Das beste Depot für Selbstständige & Freelancer 05/2026

Selbstständige brauchen Flexibilität: Im Mai 2026 sind Trade Republic und Scalable Capital die erste Wahl für Freelancer. Sie bieten kostenlose Depotführung, attraktive Zinsen auf Cash-Rücklagen und Sparpläne, die sich jederzeit an schwankende Einkommen anpassen lassen.

Ø 4,4 von 5,0 im Test

Trade Republic ist im Mai 2026 unsere Top-Empfehlung für Selbstständige. Die Kombination aus einfacher Handhabung und attraktiver Verzinsung ist unschlagbar. Dank 2,50 % Zinsen auf das Verrechnungskonto arbeiten auch Ihre Steuerrücklagen profitabel, während Sie jederzeit Zugriff darauf haben. Sparpläne lassen sich in Sekundenschnelle anpassen.
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Mischa Berg - Kontoexperte

TOP ALTERNATIVE

Top-Alternative: Maximale Auswahl für die Vorsorge

⭐⭐⭐⭐ (4.3/5) 86.0/100

Scalable Capital bietet Freelancern Zugriff auf über 2.500 ETFs für eine breit gestreute, langfristige Altersvorsorge. Besonders attraktiv ist das PRIME+ Modell mit Zinsen auf das Cash-Guthaben. Die professionelle Desktop-Oberfläche eignet sich zudem hervorragend für eine detaillierte Portfolio-Analyse am Arbeitsplatz.

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Warum diese Depots ideal für Ihre Vorsorge sind:

Maximale Flexibilität: Sparraten bei Auftragsflaute jederzeit pausieren oder senken
Zinsen auf Rücklagen: Bis zu 2,50 % Zinsen auf dem Verrechnungskonto für Ihre Steuerrücklagen
Keine Fixkosten: 0 € Depotgebühr entlastet Ihre geschäftliche Kostenstruktur
Einfache Buchhaltung: Alle Abrechnungen und Belege digital und übersichtlich an einem Ort

Weniger geeignet:

Wer eine staatlich geförderte Basisrente (Rürup) mit steuerlicher Absetzbarkeit der Beiträge sucht, sollte sich zusätzlich bei spezialisierten Versicherern informieren.

Finanz-Tipp: Das ideale Verrechnungskonto von BBVA

BBVA Girokonto: Die perfekte Ergänzung mit 3,00 % Zinsen für 6 Monate und 20 € Bonus (Code "Bonus"). Ideal als leistungsstarkes Konto für Ihre Einzahlungen ins Depot.

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Flexibilität: Überlebenswichtig für Freelancer

Das Einkommen von Selbstständigen ist selten linear. Einem umsatzstarken Monat folgt oft eine Durststrecke. Klassische Rentenversicherungen sind hier oft zu starr, da sie feste monatliche Beiträge verlangen. Ein modernes Depot bietet im Mai 2026 genau die Freiheit, die Sie brauchen.

In guten Monaten können Sie Ihre Sparraten massiv erhöhen, während Sie in schwächeren Phasen den Sparplan einfach pausieren – ohne Strafgebühren, ohne Papierkram und mit nur wenigen Klicks in der App. Diese Liquiditätskontrolle ist für Unternehmer ein entscheidender Wettbewerbsvorteil.

Steuerrücklagen profitabel parken

Ein oft unterschätzter Vorteil für Selbstständige ist die Verzinsung des Verrechnungskontos. Da Sie regelmäßig Geld für die Einkommensteuer und Umsatzsteuer beiseitelegen müssen, sollte dieses Kapital nicht unverzinst auf dem Geschäftskonto liegen. Bei Anbietern wie Trade Republic erhalten Sie 2,50 % Zinsen p.a. (Stand Mai 2026). Bei einer Rücklage von beispielsweise 20.000 € generieren Sie so ein passives Einkommen von 500 € pro Jahr, das Ihre Betriebskosten direkt senkt.

ETFs: Der Motor für die private Altersvorsorge

Für die langfristige Vorsorge sind breit gestreute Welt-ETFs (z. B. auf den MSCI World) für Selbstständige ideal. Sie bieten eine historisch attraktive Rendite bei gleichzeitig hoher Liquidität. Im Gegensatz zu Lebensversicherungen wissen Sie jederzeit genau, wie viel Ihr Portfolio wert ist und können im absoluten Notfall börsentäglich über Ihr Kapital verfügen. Das Depot dient somit als Altersvorsorge und Sicherheitsnetz zugleich.

Häufige Fragen von Selbstständigen (FAQ)

1. Privat- oder Geschäftskonto: Wo liegt der Unterschied?
Die meisten Neobroker richten sich an Privatpersonen. Für Freelancer und Einzelunternehmer ist das ideal, da sie ihre private Altersvorsorge strikt vom Geschäftsbetrieb trennen sollten. Das Depot läuft auf Ihren Namen als Privatperson, auch wenn das Geld aus Ihren Gewinnen stammt.

