Das beste Girokonto für Familien 10/2026

Gemeinschaftskonto für Familien: eigene Karte für beide Partner, voller Zugriff.
Familienkonto kostenlos nur mit Bedingung: 0 € ab 700 € Geldeingang.
Gemeinschaftskonto oder Unterkonten? Welche Lösung zu Ihrer Familie passt.
Unterkonten für Miete, Strom und Haushaltsgeld: bei 3 von 14 Girokonten.
Eigenes Konto neben dem Familienkonto: 0 € Kontoführung, 2,50 % Zinsen.
Gemeinschaftskonto: Vorsicht, Schenkungsteuer-Falle.
Eigenes Girokonto fürs Kind? Nur wenige Banken nehmen Minderjährige.
Fixkosten-Konto plus je ein eigenes: das verbreitetste Modell für Familien.
14 Girokonten nach 22 Kriterien – Kosten im Familienalltag durchgerechnet.

52,2 von 100 Punkten im Test

Gemeinschaftskonto für den gemeinsamen Haushalt. Hier lässt sich das Konto als Gemeinschaftskonto führen – beide Partner haben eine eigene Karte und vollen Zugriff, Miete und Haushalt laufen aus einem Topf. Die Kontoführung ist 0 € ab 700 € Geldeingang kostenlos, alternativ mit drei mobilen Kartenzahlungen im Monat oder einem Wertpapiersparplan. Platz 11 in diesem Vergleich. Platz 11 von 13 mit 52,2 von 100 Punkten in unserem Test.

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Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

Das günstige Zweitkonto neben dem Haushaltskonto83,4/10083,4 von 100 Punkten, Platz 1 von 13

Konto dauerhaft kostenlosKeine UnterkontenKarte ohne JahresgebührBargeld ab 100 € gratis

Kontoführung 0 € ohne Bedingung, Karte 0 €, dazu 2,50 % auf das Guthaben. Als persönliches Konto neben dem gemeinsamen Haushaltskonto kostet es nichts und verzinst die Rücklage. Platz 1 in diesem Vergleich. Platz 1 von 13 mit 83,4 von 100 Punkten in unserem Test.

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Welches Girokonto passt für Familien?

Für Familien gibt es zwei Modelle, und die Frage ist nicht, welches besser ist, sondern welches zu Ihnen passt. Das Gemeinschaftskonto legt alles in einen Topf: beide Partner mit eigener Karte, vollem Zugriff und gemeinsamem Überblick. Die Unterkonten-Lösung behält ein Hauptkonto und trennt Miete, Nebenkosten und Haushaltsgeld in eigene Töpfe – mehrere Konten in diesem Vergleich bieten das. In der Praxis fahren viele Familien mit einer Kombination am besten: ein gemeinsames Konto für die Fixkosten, dazu je ein eigenes. Nach Punkten führt Trade Republic mit 83,4 von 100; für das gemeinsame Konto stellen wir comdirect voran (Platz 11), weil es dafür ausgelegt ist.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 22 objektiven Kriterien, Datenstand 03.09.2026.

Brauchen wir wirklich ein gemeinsames Konto?

Nötig ist es nicht – viele Paare teilen Kosten per Dauerauftrag oder App und kommen ohne aus. Ein gemeinsames Konto nimmt aber eine Diskussion aus dem Alltag: Wer welche Rechnung zahlt, stellt sich nicht mehr, weil alles aus einem Topf geht. Der Preis dafür ist volle gegenseitige Einsicht und gemeinsame Haftung – beim Dispo haften beide gesamtschuldnerisch, unabhängig davon, wer ihn genutzt hat. Wo das unangenehm wäre, ist die Kombination aus gemeinsamem Fixkostenkonto und je einem eigenen Konto der bessere Weg.

Gemeinschaftskonto, Unterkonten oder beides

Das Gemeinschaftskonto gibt es in zwei Formen. Beim Oder-Konto darf jeder allein verfügen – das ist der Normalfall und im Alltag praktisch. Beim Und-Konto müssen beide gemeinsam unterschreiben; das ist sicherer und für ein Haushaltskonto unpraktisch. Wer ein Gemeinschaftskonto eröffnet, bekommt fast immer ein Oder-Konto.

Unterkonten sind eigene Töpfe innerhalb eines Kontos, teils mit eigener IBAN. Miete, Strom und Versicherungen wandern direkt nach dem Geldeingang auf ein Fixkosten-Unterkonto, der Rest bleibt verfügbar. Das ersetzt kein Gemeinschaftskonto, löst aber das häufigere Problem: zu wissen, was im Monat wirklich frei ist.

Die Kombination ist der verbreitetste Weg. Ein gemeinsames Konto, auf das beide anteilig einzahlen und von dem alle Fixkosten abgehen – daneben behält jeder sein eigenes Konto. Das vermeidet sowohl die Zettelwirtschaft als auch die Diskussion über jede persönliche Ausgabe.

Ein steuerlicher Punkt, der überrascht: Bei einem Gemeinschaftskonto gehört das Guthaben beiden je zur Hälfte. Zahlt ein Partner deutlich mehr ein als der andere, kann das Finanzamt die Differenz als Schenkung werten – unter Ehegatten bleiben 500.000 Euro in zehn Jahren frei, bei Unverheirateten nur 20.000 Euro. Für laufende Haushaltskosten ist das unkritisch; bei größeren Einmalbeträgen, etwa nach einem Hausverkauf, lohnt der Blick.

Was die Konten im Familienalltag kosten

Die Voreinstellung ist eine durchschnittliche Alltagsnutzung. Stellen Sie die Regler auf Ihre eigene ein – die Tabelle rechnet mit.

