Das beste kostenlose Girokonto 10/2026

Nur 6 von 14 Girokonten sind ohne jede Bedingung kostenlos.
Testsieger kostenloses Girokonto: 86,2 von 100 Punkten.
Konto dauerhaft kostenlos – ohne Mindestgeldeingang und ohne Umsatzauflage.
Kostenlos nur mit Mindestgeldeingang? Bleibt er aus, kostet das Konto.
2,50 % Zinsen aufs Guthaben – beim Girokonto ohne Grundgebühr.
Karte ohne Jahresgebühr, 0 % Aufschlag beim Bezahlen in Fremdwährung.
Bargeld kostenlos ab 100 € je Abhebung, Konto ohne Grundgebühr.
Wirklich kostenlos? Wir zeigen je Konto, ob die Null an Bedingungen hängt.
14 Konten nach 22 Kriterien objektiv bewertet.

86,2 von 100 Punkten im Test

Kostenlos ohne jede Bedingung – und mit Zins. Die Kontoführung kostet 0 €, ohne Mindestgeldeingang und ohne Umsatzauflage. Die Karte zum Konto kostet 0 € Jahresgebühr, Kartenzahlung in Fremdwährung 0 % Aufschlag. Dazu 2,50 % auf das Guthaben. Platz 1 in diesem Vergleich. Platz 1 von 13 mit 86,2 von 100 Punkten in unserem Test.

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Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

Ebenfalls ohne Bedingung, dafür mit Kreditkarte79,7/10079,7 von 100 Punkten, Platz 2 von 13

Konto dauerhaft kostenlosKarte ohne JahresgebührBargeld kostet extra2,50 % auf Guthaben

Auch hier ist die Kontoführung 0 € ohne Mindestgeldeingang, die Karte kostet 0 € und Fremdwährung 0 %. Der eigene Vorteil liegt bei den Karten: Zum Konto gehören Debitkarte, Kreditkarte – also auch eine echte Kreditkarte, die es beim Erstplatzierten nicht gibt. Platz 2 in diesem Vergleich. Platz 2 von 13 mit 79,7 von 100 Punkten in unserem Test.

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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und das repräsentative Beispiel nennt der jeweilige Anbieter.

Welches Girokonto ist wirklich kostenlos?

Von den 14 Konten in diesem Vergleich sind 6 ohne jede Bedingung kostenlos. Sieben weitere werben ebenfalls mit „kostenlos", verlangen dafür aber einen monatlichen Mindestgeldeingang – meist 700 oder 1.000 Euro – oder ein Alter unter 28 Jahren. Bleibt das Geld einen Monat aus, kostet das Konto 4 bis 4,90 Euro. Und ein Konto im Feld kostet unabhängig von allem 3,95 Euro im Monat. Nach Punkten führt Trade Republic mit 86,2 von 100 vor BBVA mit 79,7. In der Tabelle weiter unten steht bei jedem Konto, ob die Null an eine Bedingung geknüpft ist.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 22 objektiven Kriterien, Datenstand 03.09.2026.

Wo verdient die Bank, wenn das Konto nichts kostet?

An drei Stellen, von denen der Kunde zwei nicht sieht. Bei jeder Kartenzahlung zahlt der Händler ein Entgelt an die kartenausgebende Bank – das ist die wichtigste Einnahme hinter kostenlosen Konten. Dazu kommt die Zinsdifferenz: Die Bank legt Ihre Einlagen höher verzinst an, als sie Ihnen zahlt. Und drittens ist das Konto der Einstieg zu Depot, Kredit und Versicherung. Ein kostenloses Konto ist also kein Lockangebot mit verstecktem Haken, sondern ein Geschäftsmodell – der Haken, wenn es einen gibt, steht im Preisverzeichnis bei Karte, Bargeld und Ausland.

