Das beste Girokonto bei einer Direktbank 10/2026

Testsieger Direktbank: 84,2 von 100 Punkten im Vergleich.
6 Konten bedingungslos kostenlos – alle von Banken ohne Schalter.
2,50 % Zinsen aufs Guthaben, direkt auf dem Girokonto.
Online-Antrag in rund 5 Min., Legitimation per Video, ohne Filiale.
Ohne Filiale: Bargeld einzahlen und girocard fehlen bei Direktbanken oft.
Bargeld ab 100 € gratis am Automaten, Konto dauerhaft kostenlos.
Keine Öffnungszeiten: Support rund um die Uhr per Telefon, Chat, E-Mail.
14 Girokonten im Vergleich: Direktbanken führen die Rangliste an.
Aktionszins am Girokonto: 3,50 % für 6 Monate aufs Guthaben.

84,2 von 100 Punkten im Test

Kostenlos, verzinst, ohne Filiale. Kontoführung 0 € ohne Bedingung, Karte 0 €, dazu 2,50 % auf das Guthaben. Unter demselben Zugang liegen 4 Produkte im Konto – Konto, Depot, Tagesgeld und Sparplan. Der Kundendienst ist 24/7 erreichbar. Platz 1 in diesem Vergleich. Platz 1 von 13 mit 84,2 von 100 Punkten in unserem Test.

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Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

Direktbank mit Dispo und echter Kreditkarte76,8/10076,8 von 100 Punkten, Platz 2 von 13

Konto dauerhaft kostenlosReine DirektbankBargeld kostet extraEinzahlen 1,40 %

Auch hier kostet die Kontoführung 0 € und die Karte 0 €. Der Unterschied zum Erstplatzierten: Es gibt einen Dispokredit, eine echte Kreditkarte neben der Debitkarte (Debitkarte, Kreditkarte) und 5 Unterkonten für eigene Sparziele. Auf das Guthaben gibt es 2,50 %. Platz 2 in diesem Vergleich. Platz 2 von 13 mit 76,8 von 100 Punkten in unserem Test.

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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und das repräsentative Beispiel nennt der jeweilige Anbieter.

Welche Direktbank hat das beste Girokonto?

Eine Direktbank ist eine Bank ohne Filialnetz: Antrag, Verwaltung und Beratung laufen über App, Website und Telefon. Von den 14 Konten in diesem Vergleich kommen neun von Direktbanken – und sie führen die Rangliste an, weil die eingesparte Filiale sich direkt in der Gebühr niederschlägt: 6 Konten sind bedingungslos kostenlos, und keines davon gehört zu einer Bank mit Schaltern. Der Preis dafür sind drei Dinge, die im Alltag auffallen können: Bargeld einzahlen, persönliche Beratung und die girocard, die bei den Smartphone-Banken durchweg fehlt. Nach Punkten führt Trade Republic mit 84,2 von 100, BBVA folgt mit 76,8.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 22 objektiven Kriterien, Datenstand 03.09.2026.

Ist eine Direktbank ohne Filiale nicht ein Risiko?

Für das Geld nicht: Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde hängt an der Bankzulassung, nicht am Schalter. Das reale Risiko einer Direktbank ist ein anderes und hat mit Sicherheit nichts zu tun – es ist die Erreichbarkeit im Ausnahmefall. Wenn die Karte im Urlaub gesperrt wird oder eine Überweisung falsch läuft, gibt es keinen Schalter, an dem sich das in zehn Minuten klären lässt. Wer damit rechnet, sollte auf die Servicezeiten schauen – und nicht auf die Filialzahl.

Was eine Direktbank anders macht

Der Preis. Keine Miete, kein Schalterpersonal, keine Bargeldlogistik – das ist der ganze Grund, warum ein Direktbankkonto nichts kostet und ein Filialkonto vier bis fünf Euro im Monat. Wer die Beratung vor Ort nie nutzt, zahlt bei einer Filialbank für eine Leistung, die er nicht abruft.

Die Erreichbarkeit. Statt Öffnungszeiten gibt es Telefon, Chat und App. Das ist meistens schneller – und an dem Tag, an dem etwas wirklich schiefgeht, manchmal deutlich langsamer. Die Servicezeiten stehen in der Tabelle weiter unten; sie reichen von Bürozeiten bis rund um die Uhr.

Das Bargeld. Hier liegt der praktische Unterschied. Abheben ist bei Direktbanken meist frei, oft mit einem Mindestbetrag je Vorgang. Einzahlen dagegen ist der Punkt, an dem die fehlende Filiale zählt: Es geht dann nur per App an einer Ladenkasse, gegen ein Entgelt von rund anderthalb Prozent – oder gar nicht.

Die Sicherheit ist dieselbe. Eine Direktbank mit deutscher oder europäischer Zulassung fällt unter dieselbe gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde wie jede Filialbank. Wo die Bank zugelassen ist und welche Sicherung greift, steht in der Tabelle.

Was die Konten im Jahr kosten

Die Voreinstellung ist eine durchschnittliche Alltagsnutzung. Stellen Sie die Regler auf Ihre eigene ein – die Tabelle rechnet mit.

