100 Punkten in unserem Test.

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Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

Höchster Zins auf das, was noch nicht gebraucht wird90,5/10090,5 von 100 Punkten, Platz 2 von 12

Guthaben bis 100.000 € gesetzlich gesichertEigene Vollbanklizenz3 ServicewegeDepot kostenlos

Einlagensicherung 100.000 €, Depotgebühr 0 €, Guthabenzins 2,60 % – der höchste Satz im Vergleich. Platz 2 von 12 mit 90,5 von 100 Punkten in unserem Test.

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Welches Depot passt im Ruhestand – für Erträge, Sicherheit und einfache Bedienung?

Im Ruhestand ändert sich, wofür das Depot da ist: Es geht nicht mehr ums Aufbauen, sondern ums Entnehmen. Deshalb gewichtet diese Rangfolge Einlagensicherung, Erreichbarkeit und laufende Kosten stärker als anderswo – und sie zeigt nur Anbieter, deren gesetzliche Sicherung in Deutschland sitzt. Trade Republic (95,2 von 100 Punkten) und Scalable Capital (90,5) stehen hier vorn. Wichtiger als der Anbieter bleibt aber die Aufteilung: Geld, das in den nächsten Jahren gebraucht wird, gehört auf ein Tagesgeldkonto und nicht in Wertpapiere.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 23 objektiven Kriterien, Datenstand 08.09.2026.

Ist ein Depot im Ruhestand überhaupt noch sinnvoll?

Das hängt weniger vom Alter ab als vom Zweck des Geldes. Wer aus dem Depot laufend entnimmt, braucht vor allem eines: dass das Geld erreichbar bleibt und dass jemand ans Telefon geht, wenn etwas unklar ist. Deshalb gewichtet diese Rangfolge Erreichbarkeit und Sicherheit stärker als die letzte Zehntelstelle bei den Gebühren. Ein Depot ersetzt außerdem keine Liquiditätsreserve – Geld, das in den nächsten Jahren gebraucht wird, gehört auf ein Tagesgeldkonto und nicht in Wertpapiere.

Entnehmen, ohne zur Unzeit zu verkaufen

Das größte Risiko im Ruhestand ist nicht der Kursrückgang selbst, sondern der Zwang, während eines Rückgangs verkaufen zu müssen. Dagegen hilft eine einfache Aufteilung.

Der Puffer. Zwei bis drei Jahresentnahmen auf einem Tagesgeldkonto oder in kurzlaufenden Festgeldern. Aus diesem Topf wird gelebt, wenn die Kurse schlecht stehen – die Wertpapiere bleiben liegen und können sich erholen.

Der Depotteil. Er wird nur in guten Jahren angezapft, um den Puffer wieder aufzufüllen. Ausschüttende Fonds helfen dabei, weil sie regelmäßig Geld liefern, ohne dass etwas verkauft werden muss.

Die Größenordnung. Als Faustregel gilt eine jährliche Entnahme im niedrigen einstelligen Prozentbereich des Depotwerts. Wer mehr braucht, sollte den Anteil kurzfristig verfügbarer Anlagen erhöhen, statt auf höhere Renditen zu setzen.

Für die Depotwahl heißt das: günstige Ordern für die gelegentlichen Verkäufe, ein verzinstes Verrechnungskonto für das Wartegeld – und keine Grundgebühr, die auch dann läuft, wenn man ein Jahr lang nichts tut.

Alle Anbieter im Vergleich

Anbieter	Einlagensicherung	Regulierung und Lizenz	Support-Kanäle	Depotgebühr	Profil-Punkte
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Vollbank	Telefon, E-Mail, Chat, FAQ	0 €	95,2
Scalable Capital(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Vollbank	E-Mail, Chat, FAQ	0 €	90,5
Smartbroker+(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Partnerbank	Telefon, E-Mail, FAQ	0 €	78,6
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Vollbank	Telefon, E-Mail, FAQ	0 €	73,4
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Vollbank	Telefon, E-Mail, Chat, FAQ	0 €	70,0
Traders Place(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Partnerbank	Telefon, E-Mail, Chat	0 €	69,1
justTRADE(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Partnerbank	E-Mail, FAQ	0 €	68,2
finanzen.net zero(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Partnerbank	E-Mail, FAQ	0 €	65,2
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Partnerbank	Telefon, E-Mail, Chat, FAQ	0 €	62,9
S Broker(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Partnerbank	Telefon, E-Mail, Chat, FAQ	0 €	62,4
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Vollbank	Telefon, E-Mail, Chat, FAQ, Filiale	0,175 % vom Depotwert	59,2
1822direkt(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100.000 €	Vollbank	Telefon, E-Mail, Chat, FAQ	0 €	59,1

