Girokonto trotz negativer Schufa 10/2026

Negativer Schufa-Eintrag: Kontosuche mühsam, aber nicht aussichtslos.
Konto ohne Schufa-Auskunft: Ein negativer Eintrag fällt gar nicht ins Gewicht.
Trotz negativer Schufa: Konto dauerhaft kostenlos, Karte ohne Jahresgebühr.
Per Video-Ident in rund 10 Min. eröffnet – ohne Schufa-Abfrage.
Basiskonto ist nicht automatisch kostenlos – Gebühren vorher prüfen.
Seit 2016: Anspruch auf ein Basiskonto für alle mit legalem Aufenthalt in der EU.
Testsieger trotz Schufa: 84,3 von 100 Punkten im Vergleich.
Ohne Schufa-Auskunft: 1,51 % auf Guthaben und Unterkonten mit eigener IBAN.
Schufa-Eintrag ist kein Ablehnungsgrund fürs Basiskonto.

84,3 von 100 Punkten im Test

Eröffnung ohne Blick in die Schufa. Weil für dieses Konto keine Auskunft eingeholt wird, spielt ein vorhandener Eintrag bei der Eröffnung keine Rolle. Die Kontoführung kostet 0 €, die Karte 0 €, auf das Guthaben gibt es 2,50 %. Die Eröffnung dauert 10 Min., vollständig online. Platz 1 in diesem Vergleich. Platz 1 von 3 mit 84,3 von 100 Punkten in unserem Test.

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Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

Zweite Option, mit getrennten Unterkonten72,2/10072,2 von 100 Punkten, Platz 3 von 3

Konto dauerhaft kostenlosIn 10 Minuten eröffnetKein Dispokredit 100.000 € je Kunde gesetzlich gesichert

Auch hier wird bei der Eröffnung keine Auskunft eingeholt. Der Basistarif kostet 0 €. Nützlich in einer angespannten Lage sind die ja: Miete, Strom und Versicherungen lassen sich damit vom Alltagsgeld trennen, sodass Fixkosten nicht versehentlich mit ausgegeben werden. Platz 3 in diesem Vergleich. Platz 3 von 3 mit 72,2 von 100 Punkten in unserem Test.

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Welches Girokonto bekommt man trotz negativer Schufa?

Die wichtigste Antwort auf diese Frage steht in keinem Anbietervergleich, sondern im Gesetz: Seit 2016 hat jede Person mit legalem Aufenthalt in der EU Anspruch auf ein Basiskonto – unabhängig von Einkommen, Beschäftigung und Schufa-Eintrag. Jede Bank, die Girokonten für Privatkunden anbietet, muss eines eröffnen und darf nur in eng begrenzten Ausnahmefällen ablehnen. Sie müssen also nicht ohne Konto bleiben. Daneben gibt es Konten, für deren Eröffnung gar keine Auskunft eingeholt wird – ein vorhandener Eintrag fällt dort nicht ins Gewicht. Nach Punkten führt Trade Republic mit 84,3 von 100, bunq folgt mit 72,2.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 22 objektiven Kriterien, Datenstand 03.09.2026.

Wird mir das Konto später wieder gekündigt?

Bei einem Basiskonto nur aus den Gründen, die das Gesetz nennt – etwa wenn über ein Jahr keine Nutzung stattfand, bei falschen Angaben im Antrag oder bei strafbarem Verhalten gegenüber der Bank. Ein negativer Schufa-Eintrag, der nach der Eröffnung dazukommt, gehört ausdrücklich nicht dazu. Bei regulären Girokonten gilt die Kündigungsfrist aus den AGB; auch dort ist eine Kündigung allein wegen eines Eintrags unüblich, weil die Bank bei einem Konto ohne Dispo kein Risiko trägt. Wer sichergehen will, wählt ein Konto, das ohnehin nur auf Guthabenbasis läuft.

Das Basiskonto: Anspruch, Ablauf, Grenzen

Der Anspruch. Geregelt ist er im Zahlungskontengesetz. Anspruchsberechtigt ist jede Person mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU – ausdrücklich auch Menschen ohne festen Wohnsitz, Geduldete und Asylsuchende. Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein zulässiger Ablehnungsgrund.

Der Ablauf. Sie stellen den Antrag auf ein Basiskonto ausdrücklich als solchen – am besten schriftlich und mit dem Wort „Basiskonto". Die Bank muss innerhalb von zehn Geschäftstagen antworten. Lehnt sie ab, muss sie das begründen. Gegen eine Ablehnung können Sie sich bei der BaFin beschweren; das Verfahren ist für Sie kostenlos.

Was das Konto kann. Ein Basiskonto ist ein vollwertiges Girokonto: Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge, Karte, Bargeld. Der Unterschied liegt allein darin, dass es auf Guthabenbasis geführt wird – es gibt keinen Dispokredit. Für die allermeisten Zwecke merkt man keinen Unterschied.

Die Grenzen. Ablehnen darf die Bank nur aus wenigen Gründen, etwa wenn Sie bereits ein Konto bei einer deutschen Bank haben, bei Betrugsverdacht oder wenn Sie zuvor gegenüber derselben Bank strafrechtlich relevant gehandelt haben. Und: Das Basiskonto darf etwas kosten – angemessen und marktüblich. Kostenlos ist es nicht automatisch, weshalb sich der Blick auf die Konten ohne Abfrage trotzdem lohnt.