Anbieter	Kosten im Jahr	Zinsertrag	Unterm Strich
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 50 €	+ 50 €
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 50 €	+ 50 €
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	71,76 €	+ 30,20 €	41,56 €
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	47,40 €	–	47,40 €
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	48 €	–	48 €
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	54 €	–	54 €
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	74,35 €	–	74,35 €
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	94,80 €	–	94,80 €

Alle Konten in allen Kriterien

Anbieter	Kontoführung	Filialnetz	Bargeld	Bargeld einzahlen	Profil-Punkte
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	keine	kostenlos ab 100 €	nein	84,2
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	keine	kostenpflichtig	1,40 %	76,8
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	keine	kostenpflichtig	teils frei	72,5
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	keine	2× frei	1,50 %	72,0
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	189	6× frei	nein	63,3
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	keine	kostenlos ab 50 €	1,50 %	61,2
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	keine	kostenlos	1,50 %	60,0
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	4,90 €	400	kostenlos	teils frei	59,4
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	100	kostenlos	teils frei	56,0
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	keine	3× frei	teils frei	54,2
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	keine	kostenlos ab 50 €	nein	53,2
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 500 €	keine	1× frei	1,50 %	52,2
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	3,95 €	50	kostenlos	kostenlos	47,5

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Girokonto bei der Direktbank“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Datenstand 03.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und das repräsentative Beispiel nennt der jeweilige Anbieter.

Für wen die Filiale fehlt – und für wen nicht

Wer regelmäßig Bargeld einzahlt, ist bei einer Direktbank am schlechtesten aufgehoben. Das betrifft Selbstständige mit Bareinnahmen, Vereinskassen und alle, die Trinkgeld oder Mieteinnahmen bar bekommen. Anderthalb Prozent auf jede Einzahlung summieren sich schneller als jede Kontogebühr.

Wer eine Unterschrift vor Ort braucht, etwa für eine Bürgschaft, eine Vollmacht oder eine Nachlassangelegenheit, merkt den Unterschied ebenfalls. Bei einer Direktbank läuft das über Post und Formular, und das dauert.

Wer digital lebt, zahlt bei einer Filialbank dagegen für nichts. Wenn Sie im letzten Jahr keine Filiale betreten haben und Bargeld nur abheben, nicht einzahlen, gibt es kein Argument für ein kostenpflichtiges Konto.

Und die Zwischenlösung gibt es auch. Eine Filialbank, die sich komplett online führen lässt, verbindet beides – zum Preis eines Filialkontos. Welche das sind, steht auf unserer Seite zu Filialbanken mit Online-Konto.

Häufige Fragen zum Girokonto bei der Direktbank

Ist mein Geld bei einer Direktbank genauso sicher?

Ja, sofern die Bank in der EU zugelassen ist. Dann greift dieselbe gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde wie bei jeder Filialbank. Der Unterschied liegt im Vertriebsweg, nicht im Schutz. In welchem Land die Bank zugelassen ist, steht in der Tabelle oben.

Kann ich bei einer Direktbank Bargeld einzahlen?

Bei einigen ja, bei anderen gar nicht. Wo es geht, läuft es per Barcode aus der App an einer Supermarktkasse und kostet meist rund anderthalb Prozent des Betrags. Wer häufig einzahlt, sollte das vor der Kontoeröffnung prüfen – die Spalte dazu steht in der Vergleichstabelle.

Bekomme ich bei einer Direktbank einen Dispokredit?

Bei den meisten ja, bei einigen bewusst nicht. Wo kein Dispo angeboten wird, geht die Bank kein Ausfallrisiko ein – deshalb ist die Prüfung dort entbehrlich. Wo ein Dispo angeboten wird, ist er ein teurer Kredit – Sollzins und repräsentatives Beispiel nennt die jeweilige Bank in ihrem Preisverzeichnis.

Gibt es bei Direktbanken noch eine girocard?

Bei den klassischen Direktbanken ja, bei den Smartphone-Banken nicht. Dort liegt dem Konto nur eine Debitkarte von Visa oder Mastercard bei. Für Arztpraxen, Apotheken und Parkautomaten kann das im Einzelfall stören.

Wie erreiche ich jemanden, wenn etwas schiefgeht?

Über Telefon, Chat und App – die Servicezeiten unterscheiden sich allerdings deutlich. Zwei Anbieter in diesem Vergleich sind rund um die Uhr erreichbar, die übrigen zu Bürozeiten. Bei einer gesperrten Karte im Urlaub ist das der Unterschied, der zählt.

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Wie diese Seite entsteht

Daten. Als Direktbank führen wir Anbieter ohne eigenes Filialnetz, so wie sie sich selbst einordnen und wie es die Filialzahl in unseren Daten abbildet. Die Reihenfolge ergibt sich aus unserem Punktesystem für das Profil Gesamtsieger Normalnutzer; die Filialzahl selbst geht darin nicht als Abzug ein. Stand der Anbieterdaten: 10. September 2026.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

Werbelinks. Mit einem ★ gekennzeichnete Links sind Werbe- bzw. Affiliate-Links. Eröffnen Sie darüber ein Konto, erhalten wir eine Provision – für Sie ändert sich an den Konditionen nichts. Diese Einnahmen finanzieren den Vergleich. Auf die Punktzahlen haben sie keinen Einfluss: Die Bewertung folgt ausschließlich der offengelegten Kriterien-Systematik. Welche Anbieter wir oben hervorheben, ist eine redaktionelle Entscheidung – die vollständige, unveränderte Rangfolge steht in der Tabelle.

Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.