Das beste Girokonto mit Sparautomat 10/2026

Nur 3 von 14 Girokonten sparen automatisch mit.
Automatisch sparen: 1,00 % zurück auf Kartenumsätze.
Testsieger Sparautomat: 90,6 von 100 Punkten im Vergleich.
Gespartes verzinst: 2,50 % Zinsen direkt aufs Girokonto-Guthaben.
Sparregeln auf eigene Sparziele, 5 Unterkonten zum Aufteilen.
Sparregeln plus 3,50 % für 6 Monate aufs Guthaben.
Ehrlich: Ein Dauerauftrag spart oft genauso gut wie ein Sparautomat.
Ein Unterkonto allein spart nicht – es zählt nur echte Automatik.
Aufrunden, Rückvergütung, Übertrag: drei Arten Sparautomat im Vergleich.

90,6 von 100 Punkten im Test

Rückvergütung und Sparplan aus demselben Konto. Zwei Mechanismen greifen hier ineinander. Auf Kartenzahlungen gibt es 1,00 % zurück, maximal 15 Euro im Monat, und das Geld landet im Sparplan statt auf dem Konto. Der Sparplan selbst läuft aus demselben Zugang – zum Konto gehören 4 Produkte im Konto. Dazu 2,50 % auf das Guthaben, Kontoführung 0 €. Platz 1 in diesem Vergleich. Platz 1 von 13 mit 90,6 von 100 Punkten in unserem Test.

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Mischa Berg - Kontoexperte

Top-Alternative

Sparbox mit eigenen Sparregeln80,2/10080,2 von 100 Punkten, Platz 2 von 13

Spart automatisch mit2,50 % auf Guthaben5 UnterkontenKonto dauerhaft kostenlos

Hier steckt der Automat im Konto selbst: eine digitale Sparbox mit bis zu 5 persönlichen Sparzielen und automatischen Sparregeln, die Geld ohne Ihr Zutun zur Seite legen. Das Guthaben bleibt dabei Teil des Kontos und wird mitverzinst – derzeit 2,50 %, für Neukunden 3,50 % für 6 Monate aufs Guthaben. Kontoführung 0 €. Platz 2 in diesem Vergleich. Platz 2 von 13 mit 80,2 von 100 Punkten in unserem Test.

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Welches Konto spart automatisch mit?

Ein „Sparautomat" ist keine Produktkategorie, sondern ein Sammelbegriff für drei sehr verschiedene Dinge: Sparregeln, die einen festen Betrag oder einen Aufrundungsbetrag zur Seite legen, Rückvergütungen, die einen Teil des Kartenumsatzes ins Ersparte schieben, und automatische Überträge, die alles über einem Schwellenwert auf ein Zweitkonto buchen. Von den 14 Konten in diesem Vergleich haben drei eine solche Funktion dokumentiert – ein Unterkonto allein zählt hier nicht, denn ein Ordner spart nicht von selbst. Und die ehrliche Einordnung vorweg: Alles, was ein Sparautomat kann, kann auch ein Dauerauftrag am Tag nach dem Gehaltseingang. Der Unterschied liegt in der Bequemlichkeit, nicht im Ergebnis. Nach Punkten führt Trade Republic mit 90,6 von 100.

Bewertet von Konto-Testsieger.de nach 22 objektiven Kriterien, Datenstand 03.09.2026.

Brauche ich für automatisches Sparen ein besonderes Konto?

Nein. Der wirksamste Sparautomat ist ein Dauerauftrag am Tag nach dem Gehaltseingang, und den kann jedes Girokonto in diesem Vergleich. Die Sonderfunktionen sind bequemer und in einem Fall wirklich überlegen: wenn das Einkommen schwankt und eine feste Rate deshalb nicht funktioniert. Für alle anderen ist die entscheidende Frage nicht, ob das Konto einen Automaten hat, sondern wohin das Geld läuft – auf ein verzinstes Konto bei einer anderen Bank ist es aus dem Blick und arbeitet, in einer Schublade desselben Kontos liegt es nur woanders.

Die vier Mechanismen und was sie taugen

Die feste Sparregel. Ein Betrag geht an einem festen Tag auf ein Sparziel. Das ist der wirksamste Mechanismus, weil er vor dem Ausgeben greift und nicht danach – und er ist identisch mit einem Dauerauftrag, nur bequemer einzurichten.