Was die Konten ohne Abfrage im Jahr kosten

Die Voreinstellung ist eine durchschnittliche Alltagsnutzung. Stellen Sie die Regler auf Ihre eigene ein – die Tabelle rechnet mit.

Anbieter	Kosten im Jahr	Zinsertrag	Unterm Strich
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 25 €	+ 25 €
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	71,76 €	+ 15,10 €	56,66 €

Die Konten ohne Schufa-Abfrage im Vergleich

Anbieter	Kontoführung	Kontoeröffnung	Dispokredit	Einlagensicherung	Profil-Punkte
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	10 Min.	kein Dispo	100.000 €	84,3
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	10 Min.	kein Dispo	100.000 €	72,2

Gefilterte Auswahl: Nur Anbieter, die eine Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage tatsächlich ermöglichen, gehören strukturell in dieses Ranking. Gelistet sind 3 von 14 Anbietern der Sparte.

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Girokonto trotz Schufa“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Datenstand 03.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Der Eintrag selbst: prüfen, korrigieren, löschen lassen

Erst nachsehen, was überhaupt gespeichert ist. Nach Artikel 15 DSGVO steht Ihnen eine kostenlose Datenkopie zu. Sie listet alle gespeicherten Einträge samt Herkunft. Erfahrungsgemäß ist ein nennenswerter Teil der Einträge veraltet oder schlicht falsch – und was falsch ist, muss korrigiert werden.

Falsche Einträge lassen sich löschen. Wenden Sie sich an die Auskunftei und an das Unternehmen, das den Eintrag gemeldet hat. Ist die Forderung strittig oder bereits bezahlt, muss der Eintrag berichtigt beziehungsweise als erledigt gekennzeichnet werden. Verbraucherzentralen haben dafür Musterbriefe, die nichts kosten.

Erledigte Einträge verschwinden von selbst. Bezahlte Forderungen werden nach festen Fristen gelöscht – die genaue Dauer hängt von der Art des Eintrags ab und wird in der Datenkopie ausgewiesen. Ein Eintrag ist also kein Dauerzustand, sondern hat ein Ablaufdatum.

Und wenn die Forderungen real sind: Dann ist der Kontovergleich nicht das Werkzeug, das am meisten hilft. Eine kostenlose Schuldnerberatung – bei Verbraucherzentralen, Caritas, Diakonie oder Wohlfahrtsverbänden – verhandelt mit Gläubigern, ordnet die Lage und kostet nichts. Der Weg dorthin ist kein Eingeständnis, sondern der schnellste Weg aus der Sache heraus.

Häufige Fragen zum Girokonto trotz Schufa

Bekomme ich mit negativem Eintrag überhaupt ein Konto?

Ja. Der gesetzliche Anspruch auf ein Basiskonto gilt unabhängig von der Schufa – jede Bank, die Girokonten für Privatkunden anbietet, muss eines eröffnen, sofern kein eng begrenzter Ausnahmegrund vorliegt. Daneben gibt es Konten, für die gar keine Auskunft eingeholt wird.

Was mache ich, wenn die Bank ablehnt?

Die Ablehnung muss begründet werden. Gegen sie können Sie sich bei der BaFin beschweren; das Verfahren ist für Sie kostenlos. Wichtig ist, den Antrag ausdrücklich als Antrag auf ein Basiskonto zu stellen – ein abgelehnter Antrag auf ein reguläres Girokonto ist etwas anderes.

Was kostet ein Basiskonto?

Es darf etwas kosten, aber nur angemessen und marktüblich. Die Preise unterscheiden sich je nach Bank deutlich. Konten ohne Schufa-Abfrage aus diesem Vergleich sind häufig günstiger als das Basiskonto der Hausbank – ein Vergleich lohnt sich also auch dann, wenn der Anspruch besteht.

Ist ein Basiskonto ein Konto zweiter Klasse?

Nein. Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge, Karte und Bargeld funktionieren normal. Der einzige systematische Unterschied ist, dass es auf Guthabenbasis geführt wird – es gibt keinen Dispokredit.

Wie lange bleibt ein negativer Eintrag gespeichert?

Das hängt von der Art des Eintrags ab und wird in Ihrer Datenkopie ausgewiesen. Bezahlte Forderungen werden nach festen Fristen gelöscht. Fehlerhafte Einträge müssen sofort korrigiert werden – dafür genügt ein Schreiben an die Auskunftei und an das meldende Unternehmen.

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Wie diese Seite entsteht

Daten. Die Angaben zur Kontoeröffnung stammen von den Anbietern selbst und wurden zuletzt am 10. September 2026 geprüft. Die Ausführungen zum Basiskonto geben den Stand des Zahlungskontengesetzes wieder und ersetzen keine Rechtsberatung; im Einzelfall entscheidet die Bank und, bei Streit, die BaFin. Anbieter, die laut eigener Angabe eine Schufa-Auskunft einholen, erscheinen in dieser Tabelle nicht.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

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Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.