Anbieter	Kosten im Jahr	Zinsertrag	Unterm Strich
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 75 €	+ 75 €
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 75 €	+ 75 €
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	24 €	–	24 €
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	47,40 €	–	47,40 €
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	48 €	–	48 €
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	54 €	–	54 €
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	107,64 €	+ 45,30 €	62,34 €
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	74,35 €	–	74,35 €
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	130,80 €	–	130,80 €

Alle Konten in allen Kriterien

Anbieter	Kontoführung	Unterkonten	Kartenkosten	Bargeld	Profil-Punkte
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	nein	0 €	kostenlos ab 100 €	83,4
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	5	0 €	kostenpflichtig	75,9
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	ja	0 €	kostenpflichtig	72,1
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	ja	0 €	2× frei	70,5
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €	6× frei	62,6
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	nein	0 €	kostenlos ab 50 €	60,7
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	nein	0 €	kostenlos	59,8
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	4,90 €	nein	0 €	kostenlos	59,3
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 1.000 €	nein	14,95 €	kostenlos	54,7
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	–	0 €	kostenlos ab 50 €	52,4
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 700 €	–	0 €	3× frei	52,2
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 € ab 500 €	–	0 €	1× frei	50,7
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	3,95 €	nein	0 €	kostenlos	46,3

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Girokonto für Familien“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Datenstand 03.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Konten für Kinder und der Übergang

Ein eigenes Konto fürs Kind geht früher, als viele denken. Drei Anbieter in diesem Vergleich nehmen Minderjährige – ab zwölf beziehungsweise vierzehn Jahren, mit Zustimmung beider Erziehungsberechtigten und immer auf Guthabenbasis. Alle anderen setzen Volljährigkeit voraus.

Das Taschengeldkonto ist ein Lernmittel. Wer selbst sieht, wie der Kontostand sinkt, versteht Geld anders als bei Bargeld in der Schublade. Ein niedriges Kartenlimit und ein Gespräch darüber bringen dabei mehr als jede Sperre.

Kindergeld auf ein eigenes Konto? Möglich ist es, nötig nicht. Solange es für Kosten des Kindes verwendet wird, ist der Weg gleichgültig. Wer es ansparen will, ist mit einem Tagesgeldkonto auf den Namen des Kindes besser bedient – dort gilt der Sparerpauschbetrag des Kindes zusätzlich.

Und der Punkt, der später wichtig wird: Geld auf einem Konto, das auf den Namen des Kindes läuft, gehört rechtlich dem Kind. Mit 18 kann es frei darüber verfügen, und bei BAföG oder Sozialleistungen wird es als Vermögen des Kindes angerechnet. Wer für das Kind spart, aber die Kontrolle behalten will, spart besser auf einem eigenen Konto mit entsprechendem Vermerk.

Häufige Fragen zum Girokonto für Familien

Was ist besser: Gemeinschaftskonto oder getrennte Konten?

Für Fixkosten ein gemeinsames Konto, für Persönliches je ein eigenes – diese Kombination wählen die meisten. Ein reines Gemeinschaftskonto schafft vollen Überblick, ein rein getrenntes Modell mehr Eigenständigkeit; beides funktioniert, wenn es abgesprochen ist.

Was ist der Unterschied zwischen Und- und Oder-Konto?

Beim Oder-Konto darf jeder allein verfügen, beim Und-Konto nur beide gemeinsam. Gemeinschaftskonten werden fast immer als Oder-Konto geführt, weil ein Und-Konto im Alltag unpraktisch ist.

Kann das Finanzamt Einzahlungen aufs Gemeinschaftskonto als Schenkung werten?

Bei deutlich ungleichen Einzahlungen ja. Unter Ehegatten bleiben 500.000 Euro in zehn Jahren steuerfrei, bei Unverheirateten nur 20.000 Euro. Für laufende Haushaltskosten ist das unkritisch, bei größeren Einmalbeträgen lohnt eine Beratung.

Ab welchem Alter bekommt mein Kind ein eigenes Konto?

In diesem Vergleich ab zwölf Jahren beim niedrigsten Wert, sonst ab vierzehn – zehn der dreizehn Konten setzen Volljährigkeit voraus. Nötig ist die Zustimmung beider Erziehungsberechtigten.

Was passiert mit dem Gemeinschaftskonto bei einer Trennung?

Beide bleiben bis zur Auflösung gemeinsam berechtigt und haften gemeinsam für einen Dispo. Sinnvoll ist, das Konto zügig aufzulösen oder in ein Und-Konto umzuwandeln, damit keiner allein über das Guthaben verfügen kann.

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Wie diese Seite entsteht

Daten. Die Konditionen stammen aus den Preis- und Leistungsverzeichnissen der Anbieter und wurden zuletzt am 10. September 2026 geprüft. Ob ein Konto als Gemeinschaftskonto geführt werden kann, ist nicht bei allen Anbietern strukturiert dokumentiert – im Zweifel entscheidet die Produktseite der Bank. Die steuerlichen Hinweise sind allgemein gehalten und ersetzen keine Steuerberatung.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

Werbelinks. Mit einem ★ gekennzeichnete Links sind Werbe- bzw. Affiliate-Links. Eröffnen Sie darüber ein Konto, erhalten wir eine Provision – für Sie ändert sich an den Konditionen nichts. Diese Einnahmen finanzieren den Vergleich. Auf die Punktzahlen haben sie keinen Einfluss: Die Bewertung folgt ausschließlich der offengelegten Kriterien-Systematik. Welche Anbieter wir oben hervorheben, ist eine redaktionelle Entscheidung – die vollständige, unveränderte Rangfolge steht in der Tabelle.

Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.