Drei Arten von „kostenlos"

Bedingungslos kostenlos. Das Konto kostet nichts, egal was auf ihm passiert – kein Mindestgeldeingang, keine Umsatzauflage, keine Altersgrenze. Das trifft in diesem Vergleich auf 6 Konten zu. Nur diese Gruppe verdient das Wort ohne Fußnote, und nur sie eignet sich als Zweitkonto, das monatelang unbenutzt liegen darf.

Kostenlos ab einem Mindestgeldeingang. Der häufigste Fall: Das Konto kostet nichts, solange monatlich ein bestimmter Betrag eingeht – in diesem Vergleich zwischen 500 und 1.000 Euro. Wird die Bedingung in einem Monat nicht erfüllt, wird für diesen Monat die volle Gebühr berechnet. Für alle mit regelmäßigem Gehalt ist das praktisch dasselbe wie kostenlos; für Selbstständige mit schwankenden Eingängen, für Zweitkonten und in Elternzeit oder Sabbatical eben nicht.

Kostenlos unter einer Altersgrenze. Mehrere Banken führen das Konto für junge Leute gratis, meist bis 28 oder 30. Das ist ein echter Vorteil mit eingebautem Ablaufdatum: Zum Geburtstag wird aus dem kostenlosen Konto eines für 4 bis 5 Euro im Monat, ohne dass jemand etwas ändert. Wer so ein Konto hat, sollte sich das Datum notieren.

Und eine vierte Art, die keine ist: die ersten Monate gratis. Ein halbes Jahr ohne Gebühr ist ein Rabatt, kein Preis. In unserer Tabelle steht deshalb, was das Konto danach kostet.

Was die Konten im Alltag wirklich kosten

Die Voreinstellung ist eine durchschnittliche Alltagsnutzung. Stellen Sie die Regler auf Ihre eigene ein – die Tabelle rechnet mit.

Anbieter	Kosten im Jahr	Zinsertrag	Unterm Strich
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 50 €	+ 50 €
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 50 €	+ 50 €
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	71,76 €	+ 30,20 €	41,56 €
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	47,40 €	–	47,40 €
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	48 €	–	48 €
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	54 €	–	54 €
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	74,35 €	–	74,35 €
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	94,80 €	–	94,80 €

Alle Konten in allen Kriterien

Anbieter	Kontoführung	Kartenkosten	Bargeld	Guthabenzins	Profil-Punkte
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	0 €	kostenlos ab 100 €	2,50 %	86,2
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	0 €	kostenpflichtig	2,50 %	79,7
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	0 €	2× frei	0 % (Giro)	76,4
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	0 €	kostenpflichtig	1,51 %	75,7
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	0 €	6× frei	0 % (Giro)	72,6
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	14,95 €	kostenlos	0 % (Giro)	64,1
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	0 €	kostenlos ab 50 €	0 %	64,1
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	0 €	kostenlos	0 % (Giro)	63,2
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	4,90 €	0 €	kostenlos	0 %	60,1
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 500 €	0 €	1× frei	0 % (Giro)	58,6
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	0 €	kostenlos ab 50 €	0 %	53,4
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	0 €	3× frei	0 % (Giro)	53,2
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	3,95 €	0 €	kostenlos	0 %	47,8

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Kostenloses Girokonto“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Datenstand 03.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und das repräsentative Beispiel nennt der jeweilige Anbieter.

Die Posten, die auch bei einem kostenlosen Konto anfallen können

Die Karte. Kostenlose Kontoführung heißt nicht kostenlose Karte. In diesem Vergleich reicht die Jahresgebühr für die Karte zum Konto von null bis 42 Euro, und mehrere Banken berechnen eine zweite Karte oder eine girocard zusätzlich.

Das Bargeld. Manche Konten begrenzen die kostenlosen Abhebungen auf eine Zahl je Monat, andere auf einen Mindestbetrag je Vorgang. Wer zweimal die Woche kleine Beträge zieht, zahlt bei manchem „kostenlosen" Konto mehr als bei einem mit Grundgebühr.