Die Aufrundung. Jede Kartenzahlung wird auf den nächsten Euro aufgerundet, die Differenz wandert ins Ersparte. Der psychologische Effekt ist gut, der finanzielle klein: Bei 60 Kartenzahlungen im Monat kommen rund 30 Euro zusammen. Als einzige Sparform reicht das nicht.

Die Rückvergütung auf Kartenumsätze. Ein Prozentsatz des Umsatzes fließt zurück, oft gedeckelt. Das ist echtes Geld, aber es hängt am Ausgeben – und ein Prozent auf etwas, das Sie sonst nicht gekauft hätten, ist kein Sparen, sondern ein Rabatt.

Der Überschussübertrag. Alles über einem gesetzten Kontostand wandert automatisch auf ein Tagesgeld- oder Anlagekonto. Der sauberste Mechanismus für alle, deren Einkommen schwankt – er verhindert, dass Geld unverzinst auf dem Girokonto liegen bleibt.

Was die Konten im Jahr kosten

Die Voreinstellung ist eine durchschnittliche Alltagsnutzung. Stellen Sie die Regler auf Ihre eigene ein – die Tabelle rechnet mit.

Anbieter	Kosten im Jahr	Zinsertrag	Unterm Strich
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 125 €	+ 125 €
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	+ 125 €	+ 125 €
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	71,76 €	+ 75,50 €	+ 3,74 €
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	0 €	–	0 €
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	47,40 €	–	47,40 €
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	48 €	–	48 €
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	54 €	–	54 €
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	58,80 €	–	58,80 €
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	74,35 €	–	74,35 €
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	94,80 €	–	94,80 €

Alle Konten in allen Kriterien

Anbieter	Automatisch sparen	Guthabenzins	Unterkonten	Kontoführung	Profil-Punkte
Trade Republic(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	ja	2,50 %	nein	0 €	90,6
BBVA(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	ja	2,50 %	5	0 €	80,2
N26(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	nein	0 % (Giro)	ja	0 €	70,4
bunq(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	nein	1,51 %	ja	0 €	70,0
ING(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	nein	0 %	nein	0 € ab 1.000 €	64,1
Openbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	–	0 % (Giro)	–	0 €	61,0
DKB(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	nein	0 % (Giro)	nein	0 € ab 700 €	57,3
Tomorrow(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	–	0 % (Giro)	–	0 € ab 500 €	54,3
Consorsbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	ja	0 %	–	0 € ab 700 €	53,6
Commerzbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	nein	0 %	nein	4,90 €	53,2
BBBank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	nein	0 % (Giro)	nein	0 € ab 1.000 €	40,9
comdirect(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	–	0 % (Giro)	–	0 € ab 700 €	39,1
Berliner Volksbank(Werbelink, öffnet in neuem Fenster)	nein	0 %	nein	3,95 €	34,7

Sonderwertung, keine Gesamtnote: Die Punktzahl gilt für das Profil „Girokonto mit Sparautomat“ und gewichtet die Kriterien so, wie sie für diese Lesergruppe zählen. Ein Anbieter kann hier vorn liegen und in einem anderen Profil weit hinten – und umgekehrt. Für dieses Profil ersetzen wir außerdem ein Unterkriterium durch eine passendere Messgröße, damit die Wertung misst, was die Überschrift verspricht. Welche das sind. Datenstand 03.09.2026. So bewerten wir. ★ Werbe- bzw. Affiliate-Link.

Wann sich der Automat lohnt – und wann der Dauerauftrag reicht

Der Dauerauftrag ist der unterschätzte Sparautomat. Er kostet nichts, funktioniert bei jeder Bank, lässt sich in zwei Minuten einrichten und greift am Tag nach dem Gehaltseingang – bevor das Geld gedanklich verfügbar wird. Wer eine feste Rate sparen will, braucht keine Sonderfunktion.

Der Automat lohnt sich, wenn das Einkommen schwankt. Selbstständige, Menschen mit variablen Anteilen im Gehalt oder wechselnden Stundenzahlen können keine feste Rate setzen. Hier ist ein Überschussübertrag oder eine Aufrundungsregel tatsächlich überlegen.

