Das beste Girokonto ohne Gebühren 10/2026

Die sechs Gebührenarten und wo sie sich verstecken

Die Kontoführung steht immer vorn und ist am leichtesten zu vergleichen – mit der einen Einschränkung, dass die Null oft an einen Mindestgeldeingang gebunden ist. Sieben Konten in diesem Vergleich sind nur unter einer Bedingung kostenlos.

Die Karte wird selten mitgenannt. Manche Banken geben die Debitkarte gratis dazu und lassen sich die girocard bezahlen, andere umgekehrt. Auch eine einmalige Ausgabegebühr für die physische Karte ist verbreitet – sie fällt nur einmal an, gehört aber ins erste Jahr eingerechnet.

Das Bargeld ist der Posten mit den meisten Varianten: unbegrenzt frei, eine Zahl je Monat, ab einem Mindestbetrag, oder ein Prozentsatz. Welches Modell für Sie günstig ist, hängt nur an Ihrer Gewohnheit – deshalb hat der Rechner unten einen Regler dafür.

Das Ausland trifft nicht nur Reisende. Jeder Online-Einkauf, der in Dollar abgerechnet wird, ist ein Umsatz in Fremdwährung. Wer regelmäßig im Ausland bestellt, zahlt den Aufschlag auch vom Sofa aus.

Der Papierauszug kostet dort, wo er noch angeboten wird, bis zu 1,95 Euro je Stück. Monatlich bestellt sind das über 23 Euro im Jahr. Digital ist er bei allen Konten kostenlos.

Der Dispo taucht in keiner Gebührenübersicht auf, weil er keine Gebühr ist, sondern ein Kredit. Wer dauerhaft im Minus steht, zahlt dafür Zinsen – der Rechner unten rechnet sie deshalb nicht mit. Sollzins und repräsentatives Beispiel nennt die jeweilige Bank.

Warum es das Konto ganz ohne Gebühren nicht gibt

Kein Konto in diesem Vergleich ist in allen sechs Kategorien gleichzeitig bei null. Das liegt nicht an Trickserei, sondern daran, dass die Posten unterschiedliche Kosten abbilden: Eine Bargeldabhebung am fremden Automaten kostet die Bank tatsächlich Geld, eine Kartenzahlung bringt ihr welches ein.

Die Konsequenz ist eine andere Frage als „welches Konto hat keine Gebühren". Sinnvoller ist: Welche Posten fallen bei mir überhaupt an? Wer nie Bargeld braucht, kann eine strenge Bargeldregel ignorieren. Wer nie im Minus ist, muss sich um den Dispo nicht kümmern. Wer nie im Ausland zahlt, kann 2,2 Prozent Aufschlag hinnehmen.

Genau dafür ist der Rechner oben gebaut. Er ist nicht dazu da, ein Konto zum Sieger zu erklären, sondern die Posten sichtbar zu machen, die in Ihrer Nutzung überhaupt vorkommen. Bei jemandem, der zweimal im Monat 200 Euro abhebt und im Ausland nichts ausgibt, sieht die Rangfolge anders aus als bei jemandem mit wöchentlichen Kleinabhebungen und Urlaub in Thailand.

Und eine Zahl, die in keiner Tabelle steht: Ein Kontowechsel kostet heute nichts und dauert dank Wechselservice überschaubar lange. Der Aufwand ist damit kein Argument mehr, ein deutlich teureres Konto zu behalten.