Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto) 10/2026

P-Konto in vier Geschäftstagen: Jede Bank muss Ihr Girokonto umwandeln.
Kein neues Konto nötig: Umwandlung in ein P-Konto ohne Zusatzentgelt.
Pfändung läuft schon? Der P-Konto-Antrag wirkt auf den Monatsbeginn zurück.
Grundfreibetrag automatisch geschützt – mit Bescheinigung sogar mehr.
Konto gekündigt? Girokonto in 8 Min. online eröffnen – P-Konto möglich.
P-Konto bei einer Bank mit 189 Filialen und Telefon-Support.
Achtung: Pro Person ist nur ein P-Konto erlaubt – Gemeinschaftskonten nicht.
14 Girokonten geprüft: Welche Banken ein P-Konto führen.
Rückwirkung sichern: Antrag binnen vier Wochen nach Zustellung der Pfändung.

71,8 von 100 Punkten im Test

Führt P-Konten, Eröffnung rein digital. Das Konto lässt sich als P-Konto führen, die Kontoführung kostet 0 € und die Karte 0 €. Die Eröffnung dauert 8 Min. und läuft vollständig über die App – ein Filialbesuch ist nicht nötig. Platz 2 in diesem Vergleich. Platz 2 von 11 mit 71,8 von 100 Punkten in unserem Test.

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Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

P-Konto-fähig, mit girocard und drei Kartentypen63,8/10063,8 von 100 Punkten, Platz 3 von 11

Konto dauerhaft kostenlos6 Abhebungen frei3 Kartentypen189 Filialen

Auch hier ist die Führung als P-Konto möglich, die Kontoführung kostet 0 € ohne Bedingung. Der Unterschied liegt bei den Karten: Zum Konto gehören girocard, Debitkarte, Kreditkarte – wer eine girocard braucht, etwa für Ämter, Apotheken oder kleinere Geschäfte, findet sie hier. Platz 3 in diesem Vergleich. Platz 3 von 11 mit 63,8 von 100 Punkten in unserem Test.

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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und das repräsentative Beispiel nennt der jeweilige Anbieter.

Welche Bank führt ein P-Konto?

Der wichtigste Satz zuerst: Sie brauchen dafür in aller Regel kein neues Konto. Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, ein bestehendes Girokonto auf Antrag in ein Pfändungsschutzkonto umzuwandeln – innerhalb von vier Geschäftstagen und ohne zusätzliches Entgelt. Der Antrag geht formlos, und er wirkt auf den Beginn des laufenden Monats zurück, wenn die Pfändung bereits läuft. Ein P-Konto schützt Ihr Guthaben automatisch bis zum Grundfreibetrag; mit Bescheinigung erhöht er sich für Unterhaltspflichten und bestimmte Leistungen. Wer trotzdem ein neues Konto braucht – etwa weil das alte gekündigt wurde – findet in der Tabelle die Banken, die P-Konten führen.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 22 objektiven Kriterien, Datenstand 03.09.2026.

Muss ich für ein P-Konto die Bank wechseln?

In aller Regel nicht. Jede Bank muss ein bestehendes Girokonto auf Antrag umwandeln, und das ist fast immer der einfachere Weg: Daueraufträge, Lastschriften und der Gehaltseingang bleiben unverändert, und Sie vermeiden die Lücke, die ein Kontowechsel mitten in einer Pfändung erzeugen kann. Ein neues Konto ist nur dann nötig, wenn das alte gekündigt wurde oder die Bank sich – rechtswidrig – weigert. Für diesen Fall zeigt die Tabelle, welche Banken P-Konten führen.

Wie ein P-Konto funktioniert

Jeder darf genau eines haben. Das Gesetz erlaubt pro Person ein einziges P-Konto; es wird bei den Auskunfteien vermerkt, damit niemand den Freibetrag mehrfach nutzt. Ein Gemeinschaftskonto lässt sich nicht umwandeln – es muss vorher in Einzelkonten aufgeteilt werden.

Der Schutz wirkt automatisch. Ist das Konto umgewandelt, bleibt das Guthaben bis zum Grundfreibetrag je Kalendermonat pfändungsfrei, ohne dass Sie bei jeder Pfändung erneut tätig werden müssen. Die Bank führt das Konto normal weiter: Überweisungen, Lastschriften, Karte und Bargeld funktionieren im Rahmen des geschützten Guthabens.

Der Freibetrag lässt sich erhöhen. Für Unterhaltspflichten gegenüber Kindern oder Partner, für Kindergeld, bestimmte Sozialleistungen und einmalige Nachzahlungen gelten höhere Beträge. Dafür brauchen Sie eine P-Konto-Bescheinigung – ausgestellt von Arbeitgeber, Familienkasse, Sozialleistungsträger, Steuerberater oder einer anerkannten Schuldnerberatung. Bei der Schuldnerberatung ist sie kostenlos.

Nicht verbrauchtes Guthaben wandert mit. Was Sie in einem Monat vom geschützten Betrag nicht ausgeben, bleibt in den Folgemonaten geschützt – seit der Reform von 2021 über mehrere Monate hinweg. Sie müssen das Konto also nicht zum Monatsende leerräumen, wie es früher nötig war.

