Bestes kostenloses Girokonto 02/2026

Warum ein kostenloses Girokonto wichtig ist

Kontoführungsgebühren von 3–5 € pro Monat mögen wenig erscheinen, aber über 10 Jahre summiert sich das zu 360–600 € allein für die Grundgebühr – ohne Kartengebühren, Abhebegebühren und weitere Kosten. Ein wirklich kostenloses Girokonto ist daher der erste Schritt zu finanzieller Freiheit.

Die Kosten-Falle bei vermeintlich "kostenlosen" Konten:

• Kostenlos nur unter Bedingungen (Geldeingang, Alter, Mindesteinzahlung)
• Kostenlose Girocard, aber teure Kreditkarte (2–5 €/Monat)
• Kostenlose Abhebungen nur an bestimmten Geldautomaten
• Hohe Auslandsgebühren (1,75–2,20 % Fremdwährung)
• Gebühren für Bargeldeinzahlung, Kontoauszug, Push-Nachrichten

Ein wirklich kostenloses Girokonto zeichnet sich aus durch:

• 0 € Kontoführungsgebühr dauerhaft und bedingungslos
• Kostenlose Girocard und/oder Visa-Karte
• Kostenlose Abhebungen in Deutschland (mind. 5x/Monat)
• Keine versteckten Einzelgebühren
• Kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung

BBVA*: Das beste kostenlose Girokonto mit Bonus-Zinsen

BBVA* bietet das beste kostenlose Girokonto mit attraktiven Bonus-Zinsen für Neukunden. 0 € dauerhaft kostenlos, 3 % Zinsen für 6 Monate und zwei kostenlose Karten – das unschlagbare Gesamtpaket.

Warum BBVA bei kostenlosen Girokonten die Nummer 1 ist:

• 0 € dauerhaft: Keine Kontoführungsgebühr, keine Bedingungen
• 3 % Bonus-Zinsen: 6 Monate lang auf bis 10.000 € (max. 90 € Bonus)
• 2 Karten kostenlos: Mastercard Debit + Kreditkarte ohne Jahresgebühr
• Schnelle Eröffnung: 5–10 Minuten per Video-Ident, keine Schufa
• 3 % Cashback: 6 Monate lang 3 % Cashback auf Kartenzahlungen

Einziger Nachteil: Dispozinsen

BBVA erhebt 9,95 % p.a. Dispozinsen – leicht über dem Marktdurchschnitt. Wer jedoch auf Dispo verzichtet und das Plus-Konto im Guthabenbereich nutzt, profitiert maximal von den 3 % Zinsen.

Fazit zu BBVA:

Für Neukunden mit Bonus-Zinsen ist BBVA die erste Wahl: Die 3 % Zinsen für 6 Monate und 3 % Cashback sind unschlagbar. Wer danach wechselt, profitiert weiterhin vom dauerhaft kostenlosen Basis-Konto.

bunq*: Bedingungslos kostenlos mit Zinsen

bunq* ist der einzige Anbieter, der sein Girokonto wirklich ohne jegliche Bedingungen kostenlos anbietet. Keine Alterungsbeschränkung, kein Mindestgeldeingang, keine Pflicht zur Nutzung bestimmter Features – einfach 0 €, immer.

Warum bunq bei Kosten-Fokus die Nummer 1 ist:

• 0 € dauerhaft: Keine Kontoführungsgebühr, kein Ablaufdatum, keine Bedingungen
• Kein Dispokredit-Schutz: Keine Schuldenfalle durch Dispokredite (nur Guthaben-Prinzip)
• 1,51 % Zinsen: Bis 100.000 € verzinst – deutlich über dem Marktdurchschnitt
• 24/7 Support: Persönlicher Support per Chat rund um die Uhr
• Nachhaltig: CO₂-Tracking, MassaGreen-Konto für umweltbewusstes Banking

Einziger Nachteil: Abhebegebühren

bunq erhebt 0,99–2,99 € pro Abhebung – je nach Geldautomat und Standort. Wer selten Bargeld abhebt, ist das kein Problem. Wer regelmäßig Bargeld benötigt, sollte Alternativen wie N26* oder BBVA* in Betracht ziehen.