Gefilterte Auswahl: Wer gezielt nach Sicherheit sucht, meint in aller Regel die deutsche gesetzliche Einlagensicherung für das Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Ein Anbieter, dessen gesetzliche Sicherung im Ausland liegt, gehört dann nicht in die Rangfolge - unabhängig von seiner Punktzahl. Die Wertpapiere selbst sind Sondervermögen und von der Frage nicht berührt. Gelistet sind 12 von 13 Anbietern der Sparte.

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Bestes Depot für Rentner und Senioren“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Datenstand 08.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Vollmacht, Erbfall und Zugriff im Notfall

Der Teil, an den beim Depot am seltensten gedacht wird – und der im Ernstfall am meisten Ärger macht.

Vollmacht über den Tod hinaus. Sie erlaubt einer Vertrauensperson, das Depot zu führen, ohne auf den Erbschein warten zu müssen. Jede Bank hat dafür ein eigenes Formular; eine allgemeine Vorsorgevollmacht wird nicht immer akzeptiert.

Im Erbfall geht das Depot als Ganzes auf die Erben über. Wertpapiere werden übertragen, nicht verkauft – das ist steuerlich der günstigere Weg, weil keine Veräußerung stattfindet. Die Bank meldet den Bestand ans Finanzamt.

Zugang und Unterlagen. Zugangsdaten und die Information, wo das Depot geführt wird, sollten an einem Ort liegen, den Angehörige finden. Ein Depot, von dem niemand weiß, taucht erst über die Meldung ans Finanzamt wieder auf – und das dauert.

Zwei Konten, ein Zugang. Wer Konto und Depot beim selben Anbieter führt, vereinfacht das für Angehörige spürbar. In der Tabelle steht bei jedem Anbieter, ob er beides anbietet.

Häufige Fragen im Ruhestand

Ist ein Depot im Alter noch sinnvoll?

Das hängt vom Zweck des Geldes ab, nicht vom Alter. Für Beträge, die in den nächsten Jahren gebraucht werden, sind Tagesgeld und Festgeld die passende Wahl; für den Teil, der langfristig liegen bleibt oder vererbt werden soll, bleibt ein breit gestreutes Depot sinnvoll.

Muss ich Kapitalerträge in der Steuererklärung angeben?

In der Regel nicht – die Bank behält die Abgeltungsteuer ein. Eine Angabe lohnt sich, wenn Ihr persönlicher Steuersatz niedriger ist als der Abgeltungsteuersatz; dann führt die Günstigerprüfung zu einer Erstattung.

Werden Kapitalerträge auf die Rente angerechnet?

Auf die gesetzliche Altersrente nicht. Bei der Krankenversicherung der Rentner können Kapitalerträge beitragspflichtig werden, wenn Sie freiwillig versichert sind – bei der Pflichtversicherung in der Regel nicht.

Kann ich das Depot auf meine Kinder übertragen?

Ja, als Schenkung. Der Übertrag ist kein Verkauf, die Anschaffungsdaten laufen weiter. Die Bank meldet die Übertragung ans Finanzamt, weil Schenkungsfreibeträge betroffen sein können.

Wie diese Seite entsteht

Daten. Die Angaben auf dieser Seite stammen aus unserer eigenen Datenbank: 13 Anbieter, 23 Bewertungskriterien, jeder Wert einzeln gegen die Primärquelle des Anbieters geprüft und mit Prüfdatum versehen. Datenstand: 08.09.2026.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

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Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.