Das beste Girokonto bei einer Filialbank 10/2026

Filialbank ohne Kontogebühr: Konto dauerhaft kostenlos, 189 Filialen.
Testsieger Filialbank: 63,4 von 100 Punkten im Vergleich.
Wofür zahlen Sie? Beratung, Bareinzahlung, Unterschrift vor Ort.
Direktbank gratis, Filiale kostet: 14 Konten im Kostenvergleich.
Filialkonto: Bargeld abheben kostet im Inland nichts, Einzahlen teils frei.
Nicht jede Filialbank nimmt Bargeld an: Einzahlung vorher prüfen.
Filialbank mit Online-Start: per Video-Ident in rund 15 Min. eröffnet.
Filialkonto mit girocard, Debitkarte, Kreditkarte – ohne Kontogebühr.
14 Konten nach 22 Kriterien objektiv bewertet.

63,4 von 100 Punkten im Test

Filialnetz, aber kostenlose Kontoführung. Das ist die Besonderheit in dieser Gruppe: 189 Standorte – und die Kontoführung kostet trotzdem 0 €. Zum Konto gehören girocard, Debitkarte, Kreditkarte, alle ohne Jahresgebühr. Abheben ist in sechs Vorgängen im Monat kostenlos, ein Wertpapierdepot lässt sich über denselben Zugang führen. Platz 1 in diesem Vergleich. Platz 1 von 4 mit 63,4 von 100 Punkten in unserem Test.

Zum Testsieger »(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)

Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

Genossenschaftsbank mit Beratung und Kasse62,7/10062,7 von 100 Punkten, Platz 2 von 4

100 Filialen0 € ab 1.000 €Einzahlen teils kostenlosBargeld kostenlos

Die Bank führt nach eigener Angabe über 100 Kompetenzzentren, Filialen und SB-Filialen – die Zahl umfasst also auch reine Automatenstandorte. Bargeld abheben ist kostenlos im eigenen Netz und bei CashPool, und einzahlen geht am Schalter: Banknoten kostenlos, Münzen bis 50 Euro kostenlos. Ein Konto ist hier schon für Jugendliche zu haben: Ab 12 Jahren. Platz 2 in diesem Vergleich. Platz 2 von 4 mit 62,7 von 100 Punkten in unserem Test.

Zum Angebot »(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)

Welche Filialbank hat das beste Girokonto?

Ein Filialkonto kostet in diesem Vergleich zwischen zwei und fünf Euro im Monat, während neun Direktbankkonten nichts kosten. Die Frage ist deshalb nicht, ob es teurer ist, sondern wofür genau Sie zahlen. Drei Dinge bekommen Sie tatsächlich nur hier: Bargeld einzahlen am Schalter ohne Prozentabzug, Beratung mit einem Menschen, der Ihre Unterlagen vor sich liegen hat, und die Unterschrift vor Ort für Vollmacht, Bürgschaft oder Nachlass. Alles andere – Überweisung, Dauerauftrag, Karte, App – können die kostenlosen Konten genauso. Von den 14 Anbietern im Vergleich führen vier ein Filialnetz. Nach Punkten liegt Openbank mit 63,4 von 100 vorn, BBBank folgt mit 62,7.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 22 objektiven Kriterien, Datenstand 03.09.2026.

Ist eine Filialbank nicht einfach das teurere Konto für dieselbe Leistung?

Für die Leistungen, die die meisten täglich brauchen – überweisen, mit Karte zahlen, Geld abheben –, stimmt das: Die kostenlosen Konten können das genauso. Der Unterschied liegt in zwei Dingen, die im Alltag selten vorkommen und dann sehr konkret werden. Das erste ist die Bareinzahlung: Sie ist bei einer Filialbank kostenlos und bei Direktbanken entweder prozentual bepreist oder gar nicht möglich. Das zweite ist der Vollmachts-, Erbschafts- oder Betreuungsfall, in dem eine Unterschrift vor Ort und ein Ansprechpartner mit Namen den Vorgang um Wochen abkürzen. Wer beides nicht braucht, zahlt tatsächlich für nichts.

Wofür Sie bei einer Filialbank bezahlen

Bargeld einzahlen. Das ist der härteste Unterschied und der einzige, der sich in Euro rechnen lässt. Am Schalter kostet die Einzahlung von Banknoten meist nichts; bei einer Direktbank läuft sie – wenn überhaupt – per App an der Supermarktkasse und kostet rund anderthalb Prozent. Wer im Jahr 6.000 Euro bar einzahlt, zahlt dort 90 Euro dafür.

Beratung, die Verantwortung trägt. Ein Gespräch über Baufinanzierung, Erbschaft oder eine Vollmacht für Angehörige ist etwas anderes als ein Chatfenster. Ob Sie das brauchen, wissen Sie selbst am besten – wer es im letzten Jahr nicht gebraucht hat, wird es im nächsten vermutlich auch nicht.

Erreichbarkeit im Ausnahmefall. Eine gesperrte Karte, eine falsch ausgeführte Überweisung, ein Vollmachtsfall: Am Schalter lässt sich das oft in einer Viertelstunde klären. Allerdings nur zu Öffnungszeiten – die Servicezeiten der Filialbanken in dieser Tabelle enden früher als die der Direktbanken.

Was Sie nicht bekommen: den besseren Preis. Der Dispozins liegt bei den Filialbanken in diesem Vergleich höher, Guthabenzins gibt es auf dem Girokonto in aller Regel nicht, und die Karten sind teilweise kostenpflichtig. Das Filialnetz wird über den Preis finanziert, nicht über Quersubvention.