Fazit zu bunq:

Für Digital-Nomaden, Studenten und junge Menschen, die selten Bargeld abheben, ist bunq die beste Wahl. Die 1,51 % Zinsen auf bis 100.000 € und der 24/7 Support machen das Angebot unschlagbar für kostenbewusste Kunden.

Alternativen: N26, Trade Republic & Co.

Neben BBVA und bunq gibt es weitere gute kostenlose Girokonten – allerdings meist mit leichten Einschränkungen:

• 0 € dauerhaft kostenlos
• 3 kostenlose Abhebungen/Monat
• 0 % Kartenzahlungen weltweit

Nachteil: Ab dem 4. Abhebung 2 € Gebühr, keine Guthabenzinsen.

Trade Republic*: Kostenlos mit 2 % Zinsen

• 0 € dauerhaft kostenlos
• 2 % Zinsen auf bis 50.000 € dauerhaft
• 0 % Kartenzahlungen weltweit

Nachteil: 1 € Abhebegebühr unter 100 €, keine Web-Version (nur App).

ING*, Comdirect*, Consorsbank*: Kostenlos mit Geldeingang

• 0 € bei 700 € Geldeingang
• Kostenlose Abhebungen in Deutschland
• Gute App und Telefon-Support

Nachteil: Nicht dauerhaft kostenlos – bei weniger als 700 € Geldeingang fallen Gebühren an.

Was kostet ein Girokonto wirklich? Die versteckten Fallen

Viele Banken werben mit "kostenlosen Girokonten", verlangen aber Gebühren für bestimmte Leistungen. Hier die wichtigsten Kostenpunkte im Vergleich:

Kostenfalle #1: Kartengebühren

Ein "kostenloses" Girokonto ist oft nur kostenlos, wenn Sie die Grundkarte nutzen. Für eine zweite Karte (z.B. Partner-Karte) oder eine Kreditkarte fallen 2–5 €/Monat an.

Lösung: Anbieter wie bunq, BBVA und N26 bieten eine kostenlose Karte inklusive.

Kostenfalle #2: Abhebegebühren

Kostenlose Abhebungen gelten oft nur an bestimmten Geldautomaten (z.B. Bank-Gruppe). Fremdautomaten kosten 1,99–5,00 € pro Abhebung.

Lösung: Anbieter mit kostenlosem Abhebe-Netzwerk (z.B. N26: 3x gratis, BBVA: alle Mastercard-GA kostenlos).

Kostenfalle #3: Auslandsgebühren

0 % Gebühren im Ausland gelten oft nur für Kartenzahlungen. Abhebungen kosten 1,75–2,20 % Fremdwährungsgebühr + 5–10 € Mindestgebühr.

Lösung: N26, Trade Republic und Tomorrow bieten 0 % Kartenzahlungen weltweit.

Kostenfalle #4: Einzelgebühren

Einzelne Services werden separat berechnet: Kontoauszug (5 €), Push-Nachrichten (0,50 €/Monat), Bar einzahlen (2–5 €), Papier-Unterlagen (10 €/Jahr).

Lösung: Digitalbanken wie bunq, N26 und Trade Republic verzichten auf fast alle Einzelgebühren.

Kostenloser Kontowechsel: So einfach wechseln Sie

Der Wechsel zu einem neuen kostenlosen Girokonto ist dank Kontowechsel-Service einfacher als je zuvor. Die neue Bank übernimmt fast alles für Sie:

Der 3-Schritte-Wechsel:

1. Neues Konto eröffnen: Online-Antrag ausfüllen, Video-Ident in 5–10 Minuten, Konto sofort verfügbar.
2. Kontowechsel-Service beauftragen: Vollmacht erteilen – die neue Bank kümmert sich um den Rest.
3. Altes Konto kündigen: Nach 3 Monaten automatisch kündigen (falls gewünscht).

Was der Kontowechsel-Service übernimmt:

• Alle Daueraufträge werden automatisch umgemeldet
• Alle Lastschrifften werden automatisch umgemeldet
• Kontoguthaben wird automatisch überwiesen
• Altes Konto wird nach 3 Monaten gekündigt

Dauer des Wechsels:

In der Regel sind 3 Monate eingeplant, in denen beide Konten parallel laufen. Nach Ablauf der 3 Monate wird das alte Konto automatisch gekündigt – falls Sie dies wünschen.