Der Papierauszug. Wer den Kontoauszug per Post will, zahlt bis zu 1,95 Euro je Auszug. Bei monatlichem Versand sind das über 23 Euro im Jahr – mehr, als manches Konto überhaupt kostet. Digital ist er überall kostenlos.

Das Ausland. Kartenzahlung in fremder Währung kostet je nach Konto bis zu 2,2 Prozent. Bei 2.000 Euro Auslandsumsatz im Jahr sind das 44 Euro – ein Posten, der in keiner Kontoführungsgebühr steckt.

Der Dispo. Wer regelmäßig ins Minus rutscht, zahlt dort mehr als jede Grundgebühr. Der Dispo ist ein teurer Kredit, und Zinsen fallen für jeden Tag im Minus an. Sollzins und repräsentatives Beispiel nennt die Bank im Preisverzeichnis.

Häufige Fragen zum kostenlosen Girokonto

Welches Girokonto ist wirklich ohne Bedingung kostenlos?

6 der 14 Konten in diesem Vergleich verlangen keine Grundgebühr und knüpfen die Null an keine Bedingung. In der Tabelle oben steht bei jedem Konto, ob eine Bedingung dranhängt und wie sie lautet.

Was passiert, wenn ich den Mindestgeldeingang einmal nicht erreiche?

Dann wird für diesen Monat die reguläre Gebühr berechnet, meist 4 bis 4,90 Euro. Die Banken prüfen das monatlich, nicht jährlich – ein einzelner Monat ohne Eingang kostet also einen Monatsbeitrag, nicht mehr.

Zählt eine Überweisung von meinem eigenen Konto als Geldeingang?

Bei den meisten Banken ja: Gezählt wird der Zahlungseingang, nicht seine Herkunft. Ausdrücklich als „Gehaltseingang" bezeichnete Bedingungen können enger gefasst sein. Wer darauf angewiesen ist, sollte die Formulierung im Preisverzeichnis nachlesen.

Woran verdient eine Bank bei einem kostenlosen Konto?

Vor allem am Interbankenentgelt, das der Händler bei jeder Kartenzahlung zahlt, an der Zinsdifferenz zwischen Einlagen und Krediten und am Verkauf weiterer Produkte. Ein kostenloses Konto ist deshalb kein Zuschussgeschäft, sondern ein Einstiegsprodukt.

Lohnt sich ein zweites, kostenloses Konto?

Wenn es bedingungslos kostenlos ist, spricht wenig dagegen – als Reserve, wenn die Hauptkarte gesperrt wird, oder um Fixkosten und Alltag zu trennen. Bei Konten mit Mindestgeldeingang funktioniert das nicht: Ein Zweitkonto bekommt selten regelmäßig Geld.

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Wie diese Seite entsteht

Daten. Die Gebührenangaben stammen aus unserem eigenen Datenbestand und wurden zuletzt am 10. September 2026 gegen die Preis- und Leistungsverzeichnisse der Anbieter geprüft. Bei Konten, die nur unter einer Bedingung kostenlos sind, rechnen wir im Kostenvergleich mit der Gebühr ohne erfüllte Bedingung – in diese Richtung darf ein Vergleich sich irren. Die Reihenfolge ergibt sich aus unserem Punktesystem für das Profil Kosten.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

Werbelinks. Mit einem ★ gekennzeichnete Links sind Werbe- bzw. Affiliate-Links. Eröffnen Sie darüber ein Konto, erhalten wir eine Provision – für Sie ändert sich an den Konditionen nichts. Diese Einnahmen finanzieren den Vergleich. Auf die Punktzahlen haben sie keinen Einfluss: Die Bewertung folgt ausschließlich der offengelegten Kriterien-Systematik. Welche Anbieter wir oben hervorheben, ist eine redaktionelle Entscheidung – die vollständige, unveränderte Rangfolge steht in der Tabelle.

Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.