Achten Sie darauf, wohin das Geld geht. Ein Sparziel ohne eigene IBAN ist eine gedankliche Schublade im selben Konto – gut gegen die eigene Ausgabefreude, aber kein getrenntes Vermögen. Ein echtes Tagesgeldkonto daneben ist getrennt und verzinst; welche Konten eines mitbringen, steht auf unserer Seite zum Girokonto mit Tagesgeld.

Und die Reihenfolge stimmt selten. Bevor ein Sparautomat eingerichtet wird, gehören zwei Dinge geklärt: ein Notgroschen von zwei bis drei Nettogehältern auf einem täglich verfügbaren Konto, und teure Schulden – ein genutzter Dispo kostet in aller Regel mehr Zinsen, als jede Sparform einbringt.

Häufige Fragen zum automatischen Sparen

Was ist ein Sparautomat beim Girokonto?

Eine Funktion, die ohne Ihr Zutun Geld zur Seite legt: eine feste Sparregel, eine Aufrundung jeder Kartenzahlung, eine Rückvergütung auf Kartenumsätze oder ein automatischer Übertrag von allem über einem gesetzten Kontostand. Ein reines Unterkonto zählt nicht dazu.

Kostet die Funktion etwas?

Bei den Konten in diesem Vergleich nicht – sie gehört zum Konto. Aufmerksam sein sollten Sie an einer anderen Stelle: Manche Anbieter bieten Sparregeln nur in einem kostenpflichtigen Tarif an. Was im Basistarif enthalten ist, steht im Preis- und Leistungsverzeichnis.

Ist das Geld im Sparziel sicher?

Es unterliegt derselben gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde wie das übrige Guthaben, solange es auf einem Konto liegt. Wandert es dagegen in eine Anlage, gilt die Einlagensicherung nicht – dort tragen Sie das Kursrisiko.

Kann ich jederzeit wieder an das Geld?

Bei Sparzielen innerhalb des Kontos ja, meist mit einem Fingertipp. Bei einem Sparplan hängt es davon ab, was gekauft wurde – ein Verkauf dauert länger und erfolgt zum dann gültigen Kurs.

Was bringt mehr: Sparautomat oder Dauerauftrag?

Bei gleichem Betrag genau dasselbe. Der Automat gewinnt, wenn Ihr Einkommen schwankt und eine feste Rate nicht passt. Der Dauerauftrag gewinnt, wenn er auf ein verzinstes Konto bei einer anderen Bank geht – dann ist das Geld aus dem Blick und aus dem Zugriff.

Passend dazu

Wie diese Seite entsteht

Daten. Als Sparautomatik führen wir nur dokumentierte Regeln, die selbsttätig Geld zur Seite legen – Sparregeln auf eigene Sparziele, automatische Überschussüberträge, Rückvergütungen auf Kartenzahlungen und Sparpläne aus demselben Konto. Ein Unterkonto ohne hinterlegte Regel zählen wir bewusst nicht dazu. Die Reihenfolge ergibt sich aus unserem Punktesystem für das Profil Zinsen für Zinsjäger. Stand der Anbieterdaten: 10. September 2026.

KI-Einsatz. Bei der Auswertung der Daten und beim Formulieren der Texte setzen wir KI-Werkzeuge ein. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei Mischa Berg: Zahlen und Konditionen werden vor der Veröffentlichung gegen die Seiten der Anbieter geprüft, und kein Wert steht hier ohne belegbare Quelle.

Werbelinks. Mit einem ★ gekennzeichnete Links sind Werbe- bzw. Affiliate-Links. Eröffnen Sie darüber ein Konto, erhalten wir eine Provision – für Sie ändert sich an den Konditionen nichts. Diese Einnahmen finanzieren den Vergleich. Auf die Punktzahlen haben sie keinen Einfluss: Die Bewertung folgt ausschließlich der offengelegten Kriterien-Systematik. Welche Anbieter wir oben hervorheben, ist eine redaktionelle Entscheidung – die vollständige, unveränderte Rangfolge steht in der Tabelle.

Nachrechnen. Wie eine Punktzahl entsteht, welche Stufen es je Kriterium gibt und wie jeder einzelne Anbieter zu seinen Punkten kommt, steht vollständig offen: So bewerten wir.