Anbieter mit Wechselservice:

• ING (exzellenter Wechselservice)
• Comdirect (automatische Ummeldung)
• Consorsbank (3-Monats-Vollmacht)
• DKB (Kontowechsel-Hilfe)

Hinweis: Digitalbanken wie bunq, N26 und Trade Republic bieten keinen klassischen Kontowechsel-Service an – hier müssen Sie Daueraufträge und Lastschrifften manuell ummelden.

FAQ: Häufige Fragen zum kostenlosen Girokonto

Was bedeutet "kostenloses Girokonto"?

Ein kostenloses Girokonto verzichtet auf die Kontoführungsgebühr (früher "Preis-Leistungs-Verzeichnis"). Diese Gebühr fällt monatlich an und beträgt bei Filialbanken 3–5 €, bei Direktbanken oft 0 € unter bestimmten Bedingungen.

Gibt es ein wirklich 100 % kostenloses Girokonto?

Ja – bunq bietet das einzige Girokonto, das ohne jegliche Bedingungen kostenlos ist. Kein Mindestgeldeingang, keine Altersbeschränkung, keine Pflicht zur Nutzung bestimmter Features.

Warum verlangen einige Banken einen Mindestgeldeingang?

Banken wie ING, Comdirect und Consorsbank finanzieren ihre kostenlosen Girokonten über Zinsspread und Kreditgeschäft. Ein regelmäßiger Geldeingang (z.B. Gehalt) sichert der Bank, dass das Konto aktiv genutzt wird.

Kann ich mehrere kostenlose Girokonten haben?

Ja, Sie können beliebig viele Girokonten haben – auch bei verschiedenen Banken. Viele Kunden nutzen ein Hauptkonto für den Gehaltseingang und ein oder mehrere Nebenkonten für spezielle Zwecke (Sparen, Reisen, etc.).

Was ist besser: Gratis-Konto oder Konto mit Gebühren?

Ein kostenloses Konto ist fast immer besser – außer Sie valorisieren persönliche Filialberatung, Premium-Services oder besondere Konditionen (z.B. hohe Zinsen auf Tagesgeld). Für 95 % der Kunden reicht ein kostenloses Girokonto völlig aus.

Wie verdienden Banken Geld mit kostenlosen Konten?

• Zinsspread: Banken verleihen Ihr Geld zu höheren Zinsen, als sie Ihnen zahlen.
• Kreditgeschäft: Dispo und Kreditkarten bringen hohe Zinsen.
• Gebühren: Abhebegebühren, Auslandsgebühren, Kartengebühren.
• Fremdprodukte: Versicherungen, Investments, Finanzberatung.

Fazit: Das beste kostenlose Girokonto im Vergleich

Für welche Art von Kunden sich welcher Anbieter eignet:

BBVA* (4,2 ⭐⭐⭐⭐) – Platz 1: Kostenlos mit Bonus-Zinsen

• 0 € dauerhaft kostenlos
• 3 % Bonus-Zinsen für 6 Monate (bis 10.000 €)
• Kostenlose Mastercard Debit + Kreditkarte
• 5-10 Minuten Setup, keine Schufa-Abfrage

bunq* (4,1 ⭐⭐⭐⭐) – Platz 2: Bedingungslos kostenlos

• 0 € dauerhaft ohne Bedingungen (kein Geldeingang, keine Altersgrenze)
• 1,51 % Zinsen auf bis 100.000 €
• 24/7 Support per Chat
• Nachhaltiges Banking mit CO₂-Tracking

Unsere Empfehlung:

Für die meisten kostenbewussten Kunden ist BBVA* die beste Wahl: 3 % Bonus-Zinsen für 6 Monate und zwei kostenlose Karten machen das Angebot unschlagbar. Wer ein wirklich bedingungsloses kostenloses Girokonto mit Zinsen bevorzugt, wählt bunq* mit 1,51 % Zinsen und 24/7 Support.

Jetzt BBVA Girokonto eröffnen »

Stand: 02/2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Ratings basieren auf aktuellen Marktanalysen und objektiven Datenpunkten. *Affiliate-Links