Depot mit BaFin-Regulierung 01/2026

Warum BaFin-Regulierung bei Depots wichtig ist

Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) ist die staatliche Aufsichtsbehörde für Banken in Deutschland. Ein Depot mit BaFin-Regulierung bietet maximale Sicherheit.

Die Herausforderung: Viele Neobroker nutzen Partnerbanken im Ausland oder haben nur eine Lizenz als Finanzdienstleister. Ein Depot bei einer BaFin-regulierten Vollbank bietet rechtliche Sicherheit.

Die Vorteile: Staatliche Aufsicht, Einhaltung deutscher Standards, regelmäßige Prüfungen, Schutz bei Insolvenz, klare Rechtslage.

Worauf die BaFin achtet: Eigenkapitalanforderungen, Risikomanagement, Geldwäscheprävention, Kundengelder (Sondervermögen), Transparenz und Fairness.

Wir zeigen Ihnen, welche Depots voll BaFin-reguliert sind.

Warum Scalable Capital* als BaFin-regulierte Vollbank überzeugt

Scalable Capital ist eine von der BaFin beaufsichtigte Vollbank – das bietet maximale Sicherheit und regulatorische Standards.

Vollbanklizenz seit September 2025: Scalable Capital Bank GmbH hat im September 2025 die Vollbanklizenz erhalten. Seither arbeitet das Institut als eigenständige, voll regulierte Bank.

BaFin + Bundesbank: Die Bank wird von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und der Deutschen Bundesbank beaufsichtigt. Das ist das höchste Level an Regulierung in Deutschland.

Regulatorische Anforderungen:

• Eigenkapitalanforderungen nach Basel III
• Risikomanagement und interne Kontrollen
• Geldwäscheprävention (KYC, AML)
• Jährliche externe Prüfungen
• Meldepflichten gegenüber BaFin und Bundesbank

100.000 € Einlagensicherung: Guthaben ist über das gesetzliche Einlagensicherungssystem geschützt. Wertpapiere gehören Ihnen als Sondervermögen.

BaFin-Beschwerdestelle: Bei Problemen können Sie sich direkt an die BaFin wenden ([email protected]). Das schafft zusätzlichen Druck für Problemlösung.

Transparenz-Pflichten: Als Vollbank muss Scalable Capital umfassend informieren über Gebühren, Risiken, Konditionen und Anlagerichtlinien.

N26*: BaFin-regulierte Vollbank mit einfacher Struktur

N26 war eine der ersten deutschen Neo-Banks mit BaFin-Regulierung und Vollbanklizenz – das schafft maximale Vertrauenswürdigkeit.

Vollbanklizenz seit 2016: N26 hat bereits 2016 die Vollbanklizenz erhalten. Die Bank ist damit eines der am besten etablierten deutschen Neo-Finanzinstitute.

BaFin + Bundesbank: N26 Bank SE wird von der BaFin und der Deutschen Bundesbank beaufsichtigt. Sitz in Berlin, deutsches Recht.

Regulatorische Anforderungen:

• Regelmäßige Stresstests der BaFin
• Jährliche Abschlussprüfungen
• Strenge Geldwäscheprävention
• Einhaltung aller CRR- und MaRisk-Anforderungen

100.000 € Einlagensicherung: Guthaben ist gesetzlich einlagengesichert. ETF-Anteile gehören Ihnen als Sondervermögen.

Deutsches Recht: Bei Problemen gelten deutsche Gesetze und deutsche Gerichte. Keine ausländischen Rechtsstreitigkeiten nötig.

Beschwerdemöglichkeiten: Bei Problemen können Sie sich an den BaFin-Beschwerde-Hotline wenden oder direkt bei der BaFin beschweren.

Worauf Sie bei BaFin-Regulierung achten sollten

Nicht jedes "deutsche Depot" ist tatsächlich BaFin-reguliert. Diese Kriterien sind entscheidend:

• Vollbanklizenz: Hat der Anbieter eine eigene Vollbanklizenz oder nur eine Lizenz als Finanzdienstleister?
• Direkte BaFin-Aufsicht: Ist die Bank direkt von der BaFin beaufsichtigt oder arbeitet sie über Partner?
• Sitz in Deutschland: Hat die Bank ihren Hauptsitz in Deutschland oder im Ausland?
• Einlagensicherung: Gilt die deutsche gesetzliche Einlagensicherung (100.000 €)?
• Depotstruktur: Werden Wertpapiere als Sondervermögen verwahrt oder über Dritte?

Sowohl Scalable Capital als auch N26 erfüllen alle diese Kriterien als deutsche Vollbanken mit direkter BaFin-Aufsicht.

BaFin-Regulierung vs. EU-Passport – was ist der Unterschied?

Es gibt unterschiedliche Level an Regulierung. Nicht jede Aufsicht ist gleich.

Beispiele:

• BaFin-Vollbanken: Scalable Capital, N26, ING, Comdirect, Commerzbank
• EU-Passport-Modelle: Trade Republic (Lizenz in Deutschland, aber einige Services über Partner), Finanzen.net Zero (über Baader Bank)

Fazit: Für maximale Sicherheit sind BaFin-regulierte Vollbanken die erste Wahl.

Scalable Capital* oder N26* – welche BaFin-regulierte Bank?

Beide Anbieter sind BaFin-regulierte Vollbanken mit deutschen Sitz. Die Entscheidung hängt von Ihren Prioritäten ab.

Fakt: Beide Banken sind seit Jahren BaFin-reguliert, beide haben den Sitz in Deutschland (München bzw. Berlin), beide bieten 100.000 € Einlagensicherung.

Häufige Fragen zur BaFin-Regulierung (FAQ)

Was bedeutet BaFin-Regulierung konkret?
Die BaFin beaufsichtigt die Bank, überwacht Einhaltung von Gesetzen (KWG, CRR, MaRisk), führt Stresstests durch und prüft jährlich die Geschäftsberichte.

Ist mein Geld bei BaFin-regulierten Banken sicherer?
Ja. Die BaFin stellt sicher, dass die Bank eigenkapitalstark ist, Risiken managt und Kundengelder sicher verwahrt. Bei Insolvenz greift die Einlagensicherung.

Kann ich mich bei der BaFin beschweren?
Ja. Bei Problemen mit Ihrer Bank können Sie sich per E-Mail ([email protected]) oder Telefon an die BaFin wenden. Die BaFord wird dann tätig.

Sind alle Neobroker BaFin-reguliert?
Nein. Viele arbeiten über Partnerbanken im Ausland. Scalable Capital und N26 sind echte Vollbanken mit BaFin-Lizenz.

Was ist der Unterschied zur Einlagensicherung?
Einlagensicherung schützt Ihr Guthaben bei Insolvenz. BaFin-Regulierung verhindert Insolvenz durch ständige Aufsicht und Risikoüberwachung.

Kann die BaFin mein Depot schließen?
Die BaFin kann bei schweren Verstößen die Lizenz entziehen. Das ist extrem selten und betrifft nur Banken, die gegen Gesetze verstoßen.