Was die Konten im Jahr kosten

Die Voreinstellung ist eine durchschnittliche Alltagsnutzung. Stellen Sie die Regler auf Ihre eigene ein – die Tabelle rechnet mit.

Anbieter	Kosten im Jahr	Zinsertrag	Unterm Strich
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	47,40 €	–	47,40 €
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	74,35 €	–	74,35 €

Alle Konten in allen Kriterien

Anbieter	Filialnetz	Kontoführung	Bargeld einzahlen	Bargeld	Profil-Punkte
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	189	0 €	nein	6× frei	63,4
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	100	0 € ab 1.000 €	teils frei	kostenlos	62,7
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	400	4,90 €	teils frei	kostenlos	62,5
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	50	3,95 €	kostenlos	kostenlos	53,7

Gefilterte Auswahl: Ein reiner Neobroker/Digitalanbieter ohne Filialnetz passt strukturell nicht in ein Filialbank-Ranking, unabhängig von seiner sonstigen Qualität. Gelistet sind 4 von 14 Anbietern der Sparte.

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Girokonto bei der Filialbank“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Datenstand 03.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Die drei Arten von Filialbank – und was sie unterscheidet

Die Genossenschaftsbank. Volks- und Raiffeisenbanken sowie Spezialinstitute wie die BBBank gehören ihren Mitgliedern. Das heißt in der Praxis: dichtes Automatennetz über den genossenschaftlichen Verbund, Beratung vor Ort, und häufig ein Jugendkonto, das bis 30 nichts kostet. Geschäftsanteile sind meist optional.

Die Großbank. Bundesweites Netz, breite Produktpalette, Kontomodelle in Stufen – und eine Kontoführungsgebühr, die sich oft nur über Vermögen oder ein teureres Kontomodell abschütteln lässt, nicht über den Gehaltseingang. Dafür gibt es das dichteste Filialnetz.

Die Bank mit Filialnetz und Direktbank-Preis. Der Sonderfall im Feld: Kontoführung wie bei einer Direktbank, Filialen trotzdem vorhanden. Der Haken sitzt dann woanders – beim Bargeld, beim Dispozins oder bei den Servicezeiten. Die Tabelle oben zeigt, wo.

Und die Sparkassen? Sie sind in diesem Vergleich nicht enthalten. Ihre Konditionen werden von jedem Institut eigenständig festgelegt und unterscheiden sich von Ort zu Ort so stark, dass ein bundesweiter Vergleichswert keine belastbare Aussage wäre.

Häufige Fragen zum Girokonto bei der Filialbank

Lohnt sich ein Filialkonto überhaupt noch?

Wenn Sie regelmäßig Bargeld einzahlen oder Beratung vor Ort nutzen: ja. Wenn nicht, zahlen Sie 35 bis 60 Euro im Jahr für eine Leistung, die Sie nicht abrufen. Der Rechner oben zeigt den Unterschied für Ihre Nutzung.

Kann ich bei einer Filialbank kostenlos Geld einzahlen?

In der Regel ja, zumindest Banknoten am Schalter oder am Einzahlungsautomaten. Bei Münzen und beim Schaltervorgang in den günstigeren Kontomodellen fallen teilweise Entgelte an – die Spalte „Bargeld einzahlen" in der Tabelle zeigt, wo.

Bekomme ich bei einer Filialbank bessere Konditionen?

Nein, eher umgekehrt. In diesem Vergleich liegen die Dispozinsen der Filialbanken über denen der Direktbanken, Guthabenzins auf dem Girokonto gibt es dort nicht, und einzelne Karten kosten Jahresgebühr. Was Sie bekommen, ist das Netz – nicht der Preis.

Muss ich für ein Filialkonto in die Filiale?

Für die Eröffnung meistens ja oder zumindest zur Post: Von den vier Filialbanken in diesem Vergleich bietet nur eine Video-Ident an. Die laufende Führung dagegen läuft überall auch online – mehr dazu auf unserer Seite zur Filialbank mit Online-Konto.

Gibt es bei Filialbanken noch die girocard?

Ja, bei allen vier in diesem Vergleich. Sie ist dort teils im Konto enthalten, teils eine kostenpflichtige Zusatzkarte – das ist einer der Punkte, an denen sich die Jahreskosten unterscheiden.

Passend dazu

Wie diese Seite entsteht

Daten. Als Filialbank führen wir Anbieter mit eigenem Standortnetz, so wie sie sich selbst einordnen. Die Filialzahlen übernehmen wir aus den Angaben der Anbieter; wo eine Zahl auch SB-Standorte umfasst, steht das dabei. Die Reihenfolge ergibt sich aus unserem Punktesystem für das Profil Filialbank-Kunde, das Anbieter ohne Filialnetz gar nicht erst enthält. Stand der Anbieterdaten: 10. September 2026.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

Werbelinks. Mit einem ★ gekennzeichnete Links sind Werbe- bzw. Affiliate-Links. Eröffnen Sie darüber ein Konto, erhalten wir eine Provision – für Sie ändert sich an den Konditionen nichts. Diese Einnahmen finanzieren den Vergleich. Auf die Punktzahlen haben sie keinen Einfluss: Die Bewertung folgt ausschließlich der offengelegten Kriterien-Systematik. Welche Anbieter wir oben hervorheben, ist eine redaktionelle Entscheidung – die vollständige, unveränderte Rangfolge steht in der Tabelle.

Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.