Das beste Depot für Selbstständige und Freiberufler 09/2026

Altersvorsorge ohne Arbeitgeber

Wer selbstständig ist, baut die Vorsorge allein auf – und hat dafür mehr Freiheit und mehr Verantwortung als Angestellte.

Das Depot ist der flexibelste Baustein. Keine Mindestlaufzeit, keine Abschlusskosten, jederzeit anpassbar. In einem guten Jahr wird mehr eingezahlt, in einem schwachen ausgesetzt. Genau diese Beweglichkeit fehlt vielen Versicherungslösungen.

Steuerlich gefördert ist es nicht. Einzahlungen ins Depot mindern die Steuerlast nicht – anders als Beiträge zur Basisrente, die als Sonderausgaben abziehbar sind, dafür aber lebenslang gebunden bleiben und nur als Rente ausgezahlt werden. Viele Selbstständige kombinieren beides: einen geförderten Kern für die Grundversorgung, ein Depot für den flexiblen Teil.

Die Rentenversicherungspflicht prüfen. Ein Teil der Selbstständigen ist gesetzlich pflichtversichert – etwa Handwerker, Lehrende und Publizisten über die Künstlersozialkasse. Wer darunterfällt, hat bereits eine Basis und plant den Rest darauf auf.

Ab 2027 kommt das Altersvorsorgedepot. Ein staatlich gefördertes Depot, das Steuervorteile mit der Flexibilität von Wertpapieren verbinden soll. Was heute schon feststeht und was noch offen ist, steht auf unserer eigenen Seite dazu.

Privat oder über die Firma anlegen?

Diese Frage entscheidet über die Rechtsform des Depots – und sie wird oft zu schnell beantwortet.

Privat. Erträge unterliegen der Abgeltungsteuer, der Sparerpauschbetrag gilt, und das Geld gehört Ihnen unmittelbar. Die Anbieter in diesem Vergleich führen Privatdepots – das ist für die allermeisten Selbstständigen der richtige Weg.

Über eine Kapitalgesellschaft. Für Gewinne, die ohnehin in der Gesellschaft bleiben, kann ein Firmendepot steuerlich günstiger sein, weil Ausschüttungen und Kursgewinne dort teilweise freigestellt sind. Das lohnt aber erst ab größeren Beträgen und braucht eine steuerliche Beratung – und ein Depot, das auf eine juristische Person läuft.

Was Sie nicht tun sollten: betriebliche Rücklagen in Wertpapiere stecken, die kurzfristig gebraucht werden. Umsatzsteuerzahllast und Einkommensteuervorauszahlung haben feste Termine; ein Kursrückgang kennt sie nicht.