Banken, die ein P-Konto führen

Anbieter	Kontoführung	Bargeld	Kartenausstattung	Filialnetz	Profil-Punkte
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	2× frei	Debitkarte	keine	71,8
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	6× frei	girocard, Debitkarte, Kreditkarte	189	63,8
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	kostenlos ab 50 €	girocard, Debitkarte	keine	61,2
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	4,90 €	kostenlos	girocard, Debitkarte, Kreditkarte	400	59,8
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	kostenlos	girocard, Debitkarte, Kreditkarte	keine	59,6
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	kostenlos	girocard, Debitkarte	100	57,2
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	3× frei	girocard, Debitkarte, Kreditkarte	keine	55,2
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	kostenlos ab 50 €	girocard, Debitkarte, Kreditkarte	keine	53,1
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 500 €	1× frei	Debitkarte	keine	52,4
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	3,95 €	kostenlos	girocard, Kreditkarte	50	48,3

Gefilterte Auswahl: P-Konto-Fähigkeit ist eine strukturelle Voraussetzung, kein Qualitätsmerkmal - Anbieter ohne P-Konto-Option (bunq) bzw. mit unklarer Faktenlage (Trade Republic) werden ausgeschlossen statt niedrig gewertet. Gelistet sind 11 von 14 Anbietern der Sparte.

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Girokonto als P-Konto“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Datenstand 03.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und das repräsentative Beispiel nennt der jeweilige Anbieter.

Der Weg zum P-Konto, Schritt für Schritt

1. Antrag bei der eigenen Bank. Formlos, am besten schriftlich oder über das Online-Banking. Ein Grund muss nicht genannt werden, eine laufende Pfändung ist keine Voraussetzung – vorsorglich geht es ebenfalls. Die Bank hat vier Geschäftstage Zeit.

2. Rückwirkung nutzen. Läuft bereits eine Pfändung, wirkt die Umwandlung auf den Anfang des laufenden Monats zurück, wenn Sie den Antrag innerhalb von vier Wochen nach Zustellung der Pfändung stellen. Bereits einbehaltenes Guthaben dieses Monats muss dann freigegeben werden.

3. Bescheinigung besorgen, wenn mehr geschützt werden soll. Ohne Bescheinigung gilt nur der Grundfreibetrag. Wer Kinder hat, Unterhalt zahlt oder Sozialleistungen bezieht, sollte die Bescheinigung früh beantragen – bei einer anerkannten Schuldnerberatung kostet sie nichts.

4. Wenn die Bank sich weigert. Die Umwandlung eines bestehenden Kontos ist ein Rechtsanspruch, kein Entgegenkommen. Bei Weigerung hilft eine schriftliche Fristsetzung, danach die Beschwerde bei der BaFin – für Sie kostenlos. Auch ein zusätzliches Entgelt allein für die P-Konto-Führung ist unzulässig; der Bundesgerichtshof hat das mehrfach bestätigt.

Und der Hinweis, der am meisten bringt: Eine kostenlose Schuldnerberatung begleitet den ganzen Vorgang – Bescheinigung, Schriftverkehr mit der Bank und Verhandlung mit den Gläubigern. Verbraucherzentralen, Caritas, Diakonie und Wohlfahrtsverbände bieten sie unabhängig und ohne Kosten an.

Häufige Fragen zum P-Konto

Muss meine Bank mein Konto umwandeln?

Ja. Die Umwandlung eines bestehenden Girokontos in ein Pfändungsschutzkonto ist ein gesetzlicher Anspruch. Die Bank hat dafür vier Geschäftstage Zeit und darf dafür kein zusätzliches Entgelt verlangen.

Kostet ein P-Konto mehr als ein normales Konto?

Es darf nicht mehr kosten als das entsprechende Girokonto ohne Pfändungsschutz. Ein Aufschlag allein für die P-Konto-Führung ist unzulässig – das hat der Bundesgerichtshof mehrfach entschieden.

Wie hoch ist der Freibetrag?

Es gibt einen Grundfreibetrag je Kalendermonat, der regelmäßig angepasst wird. Für Unterhaltspflichten, Kindergeld und bestimmte Sozialleistungen erhöht er sich – dafür ist eine P-Konto-Bescheinigung nötig. Den aktuellen Betrag nennt Ihnen Ihre Bank oder eine Schuldnerberatung.

Kann ich mehrere P-Konten haben?

Nein, erlaubt ist genau eines pro Person. Die Banken gleichen das über die Auskunfteien ab. Auch ein Gemeinschaftskonto kann nicht als P-Konto geführt werden; es muss vorher aufgeteilt werden.

Was passiert mit dem Geld, das ich nicht ausgebe?

Nicht verbrauchtes geschütztes Guthaben bleibt auch in den Folgemonaten geschützt. Sie müssen das Konto also nicht zum Monatsende leerräumen.

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Wie diese Seite entsteht

Daten. Ob ein Anbieter Pfändungsschutzkonten führt, entnehmen wir den Angaben der Anbieter und einer eigenen Nachrecherche; geprüft zuletzt am 10. September 2026. Anbieter, die keine P-Konten führen, erscheinen in dieser Tabelle nicht. Die rechtlichen Ausführungen geben den Stand der Zivilprozessordnung wieder und ersetzen keine Rechtsberatung – im Einzelfall hilft eine Schuldnerberatung weiter.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

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Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.