2. Kann ich das Depot steuerlich absetzen?
Ein privates Wertpapierdepot ist keine Basisrente (Rürup). Die Einzahlungen sind nicht direkt als Betriebsausgabe absetzbar. Dafür profitieren Sie in der Auszahlungsphase von der günstigeren Abgeltungsteuer und bleiben jederzeit flexibel über Ihr Kapital verfügungsberechtigt.

3. Wie gehe ich mit Einkommensschwankungen (Volatilität) um?
Nutzen Sie die Flexibilität Ihres Depots. In "fetten Jahren" investieren Sie überschüssige Liquidität per Einmalzahlung. In mageren Monaten setzen Sie die automatischen Sparpläne aus. So passt sich Ihre Vorsorge immer Ihrem Cashflow an.

4. Ist ein Depot eine vollwertige private Altersvorsorge?
Ja, absolut. Über einen Zeitraum von 20 bis 30 Jahren haben breit gestreute Aktien-ETFs historisch alle klassischen Rentenversicherungen geschlagen. Wichtig ist nur die Disziplin, das Geld auch wirklich für den Ruhestand liegen zu lassen.

5. Wie sicher sind meine Steuerrücklagen auf dem Verrechnungskonto?
Cash-Guthaben ist bei in der EU lizenzierten Banken bis zu 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Ihre Investitionen in Aktien und ETFs gelten als Sondervermögen und sind selbst bei einer Insolvenz des Brokers absolut sicher.

6. Kann ich das Depot für meine GmbH oder UG nutzen?
Nein, die hier vorgestellten Depots (TR, Scalable) sind für natürliche Personen konzipiert. Für juristische Personen benötigen Sie ein spezielles Firmendepot, das meist deutlich höhere Gebühren und einen aufwendigeren Eröffnungsprozess mit sich bringt.

7. Was passiert bei Kursschwankungen (Volatilität) an der Börse?
Kursschwankungen sind normal. Für Selbstständige mit langem Zeithorizont sind fallende Kurse sogar ein Vorteil, da sie für ihre Sparrate mehr Anteile erhalten ("Cost-Average-Effekt"). Bleiben Sie ruhig und halten Sie an Ihrer Strategie fest.

8. Welche Unterlagen brauche ich für die Steuererklärung?
Moderne Broker stellen Ihnen einmal im Jahr eine übersichtliche Jahressteuerbescheinigung als PDF zur Verfügung. Diese enthält alle relevanten Daten, die Sie oder Ihr Steuerberater einfach in die Anlage KAP übernehmen können.

9. Kann ich Sparpläne bei Auftragsflaute pausieren?
Ja, das ist einer der größten Vorteile gegenüber Versicherungen. Sie können Sparpläne jederzeit ohne Fristen stoppen und später mit einem Klick wieder aktivieren, sobald die Auftragslage sich verbessert.

10. Warum ist ein Depot für Freelancer besser als eine Rentenversicherung?
Wegen der Transparenz und der Kosten. In Versicherungen verstecken sich oft hohe Provisionen und Verwaltungskosten, die Ihre Rendite fressen. Im Depot landen nahezu 100 % Ihres Geldes im Markt und arbeiten für Sie, bei voller Kontrolle über Ihre Liquidität.

Die besten Depots im Vergleich

Bank / Produkt

Orderkosten (Aktie)

Trade Republic App

Ø 4,8 von 5,0 im Test

Phone Service

Aktien und ETFs ohne Ordergebühren

freie Wahl aus 2.600 kostenfreien ETF-Sparplänen
mehr als 10.000 Aktien ohne Orderkosten handelbar
nicht investiertes Guthaben wird mit 2,00 % p.a. verzinst
deutsche Einlagensicherung, reguliert durch die BaFin
NEU: Kinderdepot mit Onlineantrag, kostenfreien ETF Sparplänen und Erstattung aller Produktkosten

Dies ist ein Angebot der Trade Republic Bank GmbH, Brunnenstr. 19-21, 10119 Berlin.

Kostenlose Kontoeröffnung in der Trade Republic App:
Bitte den QR Code mit der Handykamera scannen und App downloaden.

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über 8.000 Aktien kostenlos im Sparplan
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Unbegrenztes Handeln für 0 Euro pro Order ist bei PRIME+ für 4,99 Euro / Monat möglich.

Dies ist ein Angebot der Scalable Capital GmbH, Seitzstraße 8e, 80538 München.

Das beste Depot für Selbstständige & Freelancer 05/2026

Testsieger: Flexibilität trifft auf 2,50 % Zinsen

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Warum diese Depots ideal für Ihre Vorsorge sind:

Weniger geeignet:

Finanz-Tipp: Das ideale Verrechnungskonto von BBVA

Flexibilität: Überlebenswichtig für Freelancer

Steuerrücklagen profitabel parken

ETFs: Der Motor für die private Altersvorsorge

Häufige Fragen von Selbstständigen (FAQ)

Die besten Depots im Vergleich

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